监管 | 肯尼亚储蓄与信贷合作社 (SACCOs) 存款以获取保险保障，新的治理规则生效

肯尼亚的合作社部门即将迎来重大变革，政府正采取措施提高SACCOs (储蓄的安全性，)即储蓄和信贷合作组织，计划通过引入存款保险和加强治理标准来实现。

在合作社国家部公布的全面监管改革中，接受存款的SACCO将很快被要求为会员的存款投保，类似于银行由肯尼亚存款保险公司（Kenya Deposit Insurance Corporation）提供保障(KDIC)。这些改革旨在增强公众信心，保护数百万依赖SACCO进行储蓄和信贷的肯尼亚人。

“我们正在开发一种充值保障机制，以保护会员的资金。这将像银行业发生的情况一样运作，” 合作社秘书长帕特里克·基莱米在内罗毕的利益相关者会议上说。

此举是在对一些SACCO的管理不善、欺诈和治理失误日益关注的背景下做出的，这些问题导致了会员资金的损失和对合作社运动信任的侵蚀。

除了保险计划，政府还推出了新的治理和合规规则，包括更严格的审计要求、使用技术提高透明度以及对顶级SACCO官员的审查。Kilemi指出，SACCO需要满足更高的资本充足率、风险管理和信息披露标准才能运营。

KUSSCO 丑闻

在2025年初，肯尼亚储蓄与信用合作社联合会(KUSCCO)，这个监管这些SACCO的伞形机构，卷入了一起涉及大约KES 133亿(约合1.2亿美元)的大规模诈骗。

普华永道最近进行的一项法务审计(PwC)揭露了广泛的财务管理失误，包括伪造财务报表、未经授权的提款以及高管的大规模盗窃。这种不当行为使KUSCCO负债累累，亏损达KES 125亿($9720万)，导致来自247个SACCO的存款，总计KES 248亿，面临重大风险。

审计揭示，包括前常务董事乔治·奥托（George Ototo）、财务经理乔治·欧维诺（George Owino）和董事长乔治·马古图（George Magutu）在内的高管们操纵财务记录，以掩盖损失和挪用资金。特别是，2022年的财务报告上有一位已故审计师的伪造签名，进一步凸显了欺诈的深度。

“这个想法是使这个行业专业化，” Kilemi 说，并补充说所有接受充值的 SACCOS 必须过渡到新的数字系统，以增强资金的可追溯性和监控。

肯尼亚的合作社部门是非洲最大的之一，拥有超过26,000个注册合作社和超过1,400万名会员。单独的储蓄和信贷合作社（SACCO）控制的储蓄额超过1万亿千(~77.5亿美元)，这突显了保护生态系统的重要性。

根据BitKE在2023年的报告，SACCO占肯尼亚GDP的超过7%。

拟议的改革是更广泛的合作法案的一部分，该法案目前正在审查中，并预计将在2025年晚些时候提交给议会。

SACCO是肯尼亚普遍存在的会员拥有的金融机构，提供储蓄和信贷服务，以促进金融包容，特别是在服务不足的社区。SACCO是普通人增值资产的热门方式，成千上万的SACCO被视为投资渠道。

这些机构非常受欢迎，每个月吸引平均 KES 117.5 亿 ($7400 万 ) 的新充值。到 2023 年，肯尼亚人在储蓄和信贷合作社 (SACCOs ) 的充值首次突破 KES 1 万亿 ($63 亿 ) 的大关。

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