融資 | Umba在2024年收入增長6倍後籌集500萬美元以擴大在肯尼亞的資產融資

Umba，一家總部位於內羅畢的數字銀行，在肯尼亞和尼日利亞均有業務，已獲得500萬美元的債務融資，旨在擴大其在肯尼亞的擔保貸款組合。

這筆資金將主要支持小型和中型企業的車輛融資和貸款(SMEs)。

該公司成立於尼日利亞，並於2023年遷至肯尼亞，經歷了強勁的增長勢頭，2024年實現了19%的月度收入增長，並在過去一年中收入增加了六倍。這一快速擴張得益於對車輛和中小企業融資的強勁需求，同時新產品的推出也幫助提升了客戶滿意度。

Umba Kenya現在有望在2025年實現盈利。

“有了像星強資本這樣的關鍵金融支持者的信心，Umba準備利用這筆資金來擴大其市場影響力，” Umba的聯合創始人兼首席執行官Tiernan Kennedy說道。

“我們在肯尼亞的啓動超出了預期，貸款表現優異。作爲市場上唯一的純數字銀行，我們通過速度、可及性和量身定制的金融解決方案，爲肯尼亞人提供了更好的銀行體驗。”

Umba指出，汽車融資已成爲其在肯尼亞運營的核心焦點，原因是對汽車貸款的需求不斷增長。該公司強調，該國的汽車保有量正在擴大——目前註冊車輛超過500萬輛，較2021年的390萬輛顯著增加——這是推動這一轉變的關鍵因素。

“車輛融資市場的估值約爲170億美元，” 肯尼迪說。“這現在是我們在肯尼亞貸款組合中最大的部分。”

Umba 也在傾向於資產支持的產品，而不是無擔保的數字貸款，這在很大程度上定義了金融科技行業。

“雖然許多金融科技公司專注於高利率、短期無擔保貸款，但我們正在通過資產支持產品建立長期客戶關係，” 肯尼迪說。

肯尼亞金融科技領域 notoriously 具有挑戰性，最近見證了幾家企業的倒閉。最近，Lipa Later，一家先購買後付款(BNPL)初創公司，在2025年3月進入了管理程序，因爲未能獲得額外資金並面臨不斷增加的債務。

盡管在2022年初籌集了1200萬美元的種子資金，並在2023年9月又獲得了340萬美元的債務融資，Lipa Later仍然面臨財務壓力，導致未支付工資、與供應商的法律糾紛，以及對其收購另一家困境中的電子商務平台Sky Garden的質疑。

Spring Hollis，Star Strong Capital的創始人兼首席執行官，認爲Umba的創新性是其在肯尼亞和非洲獲得成功的關鍵。

“這是一項對非洲數字銀行和金融包容未來的投資。

我們相信Umba的創新方法和以客戶爲中心的模式使他們能夠成爲肯尼亞金融科技革命中的關鍵參與者。這筆債務融資將支持他們的持續增長，並確保他們繼續處於爲服務不足市場提供可獲得、可負擔的金融解決方案的前沿， 他說。