監管 | 肯尼亞儲蓄與信貸合作社 (SACCOs) 存款以獲取保險保障，新的治理規則生效

肯尼亞的合作社部門即將迎來重大變革，政府正採取措施提高SACCOs (儲蓄的安全性，)即儲蓄和信貸合作組織，計劃通過引入存款保險和加強治理標準來實現。

在合作社國家部公布的全面監管改革中，接受存款的SACCO將很快被要求爲會員的存款投保，類似於銀行由肯尼亞存款保險公司（Kenya Deposit Insurance Corporation）提供保障(KDIC)。這些改革旨在增強公衆信心，保護數百萬依賴SACCO進行儲蓄和信貸的肯尼亞人。

“我們正在開發一種充值保障機制，以保護會員的資金。這將像銀行業發生的情況一樣運作，” 合作社祕書長帕特裏克·基萊米在內羅畢的利益相關者會議上說。

此舉是在對一些SACCO的管理不善、欺詐和治理失誤日益關注的背景下做出的，這些問題導致了會員資金的損失和對合作社運動信任的侵蝕。

除了保險計劃，政府還推出了新的治理和合規規則，包括更嚴格的審計要求、使用技術提高透明度以及對頂級SACCO官員的審查。Kilemi指出，SACCO需要滿足更高的資本充足率、風險管理和信息披露標準才能運營。

KUSSCO 醜聞

在2025年初，肯尼亞儲蓄與信用合作社聯合會(KUSCCO)，這個監管這些SACCO的傘形機構，卷入了一起涉及大約KES 133億(約合1.2億美元)的大規模詐騙。

普華永道最近進行的一項法務審計(PwC)揭露了廣泛的財務管理失誤，包括僞造財務報表、未經授權的提款以及高管的大規模盜竊。這種不當行爲使KUSCCO負債累累，虧損達KES 125億($9720萬)，導致來自247個SACCO的存款，總計KES 248億，面臨重大風險。

審計揭示，包括前常務董事喬治·奧托（George Ototo）、財務經理喬治·歐維諾（George Owino）和董事長喬治·馬古圖（George Magutu）在內的高管們操縱財務記錄，以掩蓋損失和挪用資金。特別是，2022年的財務報告上有一位已故審計師的僞造籤名，進一步凸顯了欺詐的深度。

“這個想法是使這個行業專業化，” Kilemi 說，並補充說所有接受充值的 SACCOS 必須過渡到新的數字系統，以增強資金的可追溯性和監控。

肯尼亞的合作社部門是非洲最大的之一，擁有超過26,000個註冊合作社和超過1,400萬名會員。單獨的儲蓄和信貸合作社（SACCO）控制的儲蓄額超過1萬億千(~77.5億美元)，這突顯了保護生態系統的重要性。

根據BitKE在2023年的報告，SACCO佔肯尼亞GDP的超過7%。

擬議的改革是更廣泛的合作法案的一部分，該法案目前正在審查中，並預計將在2025年晚些時候提交給議會。

SACCO是肯尼亞普遍存在的會員擁有的金融機構，提供儲蓄和信貸服務，以促進金融包容，特別是在服務不足的社區。SACCO是普通人增值資產的熱門方式，成千上萬的SACCO被視爲投資渠道。

這些機構非常受歡迎，每個月吸引平均 KES 117.5 億 ($7400 萬 ) 的新充值。到 2023 年，肯尼亞人在儲蓄和信貸合作社 (SACCOs ) 的充值首次突破 KES 1 萬億 ($63 億 ) 的大關。

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