Pix：巴西央行力推的國民支付系統，如何改變加密行業版圖？
2020 年 11 月，當巴西央行推出名爲 Pix 的即時支付系統時，很少有人預料到它在三年內會成爲這個拉美最大經濟體的支付霸主。
今天，超過 1.6 億巴西人——佔該國總人口三分之二——手指輕點即可 24/7 實時轉帳，0 交易費，資金秒到。小商家收款成本從信用卡的 2.34% 降至 0.33%，乞丐甚至將 Pix 收款碼印在乞討牌上。隨着加密貨幣交易所 Gate 宣布接入 Pix，這條高效的本土支付軌道，正成爲加密資產打開拉美市場的戰略通道。
Pix 的核心武器庫
Pix 並非普通支付工具，而是由巴西中央銀行（Banco Central do Brasil）直接開發、運營的國家級金融基礎設施。它採用了一種去中介化的清算模式，資金直接在收付款機構間流轉，繞開了卡組織、收單行等傳統環節。與數字錢包依賴銀行卡底層不同，Pix 本身就是軌道。其技術架構有三大支柱：
- 實時全時清算系統：採用實時軋差而非定時軋差，實現真正的“即時支付”，支持每秒 2000 筆、單日峯值 1.53 億筆的交易量。
- 統一身分標識庫（DICT）：用戶用手機號、郵箱或稅號生成 Pix Key，取代復雜銀行帳號。
- 強制參與機制：用戶超 50 萬的金融機構必須接入，確保網路覆蓋無死角。
對消費者而言，Pix 被深度集成到銀行 App 中，支付時只需掃二維碼或輸入 Pix Key，體驗接近微信支付，卻無需綁定銀行卡。商戶通過 Adyen 等支付服務商接入，結算週期縮短至 1 天，成本僅爲信用卡的幾分之一。
從金融工具到社會基礎設施
Pix 的普及速度堪稱現象級。上線僅兩年半，其用戶數已突破 1.4 億人（佔成年人口 80%）和 1300 萬企業。到 2024 年初，用戶規模進一步躍升至 1.6 億。
幾個關鍵數據揭示了它的統治力：
- 交易量五倍於銀行卡：Pix 支付量達到借記卡和信用卡總和的五倍。
- 全球第二的實時支付系統：僅次於印度 UPI，日均交易超 1 億筆。
- 金融包容革命：讓超過 7000 萬從未進行電子轉帳的人進入數字金融體系，無銀行帳戶人口比例從 30% 降至 16%。
巴西街頭小販的攤位貼着 Pix 二維碼，綁架案中匪徒甚至逼迫受害者用 Pix 轉帳——迫使央行設置夜間 1000 雷亞爾限額。這種滲透率，使其成爲 Gate 等國際平台進入巴西難以繞開的支付關口。
Gate 接入 Pix 意味着什麼？
對 Gate 而言，接入 Pix 絕非簡單增加一個充值渠道，而是破解拉美市場的戰略鑰匙。拉美長期面臨傳統金融高成本與低效率的雙重困境。跨境匯款手續費高達 10% 以上，銀行帳戶普及率不足，但智能手機滲透率卻超過 70%。而加密貨幣在阿根廷、委內瑞拉等高通脹國家已成爲實質上的“數字美元”，用於保值與支付。
Pix 提供了三個關鍵接口：
- 法幣出入金通道：用戶可直接用銀行帳戶餘額購買加密貨幣，繞過信用卡高費率。
- 本地化體驗入口：符合巴西人已養成的支付習慣，降低加密交易門檻。
- 反欺詐基礎設施：央行管理的實名 Pix Key 體系，比傳統銀行轉帳更易追蹤。
Gate 在分析中曾指出：新一代支付公司可通過“加密支付軌道”（cryptorails）構建實時、全天候、全球化的平行金融系統。Pix 正是現成的本土化軌道，與加密生態結合後將釋放更大能量。
未來圖景：當 Pix 遇見加密軌道
Gate 接入 Pix 後的想象空間遠超簡單的充值提現，可能催化出四種創新場景：
穩定幣 + Pix 的跨境支付鏈
巴西央行已啓動 Pix 國際化，允許遊客在阿根廷、烏拉圭用 Pix 支付，商戶即時收取本幣或穩定幣。Gate 可構建“Pix 入金 → 兌換穩定幣 → 跨境轉帳”的閉環，挑戰 SWIFT 的高成本體系。
DeFi 的實時法幣通道
Pix 的即時結算特性，使鏈下資金能快速進入 DeFi 協議。想象一個場景：巴西小商戶通過 Pix 秒存雷亞爾，自動兌換爲 DAI 後參與鏈上借貸——傳統銀行需數日完成的流程壓縮至分鍾級。
抗通脹加密儲蓄計劃
針對年通脹率超 100% 的阿根廷等市場，Gate 可推出“Pix 定投”功能：用戶設置每日自動扣款，通過 Pix 購買比特幣或穩定幣，將 Pix 的便捷性轉化爲加密儲蓄工具。
參與央行數字貨幣橋試驗
巴西央行正通過 G20 推動 Pix 與全球支付系統互聯。國際清算銀行（BIS）的 Nexus 項目已選擇 Pix 作爲連接對象，Gate 可借此介入央行數字貨幣（CBDC）與加密貨幣的互操作試驗。
Pix 未來展望
巴西央行行長 Roberto Campos Neto 站在 G20 會場宣布：Pix 將走向全球。烏拉圭的餐廳已開始接受巴西遊客的 Pix 付款，資金瞬間轉化爲當地貨幣。意大利央行主動探討雙邊協議，國際清算銀行將 Pix 納入跨境支付試驗項目 Nexus。
當 Gate 的加密帳戶與 Pix 的即時轉帳網路接通，巴西家庭主婦用買菜錢購買 USDT 的速度將快過紐約交易員下單股票——加密支付的主流化，或許將從這片熱帶雨林開始蔓延。
