mã hóa thanh toán phát triển xu hướng: thảo luận về vấn đề "km cuối"

Lĩnh vực thanh toán mã hóa đang phát triển nhanh chóng, với phương thức thanh toán dựa trên stablecoin đã bước vào giai đoạn ứng dụng thực tế. Theo báo cáo năm 2024 của một nền tảng dữ liệu, nền tảng này đã xử lý hơn 1.67 triệu giao dịch thanh toán mã hóa, trong đó 35.5% được thực hiện bằng stablecoin. Trong khi đó, các ông lớn thanh toán truyền thống cũng đang đổ bộ vào lĩnh vực này.

Tuy nhiên, mặc dù công nghệ thanh toán mã hóa đã phát triển, nhưng vẫn gặp phải thách thức trong việc phổ biến rộng rãi. Dự đoán cho thấy, đến năm 2026, số lượng người dùng thanh toán mã hóa tại Mỹ sẽ tăng 82%, nhưng tỷ lệ sử dụng chỉ đạt 39,1%. Trên toàn cầu, dự kiến chỉ có 2,6% người dùng sẽ áp dụng thanh toán mã hóa. Dữ liệu cũng cho thấy, 21% đơn hàng tại Mỹ sử dụng thanh toán bằng tiền mã hóa, trong khi tỷ lệ này tại Đức và Anh lần lượt là 6-6,5% và 5,2-5,7%, trong các thị trường mới nổi như Nigeria và Ukraine, tỷ lệ này còn chưa đến 1%.

Tình trạng chuỗi công nghiệp thanh toán mã hóa

Để đạt được trải nghiệm thanh toán mã hóa liền mạch và tiện lợi, cần một bộ hạ tầng hỗ trợ hoàn chỉnh, bao gồm phát hành tài sản, trung chuyển thanh toán, cổng người dùng và đầu cuối thương nhân.

Phát hành tài sản

Trong lĩnh vực thanh toán, stablecoin trở thành phương tiện thanh toán chính nhờ vào tính ổn định giá cả của nó. Hiện tại, các nhà phát hành stablecoin chính đang tích cực mở rộng hợp tác với các cổng thanh toán, nền tảng thanh toán xuyên biên giới và các tổ chức tài chính truyền thống. Ví dụ, một nhà phát hành stablecoin đã hợp tác với một ông lớn trong lĩnh vực thanh toán để tích hợp stablecoin của họ vào mạng lưới thanh toán xuyên biên giới, bao phủ khoảng 190 quốc gia.

thanh toán trung chuyển

Giai đoạn chuyển tiếp thanh toán kết nối tài sản trên chuỗi và hệ thống tiêu thụ ngoài chuỗi. Một số nền tảng chuyển tiếp thanh toán mã hóa nguyên thủy tập trung vào việc kết nối tài sản trên chuỗi và hệ thống tiền pháp định, trong khi các gã khổng lồ thanh toán truyền thống cũng đang tăng tốc triển khai. Ví dụ, một công ty thanh toán đã mua lại nền tảng hạ tầng stablecoin với giá 11 tỷ đô la, chính thức gia nhập lĩnh vực thanh toán trên chuỗi.

Cổng người dùng

Giai đoạn đầu, thẻ ghi nợ mã hóa là cổng thanh toán chính, chuyển đổi tài sản trên chuỗi thành số dư tài khoản tiền pháp định. Khi các chức năng của ứng dụng ví phát triển, ví trên chuỗi dần trở thành cổng vào mới cho người dùng. Ví chính thống không chỉ quản lý tài sản của người dùng mà còn thông qua việc tích hợp API thanh toán, cho phép người dùng sử dụng trực tiếp tài sản trên chuỗi để hoàn thành giao dịch.

thiết bị đầu cuối thương gia

Điểm bán hàng là chìa khóa để phổ biến thanh toán mã hóa trên diện rộng. Trong những năm gần đây, với sự tiến bộ của công nghệ và cải thiện quản lý rủi ro, sự sẵn sàng của các thương nhân trong việc chấp nhận thanh toán mã hóa đã tăng lên. Năm 2024, số lượng thương nhân chấp nhận thanh toán mã hóa trên toàn cầu đạt 12,834, tăng 50% so với năm trước. Trong đó, châu Âu dẫn đầu với 5,677 thương nhân, một quốc gia ở Nam Mỹ đứng đầu với 1,292 thương nhân.

"Vấn đề "km cuối"

Mặc dù về mặt kỹ thuật đã có thể thực hiện thanh toán nhanh chóng, nhưng việc áp dụng thanh toán mã hóa trong các tình huống tiêu dùng thực tế vẫn đối mặt với nhiều thách thức:

1. Chi phí tích hợp cao: Các thương nhân cần phát triển lại cho các ví và môi trường chuỗi khối khác nhau, điều này làm tăng độ khó và chi phí kết nối.

2. Chu kỳ thanh toán dài: Mặc dù thanh toán trên chuỗi lý thuyết hỗ trợ thanh toán nhanh, nhưng trong thực tế vẫn phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng thanh toán truyền thống, dẫn đến việc tiền đến chậm.

3. Đảo sinh thái: Xu hướng phân mảnh trong môi trường đa chuỗi làm tăng độ phức tạp trong thao tác của người dùng, ảnh hưởng đến tính mượt mà của thanh toán.

4. Biến động cao: Ngay cả khi sử dụng stablecoin, rủi ro mất giá trong điều kiện thị trường cực đoan vẫn khiến các thương nhân lo ngại.

Triển vọng tương lai

Sự phổ biến rộng rãi của thanh toán mã hóa cần một "bước nhảy về khả năng sử dụng". Hiện tại, nền tảng cho bước nhảy này đang dần được hoàn thiện:

• Khung quản lý stablecoin dần được làm rõ
• Tiêu chuẩn hóa giao diện thanh toán toàn cầu đang được thúc đẩy
• Giao thức tương tác chéo chuỗi đang phá vỡ sự phân mảnh hệ sinh thái

Trong tương lai, việc thanh toán mã hóa có thể thành công vượt qua "km cuối" hay không, điều này phụ thuộc vào việc cung cấp cho các thương nhân và người dùng trải nghiệm sử dụng "không cần hiểu về blockchain". Chỉ khi tài sản mã hóa trở thành "tiền tệ thông thường" trong tiêu dùng hàng ngày, thanh toán mã hóa mới có thể thực sự được phổ biến rộng rãi.

Điều này không chỉ cần sự cởi mở về công nghệ, mà còn cần sự hiểu biết sâu sắc và tối ưu hóa liên tục về "phù hợp với bối cảnh", "sự tin tưởng của thương nhân" và "trải nghiệm người dùng". Chỉ khi nào kết nối được "kilomét cuối cùng" này, thì thời đại thanh toán mã hóa quy mô mới thực sự đến.