Phân tích "Quy định về trách nhiệm và miễn trách nhiệm trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng" của Cục Quản lý Ngoại hối: Làm rõ quy tắc và quyền trách nhiệm

Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối đã công bố "Quy định về trách nhiệm và miễn trừ trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", quy định này đã xác định rõ ràng ranh giới trách nhiệm và các tình huống miễn trừ trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng. Bài viết này sẽ phân tích sâu về ý nghĩa quan trọng và các điểm chính của quy định này, giúp độc giả hiểu đầy đủ về các quy tắc và quyền hạn trong hoạt động ngoại hối.

Nghĩa vụ chính của ngân hàng

1. Nghĩa vụ thận trọng trong hoạt động: Ngân hàng phải thực hiện trách nhiệm "hiểu khách hàng, hiểu hoạt động, thẩm tra thận trọng" trong toàn bộ quá trình kinh doanh ngoại hối, thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Nghĩa vụ kiểm tra theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối của khách hàng, việc thu chi vốn, giao dịch mua bán ngoại hối, v.v., nghiêm chỉnh thực hiện các quy định quản lý ngoại hối.

3. Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

4. Tuân thủ quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Khi tuân theo các quy tắc quốc tế trong kinh doanh xuyên biên giới, nếu phát hiện rủi ro vi phạm, phải kịp thời báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

5. Nghĩa vụ phối hợp trong việc xem xét khiếu nại: Khi Cục Ngoại hối điều tra hành vi vi phạm nghi ngờ, ngân hàng phải kịp thời cung cấp bằng chứng liên quan và tích cực phối hợp.

Hậu quả của việc không thực hiện nghĩa vụ

Nếu ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ nêu trên, sẽ phải đối mặt với trách nhiệm pháp lý, bao gồm cả hình phạt hành chính. Những trách nhiệm này chủ yếu được thực hiện theo "Luật xử phạt hành chính của nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" và "Quy định quản lý ngoại hối của nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa".

Hành vi giao dịch rủi ro cao

Các hành vi giao dịch rủi ro mà ngân hàng có thể chú trọng và báo cáo bao gồm:

• Bị nghi ngờ về thương mại giả mạo hoặc đầu tư tài chính
• Hoạt động tiền ngầm
• Đánh bạc xuyên biên giới
• Lừa đảo hoàn thuế xuất khẩu
• Hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp của tiền ảo

Trong giao dịch tiền ảo, các giao dịch điển hình có tần suất cao và rủi ro cao bao gồm:

• Nạp tiền, rút tiền và thực hiện giao dịch ngắn hạn thường xuyên
• Đường đi của dòng tiền phức tạp
• Gửi tiền lớn hoặc phân chia tiền vào tài khoản
• Nguồn vốn và mục đích không khớp nhau
• Vốn thường xuyên vào ra nhiều nền tảng hoặc tài khoản trong thời gian ngắn.

Nhóm dễ bị nhận diện là nhà giao dịch rủi ro

1. Nhà giao dịch thường xuyên chênh lệch giá: như những nhà giao dịch thực hiện chênh lệch giá USDT.

2. Người giao dịch ẩn danh: Những người sử dụng các lộ trình giao dịch phức tạp để ẩn giấu dòng tiền.

3. Người có hoạt động tài chính bất thường: Nhà giao dịch có số tiền vào ra tài khoản thường xuyên và số tiền lớn, không phù hợp với tình hình kinh tế cá nhân.

Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng

1. Hạn chế về công nghệ và tài nguyên: chẳng hạn như giao dịch tiền ảo phức tạp liên quan đến nhiều địa chỉ ví nước ngoài ẩn danh và nền tảng giao dịch phi tập trung.

2. Quy định và tính minh bạch thông tin: Giao dịch qua nhiều quốc gia và khu vực có chính sách quản lý khác nhau, hoặc nền tảng giao dịch không cung cấp đầy đủ và chính xác hồ sơ giao dịch.

3. Giao dịch bất thường phức tạp: như giao dịch qua nhiều lần trộn coin, chuyển khoản qua nhiều tài khoản "rỗng".

Xử lý khi có sự xung đột giữa quy định quốc tế và quy định trong nước

Khi các quy tắc quốc tế và quy định trong nước xảy ra xung đột, ngân hàng thường ưu tiên tuân thủ quy định trong nước. Điều này có thể ảnh hưởng đến một số giao dịch xuyên biên giới, các nhà giao dịch cần đặc biệt chú ý đến những xung đột tiềm ẩn này để tránh thiệt hại về lợi ích.

Vai trò của nhà giao dịch trong khiếu nại tại ngân hàng

Khi ngân hàng bị xử phạt vì hành vi vi phạm và khiếu nại, các nhà giao dịch có thể cần:

1. Hỗ trợ điều tra: Cung cấp tài liệu kinh doanh liên quan, phục hồi tình hình giao dịch thực tế.

2. Cung cấp chứng cứ một cách cẩn thận: Cung cấp chứng cứ một cách trung thực thường không làm tăng nguy cơ bị xác định là hoạt động bất hợp pháp, nhưng việc cung cấp tài liệu giả mạo có thể dẫn đến việc bản thân phải đối mặt với cuộc điều tra.

Nhà giao dịch nên giữ cảnh giác, cung cấp bằng chứng một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng.