mã hóa thẻ tín dụng: Chương mới trong đổi mới tài chính năm 2024

Trong những năm gần đây, tiền mã hóa dần trở thành một phần quan trọng của hệ thống tài chính toàn cầu từ công cụ đầu tư ngách. Với sự tiến bộ của công nghệ blockchain và sự phổ biến của tiền mã hóa, năm 2024 đã chào đón một đổi mới tài chính hoàn toàn mới - thẻ tín dụng mã hóa. Công cụ thanh toán mới này đã phá vỡ những giới hạn của thẻ tín dụng truyền thống, thông qua việc kết hợp tài chính phi tập trung (DeFi) và công nghệ blockchain, cung cấp cho người dùng sự tiện lợi và an toàn chưa từng có.

Sự xuất hiện của thẻ tín dụng mã hóa đã cung cấp cho người dùng một cách tích hợp liền mạch giữa mã hóa và tiêu dùng hàng ngày. Dù là mua sắm, du lịch hay thanh toán trực tuyến, chủ thẻ có thể sử dụng tài sản mã hóa của họ ở những nơi chấp nhận thẻ tín dụng. Đổi mới này không chỉ mở rộng các tình huống ứng dụng thực tế của mã hóa mà còn mang lại nhiều tính thanh khoản và minh bạch hơn cho thị trường tài chính toàn cầu.

Bài viết này sẽ thảo luận về triển vọng phát triển của mã hóa thẻ từ góc độ chỉ số tiêu dùng toàn cầu.

Tổng quan về tăng trưởng kinh tế toàn cầu

Năm 2024, kinh tế toàn cầu dự kiến tăng trưởng 3,5%, cao hơn so với 3,3% của năm 2023. Mặc dù tốc độ tăng trưởng tương đối khiêm tốn, nhưng vẫn cho thấy dấu hiệu phục hồi của nền kinh tế toàn cầu sau khi trải qua một loạt thách thức. Các nền kinh tế đang phát triển và thị trường mới nổi là động lực chính của sự tăng trưởng này, tiếp tục thúc đẩy nền kinh tế toàn cầu tiến lên một cách ổn định thông qua xây dựng cơ sở hạ tầng, đổi mới công nghệ và quá trình công nghiệp hóa.

Kinh tế Bắc Mỹ dự kiến sẽ tiếp tục phục hồi vào năm 2024, nhờ vào sự tăng trưởng mạnh mẽ của chi tiêu tiêu dùng và đầu tư, đặc biệt trong lĩnh vực công nghệ và sản xuất. Sự phát triển ổn định của ngành năng lượng và sự gia tăng xuất khẩu cũng đã cung cấp sự hỗ trợ mạnh mẽ cho kinh tế Bắc Mỹ.

Châu Âu đang đối mặt với những thách thức như tăng giá năng lượng và căng thẳng chuỗi cung ứng, nhưng nền kinh tế tổng thể vẫn cho thấy dấu hiệu phục hồi. Các chính phủ các nước đang thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thông qua các chính sách kích thích tài chính và các biện pháp cải cách, đặc biệt là đầu tư vào năng lượng xanh và chuyển đổi số trở thành động lực tăng trưởng kinh tế mới.

Châu Á tiếp tục dẫn đầu trong tăng trưởng kinh tế toàn cầu, với Trung Quốc và Ấn Độ đóng vai trò chính trong vai trò các nền kinh tế lớn. Trung Quốc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững thông qua chiến lược phát triển chất lượng cao và đổi mới công nghệ, trong khi Ấn Độ nâng cao sức sống kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và đầu tư cơ sở hạ tầng. Tăng trưởng kinh tế của các quốc gia Đông Nam Á cũng đáng được chú ý, khi những quốc gia này thúc đẩy quá trình hội nhập kinh tế thông qua hợp tác khu vực và các hiệp định thương mại.

Nền kinh tế Mỹ Latinh dự kiến sẽ phục hồi nhẹ vào năm 2024, nhờ vào sự phục hồi của giá hàng hóa quốc tế và việc thúc đẩy hội nhập khu vực. Brazil và Mexico, với tư cách là những nền kinh tế chính, đang nâng cao tiềm năng tăng trưởng kinh tế thông qua các biện pháp cải cách và điều chỉnh chính sách.

Nền kinh tế Châu Phi tiếp tục thể hiện đà tăng trưởng mạnh mẽ, nhờ vào lợi ích từ dân số và phát triển tài nguyên. Đặc biệt ở khu vực Đông Phi và Tây Phi, xây dựng cơ sở hạ tầng và phát triển nông nghiệp trở thành động lực quan trọng cho tăng trưởng kinh tế.

Các thách thức chính của nền kinh tế toàn cầu bao gồm lạm phát, rủi ro địa chính trị và biến đổi khí hậu. Áp lực lạm phát vẫn còn lớn, các ngân hàng trung ương cần điều chỉnh chính sách tiền tệ để cân bằng tăng trưởng kinh tế và kiểm soát lạm phát. Rủi ro địa chính trị vẫn tồn tại, có thể ảnh hưởng đến sự ổn định của nền kinh tế toàn cầu. Các thảm họa thiên nhiên và vấn đề môi trường do biến đổi khí hậu mang lại tạo ra thách thức lâu dài cho nền kinh tế toàn cầu, các quốc gia cần tăng cường hợp tác để đối phó thông qua kinh tế xanh và các biện pháp phát triển bền vững.

Mã hóa thẻ tín dụng doanh nghiệp phát triển toàn cầu

Với sự phục hồi của nền kinh tế toàn cầu và sự nâng cấp tiêu dùng, quy mô thị trường thẻ tín dụng mã hóa ngày càng mở rộng. Theo dự đoán, quy mô thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu sẽ đạt hàng tỷ đô la vào năm 2024, sự tăng trưởng này chủ yếu nhờ vào sự phổ biến của tiền mã hóa và mức độ chấp nhận của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số.

Thẻ tín dụng mã hóa có thể chia thành hai loại lớn: thẻ tín dụng mã hóa thông thường và thẻ tín dụng mã hóa thưởng. Thẻ tín dụng mã hóa thông thường cho phép người dùng sử dụng tiền mã hóa để chi tiêu và giao dịch hàng ngày, thường hợp tác với các mạng thanh toán chính để người dùng có thể sử dụng tiền mã hóa thanh toán trên toàn cầu. Thẻ tín dụng mã hóa thưởng không chỉ cho phép người dùng thanh toán bằng tiền mã hóa mà còn cung cấp chương trình thưởng dựa trên tiền mã hóa, chẳng hạn như hoàn tiền hoặc điểm thưởng. Các chương trình thưởng này thu hút một lượng lớn người dùng mong muốn tích lũy tài sản mã hóa thông qua chi tiêu hàng ngày.

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa có thể được phân khúc thành BFSI (Ngân hàng, Dịch vụ Tài chính và Bảo hiểm), tiêu dùng cá nhân và mục đích thương mại. Ngành BFSI là một trong những thị trường quan trọng của thẻ tín dụng mã hóa, các tổ chức tài chính cung cấp sự đa dạng trong các lựa chọn thanh toán và đầu tư thông qua việc phát hành thẻ tín dụng mã hóa, đáp ứng nhu cầu của khách hàng về quản lý tài sản mã hóa. Tiêu dùng cá nhân là phân khúc thị trường lớn nhất trong thị trường thẻ tín dụng mã hóa, vào năm 2022, thị phần tiêu dùng cá nhân đạt 71,63%. Khi sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với tiền mã hóa tăng lên, thị trường tiêu dùng cá nhân sẽ tiếp tục duy trì tăng trưởng nhanh chóng. Ứng dụng thẻ tín dụng mã hóa trong lĩnh vực thương mại cũng đang gia tăng, nhiều doanh nghiệp bắt đầu chấp nhận tiền mã hóa như một phương thức thanh toán, mang lại cho doanh nghiệp một phương thức thanh toán tiện lợi và an toàn.

Các ứng dụng đổi mới của thẻ tín dụng mã hóa được thể hiện qua thẻ chuyên dụng hoặc thẻ hỗn hợp, tích hợp DeFi và giao dịch NFT. Thẻ chuyên dụng tập trung vào mục đích cụ thể, chẳng hạn như du lịch, mua sắm hoặc thanh toán trực tuyến, bằng cách cung cấp ưu đãi và phần thưởng cho các tình huống chi tiêu cụ thể, thu hút nhóm người dùng nhất định. Thẻ hỗn hợp thì kết hợp chức năng của thẻ tín dụng truyền thống và thẻ tín dụng mã hóa, cho phép người dùng lựa chọn sử dụng tiền tệ pháp định hoặc tiền mã hóa để thanh toán theo nhu cầu. Sự đa dạng hóa trong dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa cũng được thể hiện qua tích hợp với tài chính phi tập trung (DeFi) và giao dịch token không thể thay thế (NFT). Một số nền tảng thẻ tín dụng mã hóa bắt đầu cung cấp dịch vụ DeFi, như cho vay, staking và canh tác lợi nhuận, đồng thời cũng hỗ trợ người dùng mua và giao dịch tài sản NFT, thẻ tín dụng mã hóa đa chức năng này đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng đối với tài sản kỹ thuật số.

Các công ty thẻ tín dụng tối ưu hóa đánh giá tín dụng và kiểm soát rủi ro thông qua phân tích dữ liệu lớn và công nghệ trí tuệ nhân tạo. Bằng cách phân tích hành vi của người tiêu dùng và dữ liệu giao dịch, các công ty thẻ tín dụng có thể đánh giá chính xác hơn rủi ro tín dụng và ngăn chặn các hành vi gian lận. Công nghệ blockchain cung cấp giải pháp an toàn mới cho các dịch vụ thẻ tín dụng mã hóa, thông qua công nghệ blockchain, các công ty thẻ tín dụng có thể đạt được quy trình thanh toán và giải quyết minh bạch, an toàn và hiệu quả, nâng cao độ tin cậy và an toàn của giao dịch.

Phân tích các đối thủ cạnh tranh chính trong thị trường thẻ mã hóa toàn cầu

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu đang cạnh tranh gay gắt, các công ty lớn đang cạnh tranh quyết liệt về tỷ lệ, hỗ trợ loại tiền tệ, cơ chế thưởng, v.v. Dưới đây là phân tích về một số đối thủ chính:

Một nền tảng giao dịch nổi tiếng: chủ yếu bao phủ khu vực kinh tế Mỹ và châu Âu (EEA). Người dùng phải trả phí 4,95 euro mỗi tháng, với tỷ lệ phí giao dịch từ 2,69% đến 5,49%. Lợi thế của nền tảng này là cơ sở người dùng rộng rãi và uy tín thương hiệu tốt.

Một nền tảng mã hóa: Có phạm vi thị trường rộng rãi tại Singapore, Hoa Kỳ, Canada, khu vực Châu Á - Thái Bình Dương và các quốc gia trong Liên minh Châu Âu. Điểm độc đáo của nền tảng này là quyền lợi từ việc staking, tức là người dùng có thể nhận được các dịch vụ VIP như phòng chờ sân bay thông qua việc staking token của nền tảng, và cũng có thể nhận hoàn tiền từ việc đăng ký dịch vụ phát trực tuyến.

Một công ty thanh toán số: có hoạt động tại Singapore, Mỹ, Canada, khu vực châu Á-Thái Bình Dương và các quốc gia thuộc Liên minh Châu Âu. Người dùng có thể chọn phí hàng tháng từ 0 đến 30 euro, tỷ lệ giao dịch là 2,99%, phí gửi hàng từ 0 đến 35 euro. Cấu trúc phí linh hoạt và phạm vi thị trường rộng lớn của công ty đã giúp nó có được vị trí trên thị trường.

Một nền tảng mã hóa châu Âu: chủ yếu hoạt động trên thị trường châu Âu, cung cấp thẻ tín dụng mã hóa euro. Tỷ lệ phí tổng thể của nó khá thấp, tỷ lệ phí ngoài khu vực euro là từ 0,25% đến 2,5%, phí vận chuyển là 9,9 euro. Điểm độc đáo của nền tảng này là sự hợp tác với nhiều thương mại điện tử và nền tảng du lịch nổi tiếng, cung cấp nhiều tùy chọn hoàn tiền phong phú.

Tình hình phát triển thị trường thẻ mã hóa toàn cầu

Theo chỉ số chấp nhận tiền mã hóa toàn cầu năm 2023 của một công ty phân tích dữ liệu, tỷ lệ chấp nhận tiền mã hóa ở các khu vực khác nhau trên thế giới có sự khác biệt đáng kể, điều này cũng ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa.

Bắc Mỹ sở hữu một thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa phát triển, chủ yếu do một vài công ty tiền điện tử lớn cung cấp dịch vụ. Tại Bắc Mỹ, những người đam mê tiền điện tử và những người áp dụng sớm có mức độ chấp nhận thẻ mã hóa cao. Các thẻ mã hóa mà những công ty này cung cấp hỗ trợ nhiều loại tiền mã hóa, có nhiều chương trình hoàn tiền, mức phí tổng thể thấp, và phí chuyển phát cũng tương đối hợp lý.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa của Ấn Độ đang trong giai đoạn khởi đầu, có tiềm năng lớn. Mặc dù sự quản lý của chính phủ có ảnh hưởng nhất định đến tốc độ phát triển của thị trường, nhưng với sự phổ biến của mã hóa và mức độ chấp nhận của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số ngày càng tăng, thị trường Ấn Độ có khả năng phát triển nhanh chóng.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa tại Nigeria rất sôi động, cư dân có độ chấp nhận cao đối với các hình thức thanh toán kỹ thuật số. Nigeria là một trong những quốc gia có tỷ lệ chấp nhận mã hóa cao nhất trên toàn cầu, điều này tạo nền tảng tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ mã hóa.

Brazil là thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa hàng đầu ở Mỹ Latinh, với một số sàn giao dịch tiền mã hóa nổi tiếng là các nền tảng chính. Các thẻ mã hóa mà các nền tảng này cung cấp hỗ trợ nhiều loại tiền mã hóa và cơ chế hoàn tiền đa dạng, được người tiêu dùng ưa chuộng.

Thị trường thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mã hóa của Thổ Nhĩ Kỳ cũng rất sôi động, cư dân có độ chấp nhận cao đối với các phương thức thanh toán kỹ thuật số, việc sử dụng mã hóa trong tiêu dùng hàng ngày ngày càng trở nên phổ biến.

Thị trường thẻ tín dụng mã hóa tại khu vực CIS (Cộng đồng các quốc gia độc lập) bị hạn chế bởi một số quy định pháp luật, nhưng sự quan tâm của cư dân đối với mã hóa vẫn rất cao. Ukraina đang cố gắng thông qua các biện pháp lập pháp để hỗ trợ và quy định việc sử dụng mã hóa, điều này mang lại triển vọng tốt cho sự phát triển của thị trường thẻ tín dụng mã hóa.

Sự khác biệt trong thói quen tiêu dùng ở các quốc gia trên thế giới cũng đã ảnh hưởng quan trọng đến việc áp dụng thẻ tín dụng mã hóa. Ví dụ, các giao dịch ví điện tử chiếm ưu thế ở các quốc gia như Trung Quốc, Philippines và Indonesia, trong khi việc áp dụng rộng rãi mô hình mua ngay trả sau (BNPL) ở Úc cũng ảnh hưởng đến mức độ chấp nhận thẻ tín dụng mã hóa trên thị trường. Ở các thị trường như Nhật Bản và Mexico, thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm ưu thế, điều này cũng mang lại một số thách thức cho việc quảng bá thẻ mã hóa.

Các thị trường mới nổi, đặc biệt là châu Á, châu Phi và châu Mỹ Latinh, cung cấp tiềm năng tăng trưởng lớn. Cơ cấu dân số ở những khu vực này đang trẻ hóa, tầng lớp trung lưu đang nổi lên, khả năng chi tiêu dần được nâng cao, tạo ra không gian thị trường rộng lớn cho hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng mã hóa.

Sự đô thị hóa nhanh chóng và sự phổ biến của Internet ở các thị trường mới nổi đã thúc đẩy sự gia tăng nhu cầu tiêu dùng. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa có thể đáp ứng nhu cầu của các thị trường khác nhau và mở rộng quy mô kinh doanh thông qua các chiến lược địa phương hóa và sản phẩm đổi mới.

Đồng thời, các thách thức chính trong việc mở rộng kinh doanh tại các thị trường mới nổi bao gồm cơ sở hạ tầng không hoàn thiện, mức độ phổ cập kiến thức tài chính thấp và môi trường quản lý phức tạp. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần hợp tác với chính quyền địa phương và các tổ chức tài chính để vượt qua những thách thức này, thúc đẩy sự phát triển lành mạnh của doanh nghiệp.

Trong vài năm tới, ngành kinh doanh thẻ tín dụng mã hóa toàn cầu sẽ tiếp tục duy trì sự tăng trưởng ổn định. Sự phát triển của công nghệ tài chính sẽ tiếp tục thúc đẩy sự đổi mới trong ngành thẻ tín dụng mã hóa. Công nghệ blockchain, trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn sẽ được áp dụng rộng rãi trong ngành thẻ tín dụng mã hóa, nâng cao tính an toàn trong thanh toán và trải nghiệm của người dùng. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần chú ý đến sự phát triển bền vững, thông qua tài chính xanh và đầu tư có trách nhiệm xã hội, thúc đẩy sự phát triển lâu dài và lành mạnh của doanh nghiệp. Khi thị trường tiền mã hóa tiếp tục phát triển, các chính phủ trên thế giới sẽ dần hoàn thiện quy định về tiền mã hóa. Các công ty thẻ tín dụng mã hóa cần theo dõi chặt chẽ xu hướng quy định, kịp thời điều chỉnh chiến lược kinh doanh để đảm bảo hoạt động tuân thủ.