Giải thích quy định mới về trách nhiệm trong hoạt động ngoại hối ngân hàng: xác định ranh giới trách nhiệm, duy trì sự ổn định tài chính

Gần đây, các cơ quan quản lý đã công bố "Quy định về miễn trách nhiệm thẩm định trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", cung cấp quy định rõ ràng về ranh giới trách nhiệm và tình huống miễn trách nhiệm trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng. Quy định này nhằm tránh việc quản lý quá mức, bảo đảm trật tự tài chính ổn định, không chỉ liên quan đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của ngân hàng mà còn liên quan chặt chẽ đến lợi ích của mỗi nhà giao dịch.

Nghĩa vụ chính của ngân hàng

1. Nghĩa vụ thận trọng trong kinh doanh: Ngân hàng cần thực hiện trách nhiệm "hiểu biết khách hàng, hiểu biết về kinh doanh, thẩm tra thận trọng" trong toàn bộ quá trình giao dịch ngoại hối, thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Nghĩa vụ kiểm tra theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ đối với các tài khoản ngoại hối, việc chuyển tiền, và các giao dịch liên quan đến việc mua bán ngoại hối của khách hàng, nghiêm túc thực hiện các quy định quản lý ngoại hối.

3. Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện các rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

4. Tuân thủ các quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Trong quá trình tuân thủ các quy tắc quốc tế về kinh doanh xuyên biên giới, nếu phát hiện rủi ro vi phạm, kịp thời báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

5. Nghĩa vụ hợp tác trong việc xem xét khiếu nại: Khi Cục Ngoại hối điều tra hành vi vi phạm nghi ngờ, kịp thời điền và phản hồi "Biểu mẫu khiếu nại" và các bằng chứng liên quan, tích cực hợp tác trong cuộc điều tra.

Hậu quả của việc không thực hiện nghĩa vụ

Ngân hàng nếu không thực hiện nghĩa vụ nêu trên sẽ phải đối mặt với trách nhiệm pháp lý bao gồm cả hình phạt hành chính. Những trách nhiệm này được thực hiện dựa trên các quy định pháp luật có liên quan, không bao gồm việc nhận trao đổi để khắc phục, giáo dục phê bình, cảnh báo rủi ro, v.v.

Hành vi giao dịch rủi ro cao

Các hành vi giao dịch rủi ro mà ngân hàng đặc biệt chú ý bao gồm:

• Bị nghi ngờ về thương mại giả, đầu tư và tài chính giả, ngân hàng ngầm, cờ bạc xuyên biên giới, lừa đảo hoàn thuế xuất khẩu, hoạt động tài chính xuyên biên giới trái phép liên quan đến tiền ảo.
• Giao dịch tần suất cao của tiền ảo, như nạp tiền, rút tiền thường xuyên, thao tác theo sóng, liên quan đến các luồng vốn phức tạp.
• Giao dịch chuyển khoản lớn, phân chia vốn vào tài khoản mà không có bối cảnh thương mại hợp lý.
• Nguồn vốn và mục đích không khớp, giao dịch có "đường đi không chính thức".
• Hành vi chuyển tiền lớn vào hoặc ra trong thời gian ngắn hoặc chuyển đến nhiều nền tảng, tài khoản.

Nhóm giao dịch rủi ro cao

1. Nhà đầu tư chênh lệch giá thường xuyên: như những người thực hiện giao dịch chênh lệch giá USDT.
2. Người giao dịch ẩn danh: Những người sử dụng các lộ trình giao dịch phức tạp để ẩn giấu dòng tiền.
3. Người có hành vi thao tác vốn bất thường: Người tham gia có tài khoản thường xuyên ra vào số tiền lớn, không phù hợp với tình trạng kinh tế cá nhân.

Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng

1. Hạn chế về kỹ thuật và tài nguyên: Việc giao dịch tiền ảo liên quan đến nhiều địa chỉ ví nước ngoài ẩn danh, ngân hàng khó theo dõi nguồn gốc và hướng đi thực sự của tiền.

2. Quy định và tính minh bạch thông tin: Tiền ảo thiếu khung pháp lý quốc tế thống nhất, sự khác biệt lớn giữa các quy định của các quốc gia, ngân hàng khó khăn trong việc đánh giá chính xác tính tuân thủ giao dịch.

3. Giao dịch bất thường phức tạp: Như tiền tệ trải qua nhiều hoạt động trộn coin, chuyển khoản qua nhiều tài khoản công ty "vỏ sò", dẫn đến dòng tiền cực kỳ hỗn loạn.

Xử lý xung đột giữa quy định quốc tế và quy định nội địa

Ngân hàng thường ưu tiên tuân thủ quy định trong nước. Ví dụ, mặc dù một số quy tắc quốc tế cho phép sử dụng tiền ảo để thực hiện thanh toán xuyên biên giới, nhưng trong nước có những hạn chế nghiêm ngặt về vấn đề này, ngân hàng vẫn phải tuân thủ các quy định trong nước.

Đối với các nhà giao dịch, cần phải hiểu rõ các quy định và chính sách trong nước để tránh thiệt hại lợi ích do xung đột quy tắc, cũng cần hiểu rằng ngân hàng có thể từ chối thực hiện một số giao dịch có vẻ khả thi theo quy tắc quốc tế do yêu cầu tuân thủ.

Vai trò của nhà giao dịch trong khiếu nại ngân hàng

1. Hỗ trợ điều tra: Có thể cần cung cấp các tài liệu liên quan đến hoạt động kinh doanh, chẳng hạn như hợp đồng giao dịch, hồ sơ giao dịch tài chính, v.v.

2. Mối liên quan tiềm ẩn về trách nhiệm: Cung cấp bằng chứng có rủi ro. Việc cung cấp bằng chứng một cách trung thực thường không làm tăng rủi ro bị xác định là hoạt động bất hợp pháp, nhưng nếu cố ý che giấu hoặc cung cấp tài liệu giả, có thể phải đối mặt với rủi ro pháp lý.

Tóm lại, nhà giao dịch nên giữ thận trọng trong quá trình khiếu nại tại ngân hàng, cung cấp chứng cứ một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng.