Chính sách mới của Mỹ thiết lập tài khoản đầu tư k cho trẻ sơ sinh, gây ra nhiều cuộc thảo luận.

Gần đây, một chính sách đầu tư dành cho trẻ sơ sinh ở Mỹ đã thu hút sự chú ý rộng rãi. Chính sách này đề xuất thiết lập một tài khoản đầu tư trị giá 1000 đô la cho mỗi trẻ em sinh ra tại Mỹ và có số an sinh xã hội trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 1 năm 2025 đến ngày 1 tháng 1 năm 2029. Biện pháp này nhằm tạo ra nhiều cơ hội tích lũy tài sản hơn cho thế hệ trẻ, nhưng cũng đã gây ra một số tranh cãi và thảo luận.

Theo chính sách này, những đứa trẻ đủ điều kiện sẽ tự động tham gia chương trình này ngay khi chào đời. Khoản tiền này sẽ được Bộ Tài chính Hoa Kỳ cung cấp, như một phần của dự luật đang được Quốc hội xem xét. Nguồn tiền có thể bao gồm việc cắt giảm các khoản chi tiêu khác của chính phủ cũng như doanh thu từ thuế quan. Đáng lưu ý, các gia đình và bên thứ ba cũng có thể đóng thêm tối đa 5000 đô la mỗi năm vào mỗi tài khoản trẻ em.

Việc sử dụng các tài khoản này có quy định rõ ràng. Người thụ hưởng có thể rút 50% số dư tài khoản khi đủ 18 tuổi, từ 25 tuổi có thể rút toàn bộ số dư, nhưng phải được sử dụng cho các mục đích đủ điều kiện, như vay vốn doanh nghiệp nhỏ và giáo dục đại học. Đến 30 tuổi, người nắm giữ tài khoản sẽ có quyền sử dụng hoàn toàn, có thể sử dụng tiền cho bất kỳ mục đích nào.

Xét từ góc độ thuế, các tài khoản này được thiết kế như các tài khoản hoãn thuế, chủ yếu được sử dụng để theo dõi xu hướng kinh tế tổng thể của Mỹ. Chừng nào mà tiền được sử dụng theo quy định, lợi nhuận từ tài khoản sẽ bị đánh thuế theo tỷ lệ thuế lãi vốn dài hạn. Nếu tiền được sử dụng cho mục đích khác, phần rút ra sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường. Việc lạm dụng quỹ có thể còn phải đối mặt với mức phạt 10%.

Để minh họa tiềm năng lợi nhuận của khoản đầu tư dài hạn này, chúng ta có thể xem một ví dụ: nếu vào ngày 9 tháng 6 năm 2007, đầu tư 1000 USD vào quỹ theo dõi chỉ số S&P 500, giá trị hiện tại bao gồm cổ tức tái đầu tư khoảng 5590 USD, đây là kết quả sau 18 năm.

Theo dữ liệu mới nhất của Trung tâm Thống kê Y tế Quốc gia Hoa Kỳ, với dân số sinh ra vào năm 2023 là 3,6 triệu, chính phủ sẽ đầu tư khoảng 3,6 tỷ đô la mỗi năm cho kế hoạch này.

Tuy nhiên, chính sách này cũng phải đối mặt với một số chỉ trích và nghi ngờ. Một số cố vấn tài chính chỉ ra rằng cơ chế khuyến khích đầu tư của kế hoạch có thể không phải là lựa chọn tốt nhất. Thực tế, việc tiết kiệm cho trẻ em ở Mỹ không phải là khái niệm mới, nhiều bang của Mỹ đã có các kế hoạch tương tự, chẳng hạn như kế hoạch tiết kiệm đại học 529 rất được ưa chuộng.

Giám đốc điều hành của Alpha Financial Advisors, Ann Reilley, cho rằng ưu đãi thuế của tài khoản mới này tương đối hạn chế so với các kế hoạch 529 và kế hoạch hưu trí cá nhân Roth, có thể không thu hút nhiều cha mẹ hoặc người giám hộ khác.

Chuyên gia đầu tư Sam Taube chỉ ra rằng số tiền tài trợ cho tài khoản này có thể không đủ hào phóng. Ví dụ, Colorado đầu tư 100 đô la cho mỗi tài khoản tiết kiệm đại học 529 của trẻ sơ sinh mới và sau đó đầu tư thêm 500 đô la mỗi năm trong năm năm tiếp theo, tổng cộng có thể lên tới 2600 đô la.

Trợ lý chính sách cấp cao Madeline Brown của Viện Nghiên cứu Thành phố nhấn mạnh rằng chỉ dựa vào khoản đầu tư ban đầu 1000 đô la của chính phủ, sau 18 năm, số tiền này có thể khó đáp ứng nhu cầu chi tiêu lớn của trẻ em khi trưởng thành, chẳng hạn như trả tiền đặt cọc hoặc tiếp tục học đại học. Điều này có nghĩa là cộng đồng và chính phủ có thể cần cung cấp thêm hỗ trợ tài chính.

Mặc dù vậy, chính sách này cũng nhận được phản ứng tích cực từ một số doanh nghiệp. Nhiều doanh nghiệp lớn cho biết sẽ hỗ trợ kế hoạch tiết kiệm này, trong đó một công ty công nghệ thậm chí cam kết cung cấp khoản hỗ trợ tài chính cho những đứa trẻ mới sinh của nhân viên với số tiền tương đương như chính phủ.

Tổng thể mà nói, chính sách mới này mặc dù thể hiện quyết tâm của chính phủ trong việc hỗ trợ thế hệ trẻ tích lũy tài sản, nhưng hiệu quả thực thi và tác động lâu dài của nó vẫn cần được quan sát và đánh giá thêm.