Dịch vụ U-Card đối mặt với thách thức, triển vọng ngành gây tranh luận

Gần đây, một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiền điện tử bất ngờ thông báo ngừng dịch vụ thẻ U, gây chú ý rộng rãi trong ngành. Công ty cho biết sẽ tạm ngừng sử dụng tất cả các thẻ và việc đăng ký mới ngay lập tức, và cam kết hoàn trả phí mở thẻ mà người dùng đã thực sự thanh toán trong vòng 10 ngày làm việc.

Người đồng sáng lập công ty giải thích rằng, quyết định rút lui khỏi hoạt động U-card chủ yếu là do chi phí tuân thủ cao, lợi nhuận mỏng manh và áp lực hoạt động lớn. Ông chỉ ra rằng, hiện tại hoạt động U-card đã chiếm 99% thời gian và chi phí của công ty nhưng không tạo ra doanh thu. Trong tương lai, công ty sẽ tập trung phát triển các hoạt động quản lý tài chính và quản lý tài sản, đồng thời xem xét khám phá các giải pháp thanh toán phi tập trung.

Các chuyên gia trong ngành phân tích rằng, dịch vụ U Card đang đối mặt với nhiều thách thức. Đầu tiên, rủi ro tuân thủ là rất lớn, một lần báo cáo nội bộ hoặc điều tra có thể dẫn đến khoản tiền phạt khổng lồ, thậm chí vượt quá chi phí để có được giấy phép. Thứ hai, U Card dễ bị kẻ xấu lợi dụng, nền tảng cần phải chịu rủi ro từ phía nhà đầu tư cá nhân, nhưng lại thiếu khả năng tự tạo nguồn lực đủ mạnh. Hơn nữa, các tổ chức thẻ và ngân hàng thượng nguồn thường chuyển toàn bộ khoản tiền phạt liên quan đến lỗ hổng chống rửa tiền cho bên phát hành thẻ.

Từ góc độ người dùng, chi phí thực tế khi sử dụng thẻ U cao hơn nhiều so với phí giao dịch bề mặt 1-2%. Xét đến các yếu tố như phí mở thẻ, mất mát do chuyển đổi và ma sát nạp tiền, tỷ lệ phí thực tế trung bình trong ngành có thể đạt 3-5%. So với đó, các ông lớn thẻ tín dụng truyền thống có thể cung cấp phí giao dịch cạnh tranh hơn nhờ vào khối lượng giao dịch lớn.

Mặc dù đối mặt với nhiều thách thức, lĩnh vực U-card vẫn thu hút được một lượng lớn đầu tư. Vào tháng 3 năm nay, một công ty U-card đã hoàn thành vòng gọi vốn Series A với số tiền 40 triệu USD, nhận được sự hỗ trợ từ nhiều tổ chức đầu tư nổi tiếng. Đồng thời, một số sàn giao dịch tiền điện tử lớn cũng đang tích cực tham gia vào lĩnh vực thanh toán, như hợp tác với các tổ chức tài chính truyền thống để ra mắt thẻ tín dụng tiền điện tử và mở rộng bản đồ thanh toán bằng stablecoin.

Tuy nhiên, các chuyên gia cảnh báo rằng việc sử dụng U Card vẫn tiềm ẩn rủi ro pháp lý. Ở một số quốc gia có quản lý ngoại hối nghiêm ngặt, việc sử dụng U Card quá mức có thể vi phạm các quy định về quản lý ngoại hối. Hơn nữa, tình trạng pháp lý của tiền điện tử ở một số quốc gia vẫn chưa rõ ràng, việc sử dụng U Card để giao dịch có thể bị coi là hành vi vi phạm pháp luật. Người dùng nên tìm hiểu đầy đủ các quy định pháp lý liên quan ở khu vực của mình trước khi sử dụng U Card.

Cần lưu ý rằng, mặc dù thẻ U có một mức độ ẩn danh nhất định, nhưng nó không phù hợp để sử dụng cho việc trốn thuế. Hầu hết các thẻ U vẫn phụ thuộc vào mạng lưới thanh toán quốc tế, và hồ sơ giao dịch có thể bị theo dõi. Các cơ quan thuế có thể thu thập thông tin giao dịch liên quan qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm hệ thống giám sát ngoại hối và các hiệp định trao đổi thông tin thuế xuyên quốc gia. Do đó, việc cố gắng trốn thuế bằng cách sử dụng thẻ U không chỉ không khả thi mà còn có thể dẫn đến các hình phạt nghiêm khắc.