Hạ tầng thanh toán được điều khiển bởi AI Agent: Làn sóng đổi mới mới trong ngành mã hóa

Giới thiệu

Trong thế kỷ qua, đơn vị cơ bản của hoạt động kinh tế luôn là con người. Tuy nhiên, sự trỗi dậy của công nghệ AI đang định hình lại bức tranh này, khiến máy móc dần chuyển từ công cụ thụ động thành "chủ thể kinh tế chủ động" - AI Agent.

Gần đây, Tether đã thông báo sẽ tích hợp USDT vào hệ sinh thái BTC, bao phủ lớp nền tảng và mạng lưới chiếu sáng. Đằng sau những xu hướng này, một cuộc cách mạng đang hình thành: cơ sở hạ tầng thanh toán do AI Agent điều khiển đang thúc đẩy ngành mã hóa bước vào một làn sóng đổi mới mới. Từ lớp đồng thuận của BTC đến lớp thực thi hợp đồng thông minh, cho đến nay lớp ứng dụng được điều khiển bởi AI, ngành mã hóa có thể sẽ chào đón sự đổi mới theo mô hình AI + Pay Fi + BTC Infra, và thúc đẩy sự tự cách mạng từ Web2 sang Web3 - tương lai của việc áp dụng quy mô lớn đang từng bước trở thành hiện thực.

1. Stablecoin: nền tảng của kỷ nguyên thanh toán toàn cầu mới

Tính khả chương trình, tính thực tiễn xuyên biên giới và khung quy định ngày càng rõ ràng của stablecoin có khả năng biến nó thành loại tiền tệ thanh toán chuẩn toàn cầu. Với sự thúc đẩy của các chính sách thân thiện với mã hóa, các kịch bản ứng dụng của stablecoin sẽ dần được mở rộng. Trong 10 năm tới, thanh toán bằng stablecoin có thể thể hiện các xu hướng phát triển sau đây:

Ngắn hạn (1-3 năm): Stablecoin sẽ thống trị chuyển tiền xuyên biên giới, cung cấp giải pháp thay thế nhanh hơn và rẻ hơn so với hệ thống truyền thống. Thẻ thanh toán liên quan đến mã hóa sẽ đơn giản hóa việc chi tiêu, xây dựng cầu nối giữa tài sản trên chuỗi và giao dịch thế giới thực.

Thời kỳ trung hạn (3-7 năm): Các doanh nghiệp sẽ ngày càng áp dụng thanh toán bằng stablecoin do chi phí thấp, thanh toán ngay lập tức và khả năng lập trình của nó. Các công ty sẽ có khả năng chuyển đổi liền mạch giữa tiền mã hóa và tiền pháp định, cung cấp cho khách hàng lựa chọn thanh toán hai cấp.

Dài hạn (7 năm trở lên): Stablecoin sẽ trở thành tiền tệ pháp định chủ đạo, được chấp nhận rộng rãi cho việc thanh toán thậm chí là nộp thuế, hoàn toàn lật đổ cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống.

Stablecoin cũng cung cấp cho các doanh nhân một nền tảng dễ tiếp cận hơn để phát triển các sản phẩm thanh toán mới. Theo ước tính, nếu các doanh nghiệp vừa và lớn có thể sử dụng giải pháp stablecoin trong giao dịch, lợi nhuận của doanh nghiệp có thể tăng 2%. Hơn nữa, một số quốc gia đã thử nghiệm sử dụng stablecoin cho thương mại quốc tế nhằm tránh hệ thống thanh toán hiện tại. Ngày càng nhiều trường hợp cho thấy stablecoin đang dần tiến gần đến vị trí thị trường tối ưu của nó.

2. Next Level：AI Agents như một lớp trải nghiệm người dùng mới cho ứng dụng tương lai

Ngày nay, chúng ta không còn chỉ dựa vào AI để thực hiện các nhiệm vụ đơn lẻ nữa, mà đã bước vào "thời đại AI Agent trở thành những người tham gia thị trường độc lập". Sự thay đổi này liên quan đến giao dịch tài chính do AI điều khiển, quản lý chuỗi cung ứng thông minh, cũng như dịch vụ mà AI sinh ra cung cấp cho các nhà sáng tạo, nhà phát triển và doanh nghiệp. Các đại lý AI thậm chí có thể tự thương lượng, giao dịch, thanh toán và tối ưu hóa tỷ lệ sử dụng tài nguyên của chính mình.

Cuối năm ngoái, AI Agents đã bắt đầu định nghĩa lại các tình huống ứng dụng của DApp. Một số AI Agents có khả năng tự sử dụng token để giao dịch, tạo nội dung, thậm chí quản lý ví mã hóa và tài sản của riêng chúng. Sự tiến hóa của khả năng này đã sinh ra một câu chuyện mới trong lĩnh vực mã hóa, chẳng hạn như một số giao thức cho phép người dùng đầu tư vào các AI Agent khác nhau.

Khả năng tiến hóa không ngừng của AI Agents, cộng với nền tảng phát hành tiện lợi, đã mở ra cơ hội thị trường lớn cho khái niệm AI Agent + Crypto. AI đang trở thành một người tham gia tích cực trong hệ sinh thái trên chuỗi, thúc đẩy ứng dụng blockchain từ công cụ hóa sang sinh thái hóa.

Trong tương lai, AI sẽ trở thành lớp trải nghiệm người dùng của công nghệ blockchain, kết nối lớp ứng dụng và cơ sở hạ tầng blockchain. Ví dụ, AI có thể chủ động đề xuất và thực hiện các hoạt động DeFi trên chuỗi dựa trên ý định và sở thích của người dùng, kết hợp với thông tin thị trường theo thời gian thực. Người dùng không cần phải hiểu các chi tiết kỹ thuật phức tạp vẫn có thể tận hưởng các dịch vụ tài chính thông minh. Trong cuộc sống hàng ngày, trợ lý tài chính cá nhân AI có thể tự quản lý thuế, bảo hiểm và doanh thu chi tiêu thuê, tối ưu hóa danh mục đầu tư một cách linh hoạt, thậm chí tự động thực hiện giao dịch dựa trên sự thay đổi của thị trường.

Để đảm bảo quyền tự chủ kinh tế của AI trong khi vẫn bảo đảm an toàn, môi trường thực thi tin cậy (TEE) trở thành cơ sở hạ tầng quan trọng. TEE thông qua việc cách ly môi trường tính toán, đảm bảo hành vi của AI Agent hoàn toàn tuân theo logic đã được thiết lập sẵn và không bị thao túng từ bên ngoài. Ví dụ, AI Agent chạy trong TEE vừa có thể kiếm thu nhập thông qua việc tạo nội dung, vừa có thể bảo đảm quyền kiểm soát tuyệt đối đối với khóa tài sản của mình thông qua công nghệ mã hóa.

Các quy trình làm việc và ứng dụng của những AI Agents này đang phác thảo một bức tranh hoàn toàn mới về "nền kinh tế máy móc": từ người chơi game đến người quản lý cơ sở hạ tầng vật lý phi tập trung, từ người sáng tạo nội dung đến chiến lược gia tài chính, AI Agents sẽ trở thành động lực chính của hệ sinh thái trên chuỗi.

3. Khó khăn của hệ thống thanh toán hiện tại: Xiềng xích vô hình của nền kinh tế AI

Khi AI Agent dần trở thành những người tham gia độc lập trên thị trường, vấn đề thanh toán trở thành một trong những thách thức cốt lõi mà cuộc cách mạng kinh tế máy móc phải đối mặt. Việc thực hiện cuộc cách mạng AI cần một mạng lưới thanh toán hiệu quả, an toàn và phi tập trung dựa trên công nghệ blockchain, để cung cấp khả năng tương tác kinh tế liền mạch cho AI Agent.

3.1 Sự mất cân bằng kinh tế của thanh toán vi mô

Các khoản phí cao của mạng lưới thanh toán truyền thống khiến cho việc thanh toán vi mô trở nên không khả thi trong nền kinh tế AI. Ví dụ, một đại lý AI thực hiện chiến lược giao dịch tần suất cao có thể cần hoàn thành 1000 giao dịch mỗi giây, mỗi giao dịch chỉ có giá trị 0.0001 đô la. Tuy nhiên, việc sử dụng mạng lưới thanh toán truyền thống có thể phải trả phí vượt xa số tiền giao dịch, cấu trúc chi phí này trực tiếp cản trở sự phát triển của nền kinh tế AI.

3.2 Khuyết điểm chết người của tốc độ thanh toán

AI đại lý cần dòng giao dịch liên tục, nhưng phương thức thanh toán của mạng lưới truyền thống cực kỳ chậm chạp:

• Thanh toán bằng thẻ tín dụng: Thường mất 1-3 ngày để hoàn tất việc thanh toán.
• Chuyển khoản quốc tế: có thể mất 2-5 ngày.
• Mã hóa tiền tệ thanh toán: trung bình cần 10 phút hoặc lâu hơn.

Kinh tế AI cần thanh toán ở mức độ mili giây, trong khi hệ thống thanh toán hiện tại rõ ràng không thể đáp ứng nhu cầu này.

3.3 Hạn chế của kiến trúc tập trung

AI đại lý về bản chất là toàn cầu, không bị giới hạn bởi biên giới địa lý. Tuy nhiên, hệ thống thanh toán truyền thống mắc kẹt trong các vấn đề như tài khoản ngân hàng, tuân thủ pháp tiền tệ, quy tắc thanh toán khu vực:

• Phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng: Hầu hết các hệ thống thanh toán yêu cầu bên giao dịch phải có tài khoản ngân hàng, trong khi đại lý AI không thể mở tài khoản ngân hàng như con người.
• Kiểm soát tập trung: Hệ thống thanh toán hiện tại phụ thuộc vào một số ít tổ chức tài chính để phê duyệt, giao dịch của đại lý AI có thể bị từ chối do vấn đề quy định hoặc tuân thủ.
• Rào cản thanh toán quốc tế: Giao dịch xuyên biên giới do AI đại diện sẽ gặp phải các yêu cầu tuân thủ phức tạp, làm tăng chi phí và độ phức tạp trong hoạt động.

Nếu kinh tế AI phải dựa vào hệ thống thanh toán hiện có, nó sẽ bị ràng buộc bởi những hạn chế do con người đặt ra, không thể thực sự phát huy tiềm năng của mình.

3.4 Năm nhu cầu cốt lõi của hệ thống thanh toán kinh tế AI

Hệ thống thanh toán phục vụ AI trong tương lai phải có năm năng lực cốt lõi sau:

1. Năng lực thanh toán vi mô: Hỗ trợ giao dịch với số tiền rất nhỏ, phí giao dịch cực thấp hoặc gần như bằng không.
2. Thanh toán giao dịch cấp mili giây: Hỗ trợ thanh toán thời gian thực, thay vì phải chờ đợi vài phút hoặc vài ngày.
3. Phi tập trung và chống kiểm duyệt: Các đại lý AI có thể giao dịch độc lập, không phụ thuộc vào các tổ chức tài chính tập trung.
4. Tính khả dụng toàn cầu: Hỗ trợ giao dịch xuyên biên giới, tránh phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng.
5. Giao thức thanh toán thông minh: Tương tác liền mạch với đại lý AI, hỗ trợ thanh toán tự động, định tuyến giao dịch thông minh, tối ưu hóa thanh khoản và các chức năng khác.

4. Hy vọng và giới hạn của thanh toán blockchain

Sự phát triển của công nghệ blockchain mang lại hy vọng cho nền kinh tế AI, nhưng blockchain chính thống vẫn gặp phải một số vấn đề:

4.1 Chi phí cao của một dịch vụ thanh toán trực tuyến

Một mạng lưới là cơ sở hạ tầng chính của tài chính phi tập trung, nhưng chi phí giao dịch cao khiến cho nền kinh tế AI khó có thể áp dụng. Khi mạng bị tắc nghẽn, các giao dịch đơn giản có thể cần phí Gas cao, khả năng xử lý giao dịch hạn chế, tốc độ xử lý chậm, khó có thể hỗ trợ nhu cầu giao dịch tần suất cao của các tác nhân AI.

4.2 Tốc độ của các chuỗi công cộng hiệu suất cao khác và vấn đề tập trung hóa

Một số chuỗi công khai hiệu suất cao cung cấp khả năng xử lý giao dịch nhanh hơn, nhưng thường có mức độ tập trung cao hơn, gây ra rủi ro về an ninh. Một số chuỗi công khai đã nhiều lần gặp phải tình trạng ngừng hoạt động, ảnh hưởng đến tính ổn định của giao dịch. Ngoài ra, hầu hết các chuỗi công khai chỉ dựa vào một số nút xác thực, có thể ảnh hưởng đến thuộc tính phi tập trung của hệ thống thanh toán.

4.3 Thắt chặt khả năng mở rộng của một mạng

Một mạng lưới được coi là blockchain an toàn nhất và phi tập trung nhất trên toàn cầu, nhưng khả năng thanh toán hạn chế. Khối lượng giao dịch trên mạng chính của nó rất thấp, khi gặp yêu cầu giao dịch lớn, phí gas tăng vọt, dẫn đến chi phí giao dịch dao động lớn, không phù hợp cho các khoản thanh toán nhỏ của đại lý AI.

4.4 Mạng lưới chớp - Sân khấu mới cho thanh toán stablecoin

Mạng Lightning, với vai trò là giải pháp mở rộng lớp hai cho một mạng lưới nào đó, dựa vào tính bảo mật của mạng lưới này, đã đạt được khả năng giao dịch ngay lập tức, chi phí thấp và khả năng mở rộng vô hạn thông qua kênh thanh toán hai chiều. Con đường công nghệ này rất phù hợp với các tình huống thanh toán nhỏ và tần suất cao, đồng thời cũng phù hợp với lý tưởng của những người đam mê mã hóa chính thống. Hiện tại, Mạng Lightning đã sở hữu một lượng lớn nút và kênh, thể hiện tiềm năng sinh thái mạnh mẽ.

Tuy nhiên, mạng lưới ánh sáng không hoàn hảo. Trước khi có một số giao thức xuất hiện, mạng lưới ánh sáng chỉ hỗ trợ một loại mã hóa nhất định làm tiền tệ thanh toán, và các ứng dụng của nó rất hạn chế. Hầu hết mọi người không muốn dễ dàng tiêu tốn loại mã hóa mà họ đang nắm giữ. Lúc này, tầm quan trọng của stablecoin trở nên rõ ràng: chỉ có những loại tiền tệ có giá trị ổn định mới có thể được chấp nhận rộng rãi và sử dụng trong các tình huống thanh toán hàng ngày.

Một đồng stablecoin do một công ty phát hành hiện nay là đồng stablecoin hàng đầu trong thế giới mã hóa. Tổng phát hành của nó vượt xa các đồng stablecoin khác. Việc công ty này tích hợp đồng stablecoin vào mạng Lightning có ý nghĩa rất lớn. Hành động này đánh dấu sự công nhận về tính bảo mật và dễ sử dụng của mạng Lightning. Quan trọng hơn, số lượng người dùng thực sự trên chuỗi và doanh thu phí giao dịch mà đồng stablecoin mang lại là tài nguyên mà các chuỗi công cộng ao ước có được. Điều này cũng cho thấy, sau nhiều năm xây dựng, thời đại mà mạng Lightning thực sự thể hiện khả năng của mình đã đến.

5. Tất cả đã sẵn sàng, chỉ còn chờ gió Đông đến.

Sự bùng nổ của AI Agent đang thúc đẩy một bức tranh kinh tế máy móc trị giá hàng triệu tỷ, nhưng các mạng lưới thanh toán truyền thống và các giải pháp blockchain hiện tại khó có thể đáp ứng nhu cầu của nó. Việc một stablecoin được tích hợp vào mạng lưới Lightning dường như cung cấp cho ngành công nghiệp một mảnh ghép quan trọng - các kênh thanh toán gần như không tốn chi phí, chống kiểm duyệt, kết hợp với tính thanh khoản của stablecoin, hoàn toàn phù hợp với các tình huống vi thanh toán và giao dịch thời gian thực của AI Agent.

Do đó, một giải pháp thanh toán mới đã ra đời. Nó không chỉ đơn thuần là sự chồng chéo của các công nghệ, mà còn là "hệ điều hành tài chính" được thiết kế riêng cho nền kinh tế AI, giúp nền kinh tế AI thực sự thoát khỏi xiềng xích thanh toán, tiến tới một tương lai tương tác tự chủ. Nền kinh tế AI trong tương lai sẽ không cần phải chờ đợi - thanh toán chính là hiệu quả, giao dịch chính là thông minh.

6. Giải pháp thanh toán mới: Sự kết hợp tối ưu giữa mạng lưới chớp, stablecoin và AI Agent

6.1 Kiến trúc công nghệ bốn tầng

Kiến trúc của giải pháp thanh toán mới có thể được chia thành bốn cấp độ cốt lõi, chúng hợp tác với nhau, cho phép các đại lý AI thực hiện thanh toán một cách tự do và hiệu quả.

a. Lớp thanh toán (Settlement Layer)

Mạng nền tảng dựa trên: Một mạng (L1) + Mạng Lightning (L2). Lợi thế cốt lõi của lớp thanh toán là:

• An toàn: Dựa vào cơ chế đồng thuận của một mạng lưới và mạng lưới phi tập trung.
• Hiệu suất: Xác nhận giao dịch trong mili giây, phí giao dịch gần như bằng không, hoàn toàn giải quyết điểm đau của thanh toán vi mô AI.

b. Lớp thanh toán (Payment Layer)

• Hỗ trợ đa chuỗi: Tương thích với nhiều chuỗi công cộng phổ biến, đại lý AI có thể tự do chọn chuỗi tối ưu.
• Tích hợp stablecoin: Hỗ trợ nhiều loại stablecoin lưu thông trên mạng Lightning như một loại tiền thanh toán thông qua các giao thức cụ thể.

c. Lớp thanh toán thông minh (Lớp lập trình)

• Giao thức gốc AI: trao quyền cho đại diện AI khả năng quyết định độc lập.
• Đường dẫn động: Phân tích phí giao dịch, tình trạng tắc nghẽn mạng theo thời gian thực, tự động chuyển đổi đường thanh toán.
• Thanh toán vi mô tự động: Thanh toán theo nhu cầu (như thanh toán số tiền rất nhỏ cho mỗi lần gọi API), không cần can thiệp của con người.
• Quản lý tính thanh khoản: Đại lý AI có thể phân bổ vốn một cách động đến tính thanh khoản