Юридичні ризики та відповідність у сфері віртуальних кредитних карт

В останні роки, з швидким розвитком цифрових платежів, віртуальні кредитні картки стали важливим інструментом для онлайн-покупок, підписки на послуги та інших трансакцій у сфері міжнародних платежів. Однак легітимність і регуляторні питання таких бізнесів у материковому Китаї викликали широку дискусію.

Віртуальні кредитні картки (VCC) не є новим явищем. Ще в 2013 році в країні були підприємства, які намагалися запустити відповідні продукти, але через політичні обмеження це зазнало невдачі. В останні роки, завдяки новим технологіям, VCC увійшли в період швидкого зростання, ставши новим способом оплати для дедалі більшої кількості користувачів.

Основні сценарії використання VCC включають міжнародні покупки, підписку на послуги, бронювання подорожей, оплату онлайн-реклами тощо. Він забезпечує користувачам зручні варіанти міжнародних платежів, особливо в аспектах уникнення коливань валютного курсу, валютного контролю або захисту особистої інформації.

Проте, хоча багато VCC платформ зареєстровані за кордоном і отримали відповідні кваліфікації, їх діяльність на території материкового Китаю все ще стикається з правовими ризиками. Фінансові регуляторні органи чітко заявили, що фінансові ліцензії мають територіальний характер, і лише наявність іноземної ліцензії для ведення бізнесу на внутрішньому ринку є незаконною фінансовою діяльністю.

З юридичної точки зору, бізнес VCC на материковому Китаї може підпадати під "злочин незаконного ведення платіжно-розрахункової діяльності" або "злочин незаконної торгівлі іноземною валютою". Основні ризики включають:

1. Неправомірна діяльність у сфері платіжних розрахунків: здійснення платіжних розрахунків без отримання ліцензії на платіжну діяльність.

2. Торгівля валютними операціями без відповідності: займатися валютною торгівлею, обміном та іншими видами діяльності без отримання відповідних дозволів.

Крім того, VCC стикається з викликами в таких сферах, як захист прав користувачів та виконання заходів проти відмивання грошей. Деякі особливості, які рекламують платформи, такі як "не потрібна KYC-автентифікація", суперечать принципам регулювання в Китаї.

Для постачальників послуг VCC рекомендується зосередити операційну увагу на закордонних ринках, одночасно вживаючи суворих заходів відповідності у транскордонній діяльності. Це включає в себе виконання розумних процедур KYC, KYB, KYT з боротьби з відмиванням грошей, вдосконалення угод про обслуговування користувачів, встановлення розумних умов поповнення та використання, забезпечення дотримання відповідних законів та нормативних актів для запобігання потенційним юридичним ризикам.

Хоча VCC має величезний потенціал як інноваційний платіжний інструмент, постачальники послуг повинні обережно розглянути питання відповідності, особливо в стратегії виходу на ринок материкового Китаю. Лише на основі суворого дотримання законодавства VCC може досягти сталого розвитку, надаючи користувачам безпечні та зручні послуги з міжнародних платежів.