Технологічні гіганти об'єднуються для створення нового типу шифрувального банку, щоб заповнити прогалину в обслуговуванні після банкрутства Silicon Valley Bank

Закриття банку Silicon Valley у 2023 році завдало величезного удару фінансовій технологічній сфері та залишило прогалини в обслуговуванні, які потрібно заповнити. Сьогодні нова битва за переформатування фінансового ландшафту тихо розгортається.

За повідомленнями, під спільним впливом кількох велетнів Кремнієвої долини, готується новий тип "шифрувального банку" під назвою Erebor. Учасниками є технологічний мільярдер Джо Лонсдейл, засновник Oculus VR Палмер Лакі та співзасновник Paypal Пітер Тіль.

Назва Erebor походить від "Самотньої гори", багатої на скарби в "Хоббіті", що, можливо, символізує грандіозні цілі цього банку: знайти "скарбоподібні" фінансові послуги для нових технологій в "пустелі" традиційних фінансів.

Відомо, що Erebor не лише націлений на вакуум у наданні послуг технологічним компаніям, залишений Silicon Valley Bank, але й розглядає стабільні монети як основну стратегію, метою якої є стати "найбільш регульованим суб'єктом, що здійснює та сприяє торгівлі стабільними монетами", що вказує на те, що злиття традиційних фінансів із шифруванням увійде в нову стадію.

Вплив закриття Silicon Valley Bank: високотехнологічним компаніям терміново потрібна нова фінансова підтримка

Банк Silicon Valley колись був банком номер один для технологічних стартапів і венчурного капіталу в США, надаючи послуги багатьом стартапам, яких традиційні великі банки вважали "високим ризиком". Від депозитів, кредитів до інвестиційних банківських послуг, він охоплював майже кожен етап зростання технологічних компаній. Він був глибоко пов'язаний з екосистемою стартапів у Силіконовій долині, ставши важливим фінансовим партнером для багатьох інноваційних компаній від інкубації до виходу на ринок.

Однак надмірна концентрація на клієнтах технологічного сектору, помилки в прогнозуванні циклу підвищення відсоткових ставок Федеральної резервної системи, які призвели до значних нереалізованих збитків, а також швидкість і масштаб банківських панік в епоху соціальних мереж, зрештою, спричинили кризу ліквідності в березні 2023 року.

Незважаючи на швидке втручання уряду США, яке захистило вкладників через надзвичайні заходи, традиційні великі банки після банкрутства Silicon Valley Bank продовжують з обережністю ставитися до технологій, зокрема до стартапів у високих ризикових сферах, таких як шифрування та штучний інтелект, що призвело до явного "фінансового вакууму" на ринку. Пошук "нового покровителя", який зрозуміє та підтримає їхній розвиток, став нагальною потребою.

Erebor："孤山"банк амбіцій

Склад засновників Erebor вражає розкішшю:

Палмер Лакі: легендарний засновник компанії Oculus VR, яка займається віртуальною реальністю, він продав Oculus VR Facebook (тепер Meta) за 2 мільярди доларів, ставши піонером у сфері VR. Після цього Палмер Лакі перейшов у сферу оборонних технологій і в 2017 році спільно заснував Anduril Industries, компанію, що спеціалізується на наданні передових безпілотних систем, сенсорів і технологій спостереження для США та їхніх союзників, які працюють на основі штучного інтелекту. Anduril швидко виросла в нову зірку в сфері оборонних технологій завдяки своїй швидкій ітерації та руйнуванню традиційних оборонних гігантів.

Пітер Тіль: легенда Силіконової долини, що має кілька ідентичностей: співзасновник PayPal, духовний лідер "банді PayPal", співзасновник компанії з обробки великих даних Palantir, ранній інвестор у Facebook та засновник відомого венчурного капітального фонду.

Пітер Тіль відомий своєю унікальною ліберальною позицією та нестандартним мисленням, він інвестував у багато компаній, які змінюють світ, таких як SpaceX, Airbnb, і має незвичайну пристрасть до "руйнівних інновацій", а також є прихильником шифрування валют.

Джо Лонсдейл: співзасновник Palantir та політичний активіст. Джо Лонсдейл є учнем Пітера Тіля та одним із співзасновників Palantir. Після виходу з Palantir він заснував ще одну відому венчурну компанію 8VC, інвестуючи в безліч нових технологічних компаній. Як і Тіль, Лонсдейл також дуже активний у політиці, будучи одним із головних донорів кампанії Трампа 2024 року.

Цей особливий політичний контекст, безумовно, додає стратегічного простору для уявлення про майбутнє Erebor. У можливий другий термін Трампа регуляторне середовище США може бути прихильним до шифрування, і Erebor, що активно входить у цю сферу, можливо, саме тому намагається скористатися цим "вікном політичного прибутку", намагаючись зайняти вигідну позицію в новій регуляторній рамці.

Намір стати "найбільш регульованим" банком стейблкоінів

Згідно з поданням про ліцензію банку своєї країни, штаб-квартира банку Erebor буде розташована в Колумбіусі, штат Огайо, а також буде відкрито другорядний офіс у Нью-Йорку, що використовує цифрову модель роботи. Він чітко заявив, що обслуговуватиме нові технологічні компанії, такі як штучний інтелект, шифрування, оборона та виробництво, а також інвесторів і працівників у цих сферах. Ця вертикальна сегментація та висока спеціалізація на ринку є ключовими моментами, які відрізняють Erebor від традиційних банків.

Основна стратегія Erebor полягає в глибокому прийнятті стабільних монет та візії їх відповідності нормам.

Відомо, що Erebor планує включити стабільні монети до свого балансу. Стабільні монети, як вид шифрування активів, прив'язаних до фіатних валют, таких як долар США, завдяки своїй стабільності вартості, високій ефективності транзакцій та низьким витратам, дедалі більше стають ключовим інструментом для прискорення трансакцій через кордон, спрощення розрахунків і розширення доступності цифрових фінансових послуг. Раніше фінансові технологічні компанії та традиційні фінансові установи вже почали намагатися використовувати стабільні монети для трансакцій через кордон, а Erebor підняв це на стратегічну висоту в основному бізнесі банків.

Один з співголів Erebor Яків Хіршман, який раніше працював радником у відомій компанії-стабільній монеті Circle, як основний емітент доларової стабільної монети USDC, встановив нормативну основу Circle, яка стала важливим мостом для традиційних фінансових установ у світ шифрування. Хіршман планує повторити подібний шлях в Erebor, перетворивши його на "найбільш регульовану платформу для виконання та сприяння торгівлі стабільними монетами".

За цією стратегією, Erebor не лише сподівається стати "новим меценатом" Кремнієвої долини та нових технологій, а й прагне стати "офіційним мостом" між доларом та цифровим доларом. Це може змінити традиційні способи, якими компанії здійснюють трансакції через кордон та управляють цифровими активами, справді вводячи стейблкоїни в основний фінансовий потік. Раніше опубліковані нові вказівки щодо розкриття крипто-ETP від відділу корпоративних фінансів SEC також підтверджують, що регулятори активно готуються до інтеграції цифрових активів у традиційну фінансову систему, що збігається з шляхом дотримання норм Erebor.

Амбіції нового "золотого спонсора" з Кремнієвої долини: які наслідки?

Вступ банку Erebor неодмінно викличе хвилі в сфері технологічних фінансів, його вплив буде багатовимірним:

Для нових технологічних компаній поява Erebor є вчасною. У інноваційних сферах, таких як AI, шифрування та інші, багато стартапів довгий час стикалися з "холодним прийомом" з боку традиційних банків. Індивідуалізовані фінансові послуги, які пропонує Erebor, якраз вирішують ці проблеми у фінансуванні, операціях та дотриманні вимог, дозволяючи цим компаніям зосередитися на технологічних інноваціях. Особливо для компаній Web3 це безсумнівно є гарною новиною, адже такий фінансовий постачальник, що спеціалізується на технології блокчейн.

Для всієї індустрії шифрування Erebor може стати важливим стандартом відповідності. Якщо йому вдасться успішно працювати в рамках суворого регуляторного середовища з бізнесом стабільних монет, це значно сприятиме прийняттю цифрових активів на основному ринку. Це може привабити більше традиційних інституційних коштів у сферу шифрування.

Для традиційної банківської сфери поява Erebor є тривожним знаком. Цей новий цифровий банк, завдяки точному позиціонуванню та професійному досвіду, бореться за найбільш перспективну клієнтську групу у сфері технологій. Перед обличчям такого конкурента традиційним банкам, можливо, потрібно прискорити темпи інновацій та переоцінити своє ставлення до нових технологій. У майбутньому ми, ймовірно, побачимо, як дедалі більше традиційних банків почнуть трансформацію або обиратимуть співпрацю з професійними цифровими фінансовими постачальниками.

Отже, конкуренція у світі шифрування дедалі більше нагадує гру гігантів — капітал Кремнієвої долини та старі гроші Уолл-стріт активно входять на ринок, і тепер Erebor також приєдналася до цієї боротьби. Чи зможе ця компанія, назва якої походить від "Одинокої гори", знайти свій власний "аркенскій камінь", можливо, стане однією з найцікавіших історій у найближчі кілька років.