FINCLUSION | Як найстаріший фінтех Південної Африки, Mukuru, використовує дані для сприяння фінансовій інклюзії

У швидко цифровізованому світі фінансова та економічна інклюзія залишаються значними викликами, особливо в Африці. Однак існує величезний потенціал використовувати дані як інструмент для подолання цього розриву та сприяння економічній та фінансовій інклюзії.

Mukuru є однією з найстаріших фінансових компаній у Південній Африці, яка була заснована в 2004 році, створивши послуги переказу грошей для африканських мігрантів у таких країнах, як Сполучене Королівство. Відтоді компанія зросла і трансформувалася, щоб запропонувати широкий спектр орієнтованих на людину послуг по всій Африці, через канали, такі як WhatsApp, безкоштовний USSD, додаток Mukuru та їхній веб-сайт.

Основні послуги, які пропонує Mukuru, включають:

! * Грошові перекази

• Похоронна обкладинка Mukuru
• Картка Mukuru
• Гаманець Mukuru
• Продовольчі товари Mukuru

Незважаючи на цифрові досягнення, багато африканських працівників все ще отримують заробітну плату готівкою, а місцеві торговці часто не приймають цифрові платежі, говорить Сенді Рідер, CIO компанії Mukuru.

Доступ до формального банківського обслуговування та банкоматів також обмежений і дорогий, що підкреслює розрив між формальною економікою та великими сегментами населення.

“Цей розрив посилюється кількома бар'єрами до формалізації,” сказав Рідер в недавньому інтерв'ю.

“Наприклад, торговці часто відчувають занепокоєння щодо адміністративного навантаження, яке накладає цифрова реєстрація, необхідності тимчасово закривати свій бізнес для реєстрації та розриву готівкового потоку, який накладає цифрове врегулювання на бізнес. Надання правильних документів також може бути викликом, наприклад, багато неформальних торговців громади стикаються з труднощами у наданні традиційних документів, що підтверджують місце проживання.”

Дані переваги фінансових технологій

Фінансові технології мають унікальну перевагу в використанні цифрових технологій для даних та аналітики, щоб вирішити проблеми фінансової інклюзії, такі як описана вище.

Ключовим аспектом стратегії даних Mukuru є створення цифрового фінансового профілю для всіх клієнтів, навіть тих, хто користується готівкою. Отримані з цих даних інсайти можуть допомогти передбачити потреби клієнтів і вплинути на розробку нових продуктів, таких як страхування.

Наприклад, Mukuru використовує WhatsApp, платформу, якою вже користуються багато його клієнтів для спілкування. Компанія використовує свої відділи бізнес-аналітики та аналітики для відстеження споживання продукту та розуміння потенційних проблем.

“Цей підхід був використаний у Ботсвані, коли компанія запустила самостійні реєстрації в WhatsApp. Mukuru тоді проаналізував кількість людей, які зареєструвалися, але не здійснили транзакцій, щоб зрозуміти деякі з причин цього,” сказав Ріддер.

"Відділ обслуговування клієнтів може працювати з контактним центром компанії, щоб зрозуміти вплив різних кампаній та отримати нові інсайти від клієнтів. Також проводяться маркетингові опитування, щоб зрозуміти сприйняття фінансового бренду в конкретних країнах і перевірити, чи збігається це з думками клієнтів."

Під час початку пандемії COVID-19 компанія Mukuru змогла визначити сегмент своєї клієнтської бази з переказів, який припинив надсилати невеликі суми грошей додому внаслідок безробіття. Багато з цих мігрантів займаються неформальною зайнятістю, і вони стали першим сектором, який зазнав втрат робочих місць, коли пандемія почалася.

Mukuru успішно виплатив кошти безпосередньо ідентифікованим мігрантам, завдяки глибині інформації та даних, які вона мала про своїх клієнтів. Ці дані дозволили їм сегрегувати клієнтів на дві категорії:

• Найбільш вразливі, та
• Ті, хто перестав надсилати гроші своїм родинам

Після завершення програми дані були використані для проведення якісного дослідження з грантотримачами, спрямованого на розуміння видів витрат, які вони покривали за рахунок цих коштів.

Слідкуйте за нами в Twitter для отримання останніх публікацій та оновлень