Про з硅谷联手打造新型 шифрування银行Erebor，瞄准科技创新领域

Події збанкрутства банку Silicon Valley у 2023 році викликали величезний резонанс у технологічній фінансовій сфері, залишивши вакуум у послугах, який потребує заповнення. Сьогодні нова битва за переформатування фінансової структури тихо розпочалася.

Згідно з повідомленнями, нова "шифрувальна банка" під назвою Erebor знаходиться на стадії підготовки, за нею стоїть група важковаговиків із Силіконової долини. Це ім'я, що походить з "Гобіта" і символізує багатий "одинокий гір" скарб, відображає грандіозне бачення цього банку: шукати "скарбоподібні" фінансові послуги для нових технологій в "пустелі" традиційних фінансів.

Erebor не лише намагається заповнити прогалину в обслуговуванні технологічних підприємств, залишену Silicon Valley Bank, але й ставить стабільні монети в якості основної стратегії, прагнучи стати "найбільш регульованим суб'єктом, що займається проведенням та сприянням торгівлі стабільними монетами", що передвіщає нову стадію злиття традиційних фінансів та шифрування.

Наслідки банкрутства Silicon Valley Bank: високотехнологічним компаніям терміново потрібен новий "опора"

Банк Силіконової долини колись був "банком за замовчуванням" для технологічних стартапів США та венчурного капіталу, надаючи всебічні послуги багатьом стартапам, які традиційні великі банки вважали "високим ризиком". Від депозитів, кредитів до інвестиційних послуг, майже охоплюючи всі етапи зростання технологічних компаній. Він глибоко пов'язаний з екосистемою стартапів Силіконової долини, ставши ключовим фінансовим партнером для багатьох інноваційних компаній від інкубації до виходу на біржу.

Однак надмірна концентрація на клієнтах з технологічної галузі, помилки в прогнозуванні підвищення процентних ставок Федеральної резервної системи, що призвели до значних невтілених збитків, а також швидкість і масштаб банківських виведень в епоху соціальних медіа, врешті-решт спричинили кризу ліквідності в березні 2023 року.

Незважаючи на те, що уряд США швидко втрутився, вживаючи термінові заходи для захисту вкладників, традиційні великі банки після банкрутства Silicon Valley Bank продовжують з обережністю ставитися до технологій, особливо до стартапів у високих ризикових сферах, таких як шифрування та ШІ. Це призвело до явного "вакууму" у фінансових послугах, і пошук "нового спонсора", який би розумів і підтримував їх розвиток, став нагальною необхідністю.

Erebor: амбіційний проект кремнієвої долини

Erebor виник відповідно до обставин, його команда засновників вражає розкішшю:

Палмер Лакі: легендарний засновник компанії Oculus VR, яка займається віртуальною реальністю (VR). Він продав Oculus VR за високу ціну в 2 мільярди доларів Facebook (тепер Meta), ставши піонером у галузі VR. Потім він перейшов у сферу оборонних технологій, у 2017 році спільно заснував Anduril Industries, орієнтуючись на надання США та їх союзникам передових безпілотних систем, датчиків і технологій моніторингу на основі штучного інтелекту. Anduril швидко виросла як новий гравець у галузі оборонних технологій завдяки своїй швидкій ітерації та руйнівному впливу на традиційних гігантів військово-промислового комплексу.

Пітер Тіль: легендарна постать Кремнієвої долини, що має багато ідентичностей: співзасновник певної платіжної платформи, духовний лідер "банді певної платіжної платформи", співзасновник певної компанії з великих даних, ранній інвестор у певну соціальну платформу та керівник відомого венчурного інвестиційного фонду.

Тір відомий своїм унікальним лібералізмом та зворотним мисленням, він інвестував у багато компаній, які змінюють світ, має незвичайну пристрасть до "дисруптивних інновацій" і є прихильником шифрування валюти.

Джо Лонсдейл: співзасновник деякої великої даних компанії та політичний активіст. Лонсдейл є учнем Тіля та одним із співзасновників компанії. Після виходу він заснував іншу відому венчурну інвестиційну компанію, інвестуючи в безліч нових технологічних компаній. Як і Тіль, Лонсдейл також дуже активний у політиці, є одним із основних донорів кампанії Трампа на 2024 рік.

Цей особливий політичний фон, безумовно, додає стратегічного простору для уяви щодо майбутнього Erebor. Під час можливого другого терміна Трампа регуляторне середовище в США може бути готовим до прийняття шифрування, і Erebor, можливо, саме в цей час активно входить на ринок, оскільки бачить це "вікно політичних пільг" і намагається зайняти лідируючу позицію в новій регуляторній структурі.

Створення "найбільш регульованого" банку стейблкоїнів

Згідно з поданням на отримання ліцензії від національного банку, штаб-квартира банку Erebor буде розташована в Колумбусі, штат Огайо, а також буде відкрито другорядний офіс у Нью-Йорку, який використовуватиме модель цифрових операцій. Він чітко заявив, що обслуговуватиме нові технологічні компанії в галузях штучного інтелекту, шифрування, оборони та виробництва, а також інвесторів і працівників у цих сферах. Це вертикальне сегментування та висока спеціалізація ринкового позиціювання є ключовими факторами, які відрізняють Erebor від традиційних банків.

Основна стратегія Erebor полягає в глибокому прийнятті стабільних монет і візії їхньої відповідності. Відомо, що Erebor планує включити стабільні монети до свого балансу. Стабільні монети, будучи шифрованими активами, прив'язаними до фіатних валют, таких як долар США, завдяки своїй стабільності вартості, високій ефективності транзакцій та низьким витратам, стають все більш важливим інструментом для прискорення трансакцій через кордон, спрощення розрахунків та розширення доступності цифрових фінансових послуг.

Один з співголів Erebor, Яків Хершман, раніше був радником відомої компанії зі стабільних монет. Він планує відтворити подібний шлях в Erebor, перетворивши його на "найбільш регульовану платформу для виконання та сприяння торгівлею стабільними монетами".

Завдяки цій стратегії, Erebor не лише сподівається стати "новим меценатом" Кремнієвої долини та нових технологій, але також хоче стати "офіційним мостом" між доларом та цифровим доларом. Це може змінити традиційні способи, якими підприємства здійснюють трансакції через кордон та керують цифровими активами, дозволяючи стейблкоїнам справді потрапити в основний фінансовий сектор. Раніше випущені нові вказівки щодо розкриття крипто-ETP від відділу корпоративних фінансів SEC також підтвердили, що регулятори активно готуються до інтеграції цифрових активів у традиційну фінансову систему, що збігається з шляхом дотримання вимог Erebor.

Вплив нових "господарів" Кремнієвої долини: переваги та виклики

Вход Erebor банку, безсумнівно, викличе хвилювання в сфері технологічних фінансів, і його вплив буде багатовимірним:

Для нових технологічних компаній поява Erebor є вчасною. У сферах інновацій, таких як AI, шифрування та інших, багато стартапів тривалий час стикаються з "холодним прийомом" з боку традиційних банків. Кастомізовані фінансові послуги, які пропонує Erebor, якраз вирішують проблеми цих компаній у фінансуванні, операціях та дотриманні норм, дозволяючи їм зосередити більше уваги на технологічних інноваціях. Особливо для компаній Web3 така фінансова установа, що спеціалізується на технологіях блокчейн, безумовно, є хорошою новиною.

Для всієї індустрії шифрування Erebor може стати важливим еталоном відповідності. Якщо йому вдасться успішно вести бізнес зі стабільними монетами в умовах жорсткої регуляторної системи, це значно сприятиме процесу прийняття цифрових активів основним ринком. Це, можливо, приверне більше коштів традиційних інститутів до сфери шифрування.

Для традиційної банківської справи поява Erebor є тривожним сигналом. Цей новий цифровий банк завдяки точному позиціонуванню та професійному досвіду намагається захопити найбільш перспективну клієнтську базу в сфері технологій. Перед таким конкурентом традиційним банкам, можливо, доведеться прискорити темпи інновацій та переосмислити своє ставлення до нових технологій. У майбутньому ми, ймовірно, побачимо більше традиційних банків, які почнуть трансформацію або оберуть співпрацю з професійними постачальниками цифрових фінансових послуг.

В цілому, конкуренція в світі шифрування все більше нагадує гру гігантів — капітали Кремнієвої долини та старі гроші Уолл-стріт активно входять у гру, і тепер Erebor також приєднався до цього змагання. Чи зможе ця компанія з назвою "Одинока гора" знайти свій "Акенський камінь", можливо, стане однією з найцікавіших історій у наступні кілька років.