Юридичні виклики віртуальних кредитних карт в Китаї

В останні роки, з швидким розвитком цифрових платежів, віртуальні кредитні картки стали важливим інструментом у сценаріях транскордонних платежів, таких як онлайн-покупки та підписка на послуги. Однак цей новий спосіб оплати стикається в Китаї з низкою юридичних та регуляторних викликів.

Історія розвитку віртуальних кредитних карток

Віртуальні кредитні картки в Китаї не є новим явищем. Ще в 2013 році деякі піонери почали намагатися просувати їх, але через політичні обмеження вони швидко зіткнулися з перешкодами. Останніми роками, з розвитком технології блокчейн, крос-бортової електронної комерції та штучного інтелекту, віртуальні кредитні картки стали швидко зростаючим інструментом платежів для все більшої кількості користувачів.

Основні сценарії використання

Хоча віртуальна кредитна картка називається "кредитною карткою", насправді її потрібно попередньо поповнити, щоб її використовувати. Основні сценарії використання включають:

• Міжнародні покупки: підходить для міжнародних платформ електронної комерції
• Підписка на послуги та купівля цифрового контенту
• Онлайн-сервіс бронювання, такий як оренда автомобілів, готелів тощо
• Онлайн реклама та маркетингові платежі
• Форекс торгівля та криптовалютні платежі

Аналіз правових ризиків

Хоча багато платформ віртуальних кредитних карт зареєстровані за кордоном і отримали відповідні ліцензії, якщо вони працюють на території материкового Китаю, вони все ще можуть зіткнутися з юридичними ризиками. Основні питання стосуються двох аспектів:

1. "Злочин, пов'язаний з незаконною діяльністю у сфері платіжних розрахунків": здійснення платіжних розрахунків без отримання дозволу на ведення платіжної діяльності.

2. "Незаконний бізнес з торгівлі валютою": здійснення валютної купівлі-продажу, обміну, торгівлі та інших операцій без отримання дозволу на валютне управління або фінансову діяльність.

Питання, що викликають занепокоєння регуляторів

Основні побоювання регуляторних органів щодо бізнесу з віртуальними кредитними картами включають:

• Захист прав користувачів: як реагувати на ризик викрадення ідентифікаційної інформації
• Складність виконання завдань з боротьби з відмиванням грошей: спрощений процес подачі заявок може бути використаний злочинцями
• KYC-автентифікація: деякі платформи рекламують відсутність KYC-автентифікації, що суперечить принципам регулювання

Рекомендації щодо запобігання ризикам

Хоча віртуальні кредитні картки як інноваційний платіжний інструмент мають величезний потенціал, постачальники послуг можуть зіткнутися з юридичними ризиками під час ведення бізнесу на материковому Китаї. Рекомендується вжити такі заходи:

• Зосередити операційні акценти на закордонних ринках
• Вжити суворих заходів відповідності, таких як вдосконалення процедур боротьби з відмиванням грошей, таких як KYC, KYB, KYT.
• Поліпшити угоду про обслуговування користувачів
• Встановіть розумні умови поповнення та використання
• Переконайтесь, що дотримуєтеся законодавства та нормативних актів вашої країни та регіону

Розвиток індустрії віртуальних кредитних карток потребує пошуку балансу між інноваціями та відповідністю. Постачальники послуг повинні уважно стежити за регуляторними тенденціями та постійно вдосконалювати свою систему відповідності, щоб досягти сталого розвитку на конкурентному ринку.