Інтерпретація нових правил відповідальності та звільнення від відповідальності у банківських форекс-операціях: чітке визначення меж відповідальності, підтримка фінансової стабільності

Нещодавно регуляторні органи оприлюднили "Положення про відповідальність та звільнення від відповідальності в банківських операціях з форекс (пілотний проект)", що надає чіткі норми щодо меж відповідальності та випадків звільнення від відповідальності в банківських операціях з форекс. Це положення має на меті уникнути надмірного регулювання, забезпечити фінансову стабільність, і стосується не лише повсякденної діяльності банків, а й безпосередньо пов'язане з інтересами кожного трейдера.

Основні зобов'язання банку

1. Обов'язок належної добросовісності: банк зобов'язаний виконувати обов'язки "знати свого клієнта, знати свій бізнес, належна перевірка" протягом усіх етапів валютної діяльності, впроваджувати ефективні заходи управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідно до правил: проведення комплаєнс-аудиту для рахунків клієнтів, операцій з коштами, конверсії валюти тощо, суворе виконання правил управління валютою.

3. Обов'язок з моніторингу звітів: здійснювати моніторинг ризиків торгівлі, своєчасно виявляти потенційні ризики порушень і повідомляти про це органам управління форекс.

4. Дотримання міжнародних правил і обов'язків щодо звітності: у разі виявлення ризиків порушення під час дотримання міжнародних правил у сфері трансакцій, терміново повідомляти про це органи валютного контролю.

5. Обов'язок співпраці під час розгляду скарги: під час розслідування порушень, що підозрюються в діяльності Форекс, своєчасно заповнювати та надсилати «Форму скарги» та відповідні докази, активно співпрацювати з розслідуванням.

Наслідки невиконання зобов'язань

Якщо банк не виконає вищезазначені зобов'язання, він понесе правову відповідальність, що включає адміністративні покарання. Ці зобов'язання ґрунтуються на відповідних законах і нормативних актах, не включаючи прийняття бесід для виправлення, критичне навчання, ризикові попередження тощо.

Високоризикові торгові операції

Ризиковані торгові операції, на які банки звертають особливу увагу, включають:

• Підозри у фальшивій торгівлі, фальшивих інвестиціях та фінансуванні, підпільних фінансових установах, транскордонних азартних іграх, шахрайстві з експортним податком, незаконній транскордонній фінансовій діяльності з віртуальною валютою тощо.
• Високочастотна торгівля віртуальними валютами, така як часті поповнення, зняття, операції з коливаннями, пов'язана зі складними шляхами руху капіталу.
• Великі перекази, розподіл коштів зарахування та відсутність розумного комерційного обґрунтування угоди.
• Джерела та використання коштів не збігаються, шляхи обігу "неграничні" операції.
• Дії з великими сумами грошей, що надходять або виходять протягом короткого часу, або переміщуються між кількома платформами та рахунками.

Група високого ризику торгівлі

1. Часті арбітражники: наприклад, люди, які здійснюють арбітраж з USDT.
2. Анонімні трейдери: особи, які використовують складні торгові маршрути для приховування руху коштів.
3. Аномальні операції з коштами: учасники, у яких кошти на рахунку часто надходять і знімаються у великих обсягах, що не відповідає їх особистому фінансовому становищу.

Ситуації, що виходять за межі можливостей банківського контролю

1. Технічні та ресурсні обмеження: оскільки торгівля віртуальними валютами пов'язана з великою кількістю анонімних закордонних гаманців, банкам важко відстежити справжнє походження та напрямок коштів.

2. Регулювання та прозорість інформації: Віртуальні валюти не мають єдиної міжнародної регуляторної структури, закони в різних країнах значно відрізняються, і банкам важко точно оцінити відповідність транзакцій.

3. Торгівля надзвичайно складна: наприклад, якщо кошти проходять через багато операцій з міксування монет, перекази між кількома "порожніми" компаніями, що призводить до надзвичайного плутанини в русі коштів.

Обробка конфліктів між міжнародними правилами та національними нормами

Банки зазвичай надають перевагу дотриманню національних норм. Наприклад, хоча деякі міжнародні правила дозволяють використовувати віртуальну валюту для міжнародних платежів, в країні на це накладено суворе обмеження, і банки все ще повинні дотримуватися національного законодавства.

Для трейдерів важливо повністю зрозуміти місцеві нормативні акти, щоб уникнути збитків через конфлікти в правилах, а також слід усвідомлювати, що банки можуть відмовити в обслуговуванні певних операцій, які під міжнародними правилами можуть здаватися можливими, через вимоги комплаєнсу.

Роль трейдерів у скаргах до банку

1. Допомога в розслідуванні: можливо, потрібно надати документи, що стосуються бізнесу, такі як угоди на торгівлю, записи про фінансові операції тощо.

2. Потенційна відповідальність: надання доказів пов'язане з ризиком. Чесне надання доказів зазвичай не збільшує ризик визнання діяльності незаконною, але якщо навмисно приховувати або надавати неправдиві матеріали, це може призвести до правових ризиків.

Отже, трейдери повинні бути обережними під час процесу скарги в банку, надаючи правдиві докази для захисту своїх та банківських законних прав.