Аналіз нових правил Державної адміністрації валютного управління «Порядок управління звітністю про ризики валютних операцій банків» та його вплив

Нещодавно Державне управління валютних справ опублікувало «Порядок управління звітністю про ризики валютних операцій банків (тимчасовий)». Цей новий регуляторний документ ставить вищі вимоги до прозорості, відповідності та управління ризиками в банківських валютних операціях. У зв'язку зі змінами у глобальному фінансовому середовищі та зростаючою складністю трансакцій капіталу через кордон, управління валютними ризиками в банках стало ключовою областю уваги регуляторних органів. У цій статті буде глибоко проаналізовано основний зміст цього порядку та обговорено його можливий конкретний вплив на трейдерів.

Один. Основні обов'язки та відповідальність банків

1. Моніторинг та звітність ризикових угод

   • У випадку виявлення або обґрунтованого підозри щодо наявності ризикових валютних операцій, що пов'язані з фальшивою торгівлею, незаконною трансакційною діяльністю через кордон, банк зобов'язаний здійснювати моніторинг та своєчасно надсилати звіти.
   • Розробити всебічні та ефективні стандарти моніторингу, враховуючи різні фактори для аналізу та ідентифікації інформації про угоди.
   • своєчасно електронно подати звіт, не пізніше ніж через 5 робочих днів.
   • Регулярна оцінка оптимізації стандартів моніторингу.

2. Співпраця з наглядовими перевірками

   • Активно співпрацювати з наглядовою перевіркою Державної служби валютного контролю.
   • Надавати відповідні документи, матеріали, дані та інформацію чесно, точно, повно та вчасно.

3. Внутрішні управлінські заходи

   • Розробити вдосконалену внутрішню управлінську систему, нормалізувати робочі процеси звітування про ризики форекс.
   • Створення та вдосконалення системи моніторингу інформації про ризики торгівлі форекс.
   • Реалізувати внутрішній обмін інформацією, раціонально визначити ступінь і обсяг обміну.
   • Відповідні документи зберігаються не менше 5 років.
   • Строго конфіденційні методи виконання інформації.

4. Відповідальність за порушення

   • Порушення положень призведе до покарання.
   • Якщо можна довести, що особа добросовісно виконувала свої обов'язки і причини ненадання звіту є розумними, то правова відповідальність не буде покладена.

Два, стандарти оцінки "обґрунтованого підозрювання" банком

Банк, оцінюючи, чи існує "обґрунтоване підозрювання" щодо трансферу капіталу через кордон, головним чином звертає увагу на наступні аспекти:

1. Сума угоди: значні трансакції з міжнародними коштами, які серйозно не відповідають економічній спроможності клієнта та нормальному обсягу бізнесу.

2. Частота угод: Аномальні зміни можуть привернути увагу банків, наприклад, раптові часті трансакції з іноземними коштами.

3. Напрямок капіталу: не відповідає заявленому призначенню клієнта або спрямований до високоризикованих регіонів.

4. Характеристики галузі: Клієнтські фінансові перекази в певній галузі відхиляються від звичайних, або стикаються з специфічними ризиками угод, на які вказують регулятори.

Три. Визначення ризиків торгівлі віртуальними валютами та трансакцій через кордон

Торгівля віртуальними валютами може бути легко включена банками та фінансовими установами до зони високих ризиків регулювання:

• У третій статті "Правил управління звітами про ризики торгівлі валютними операціями в банках (тимчасові)" чітко визначено, що фінансові операції з віртуальними валютами на міжнародному рівні розглядаються як високоризикові операції.
• Регулятори підкреслюють, що торгівля віртуальними валютами страждає від відсутності ефективного регулювання, великої волатильності цін та високого рівня анонімності, що може бути використано для незаконного переміщення коштів та відмивання грошей.
• Фінансові установи повинні бути вкрай обережними щодо торгівлі віртуальною валютою та вживати суворих контролюючих заходів.

Чотири, аномальна оцінка великих грошових переказів або частих трансакцій через кордон

Банк оцінює, чи є транзакція аномальною, враховуючи такі фактори:

1. Чи перевищує сума угоди звичайні доходи та витрати рахунку.
2. Чи різко зросла частота торгівлі за короткий проміжок часу.
3. Чи чітко визначено напрямок руху коштів, чи пов'язаний він з нормальною бізнес-діяльністю рахунку.
4. Високочастотні характеристики торгівлі віртуальною валютою та складність фінансових шляхів.
5. Чи відповідають джерело та використання коштів.
6. Чи існує частий обмін фіатних грошей на віртуальні валюти.
7. Чи є у交易 чіткий доказ, чи відповідає він фактичному використанню рахунку.

5. Реакція банків на ризикові операції

Якщо банк вважає, що угода має ризик, він може вжити такі заходи:

1. Підвищення рівня ризику та посилення перевірок: підвищити рівень відповідності ризику для учасників торгівлі, вжити заходів щодо посилення перевірок для наступних операцій на форекс.

2. Зміна рівнів затвердження: підвищення рівня затвердження для бізнесу, пов'язаного з учасниками торгівлі.

3. Обмеження бізнес-відносин: обмеження на встановлення нових форекс бізнес-відносин, відмова в проведенні подальших форекс операцій, навіть припинення вже встановлених форекс бізнес-відносин.

4. Обмеження неособистих операцій: раціонально обмежити суму, кількість і типи операцій з форекс, які виконуються неособисто.

5. Замороження рахунків та інші заходи: в екстремальних випадках можливе замороження рахунків або обмеження переказу коштів.

Щоб уникнути замороження, трейдери повинні забезпечити законність та відповідність угод, надати чітке та обґрунтоване пояснення торгового фону та відповідні документи.

Шість, замороження та розмороження рахунку

Цей метод не містить конкретних термінів і наслідків замороження рахунків банку. Якщо рахунок заморожено через ризик валютних операцій, рекомендується вжити наступні кроки:

1. Активно пояснюйте банку деталі угоди та її призначення.
2. Надати законні та відповідні повні торгові документи та інші відповідні матеріали.
3. Активно співпрацювати з банківським розслідуванням.

Після підтвердження банком, що транзакція не підлягає ризику, обліковий запис може бути відновлений до нормального стану.

Сім, вплив на учасників торгівлі віртуальними валютами

Банки посилюють моніторинг ризиків, пов'язаних з торгівлею віртуальними валютами, обмеження та звітування, що може мати такі наслідки для учасників торгівлі віртуальними валютами (наприклад, "U商"):

1. Обмеження на рух коштів: банки можуть обмежувати або заморожувати рахунки, що стосуються великих або високоризикованих транзакцій через кордон, що впливає на ліквідність платформи та досвід користувачів.

2. Збільшення витрат на угоди: банки можуть стягувати додаткові збори за операції з віртуальними валютами або вимагати надання більше матеріалів для дотримання норм, що підвищує витрати на обслуговування платформи.

3. Зростання тиску з боку регуляторів: платформи повинні дотримуватися законодавства різних країн, вкладати більше ресурсів у перевірку відповідності та управління ризиками, що збільшує операційні витрати і може вплинути на ефективність.

4. Невеликі платформи стикаються з викликами: регуляторні зобов'язання можуть створити значний тиск на невеликі платформи.

В цілому, банки можуть обмежити рух коштів, підвищити витрати на операції та посилити тиском на дотримання норм, що значно вплине на загальну діяльність учасників торгівлі віртуальною валютою.