Нові правила ЄС щодо криптоактивів: анонімні транзакції стали історією

У середині січня 2024 року Європейський Союз знову запропонував встановити більш суворі обмеження щодо переказів криптовалюти та приватних гаманців у правилах регулювання протидії відмиванню грошей, включаючи обмеження анонімних транзакцій та збільшення зобов'язань KYC для платформ. 23 березня Європейський парламент і Рада офіційно реалізували цю ідею в новітніх нормативних актах протидії відмиванню грошей.

Основні положення нових правил

Ця нова норма, яка називається "відкриття коробки", має на меті усунути анонімність криптовалютних транзакцій для регулювання відмивання грошей, ухилення від сплати податків та незаконного переміщення активів. Основні положення включають:

1. На території під юрисдикцією ЄС забороняється використання самостійно керованих шифрувальних гаманців з невизначеним ідентифікатором для будь-яких платежів.
2. Шифрування компанії повинні проводити належну перевірку транзакцій на суму понад 1000 євро.

Ця норма в основному спрямована на користувачів шифрування та постачальників послуг шифрування (VASP).

Вплив нових правил

Нові правила мають значний вплив як на переваги, так і на недоліки:

Переваги:

• У поєднанні з попередніми законодавчими ініціативами MiCA та правилами збору інформації про перекази криптовалюти, це може ефективно регулювати злочини, пов'язані з криптовалютою.
• Закласти основу для можливих податкових політик щодо шифрування активів у майбутньому.

Недоліки:

• Прямо усунула одну з основних характеристик криптовалюти — анонімність.
• Може похитнути фінансову екосистему, засновану на децентралізованих характеристиках шифрування.

Варто зазначити, що цей законопроект про боротьбу з відмиванням грошей націлений не лише на шифрування активів, але й на суворий контроль за іншими інструментами та каналами, які можуть бути використані для відмивання грошей, такими як обмеження великих готівкових операцій і посилення контролю за індустрією розкоші.

Вплив на індустрію шифрування активів

Як головна юрисдикція у світі, ця регуляторна ініціатива Європейського Союзу може мати важливий демонстраційний ефект для всієї індустрії шифрування активів. Інші країни можуть надалі орієнтуватися на цей законодавчий приклад при розробці відповідних правил.

З позитивної точки зору, "відкритий наказ" не забороняє існування чи використання шифрування, а вимагає проведення відповідних дій у відкритому, регульованому середовищі. Такий підхід є більш гнучким, ніж повна заборона.

Проте цей спосіб регулювання також викликає суперечки. Він може вплинути на права користувачів вільно розпоряджатися своїми активами та дозволити традиційним централізованим регуляторним повноваженням увійти в сферу шифрування активів. Подібні політики посилення регулювання в історії ЄС неодноразово стикалися з протестами громадськості.

Вплив на інші шифрування активи

Наразі, "开盒令" в основному спрямовано на шифрування валют, ще не визначено, чи охоплює NFT, DeFi, GameFi та інші шифровані активи. Це може бути пов'язано з:

1. Ринок інших шифрованих активів відносно невеликий і ще не став основним інструментом злочинності.
2. Європейський Союз зберігає обережне ставлення до регулювання шифрування активів, не бажаючи надто рано обмежувати розвиток нових технологій.

Чи зможуть інші криптоактиви успішно розвиватися в майбутньому, в значній мірі залежить від того, чи зможуть учасники галузі встановити ефективний механізм самонагляду та досягти консенсусу з регуляторами.

Висновок

Хоча "відкриття коробки"正式 набуде чинності лише через три роки, це означає, що на території юрисдикції ЄС більше не можна використовувати самостійні гаманці для анонімних платежів у шифрування. З цього приводу думки в індустрії розділилися, деякі вважають, що це може порушити основні права громадян і свободу конкуренції.

Наразі Європейський Союз ще не достатньо обґрунтував ефективність та необхідність "відкриття коробки" для боротьби зі злочинністю. Але як перша спроба всебічного регулювання шифрування активів, ця ініціатива ЄС безсумнівно заслуговує на увагу. Переваги та недоліки нових правил ще потрібно оцінити за результатами їх подальшої реалізації.