PayFi: Інноваційне злиття Блокчейн-платежів та Фінансових послуг

На тлі того, що обсяги ринку криптовалют досягли 2 трильйонів доларів США, традиційний фінансовий ринок обсягом 400-600 трильйонів доларів безумовно є широким блакитним океаном. Незважаючи на те, що інновації, такі як токенізація активів і DePIN, набирають популярність, вони поки що не вирішують основні проблеми. Поява Web3 платежів стимулює масове використання стейблкоїнів, особливо в неконкурентних сценаріях. Дані показують, що загальний обсяг постачання стейблкоїнів становить близько 170 мільярдів доларів, щорічно проводяться розрахунки на десятки трильйонів доларів активів, щомісяця близько 20 мільйонів адрес здійснюють транзакції зі стейблкоїнами, а понад 120 мільйонів адрес мають ненульовий залишок стейблкоїнів.

Web3-платежі принесли традиційним фінансовим мережам переваги, такі як миттєве розрахунок, доступність 24/7 і низька вартість транзакцій, але цього недостатньо. PayFi як новий додаток, що поєднує Web3-платежі, токенізацію фізичних активів (RWA) і децентралізовані фінанси (DeFi), має потенціал створити абсолютно нову фінансову ринкову структуру.

Визначення та характеристики PayFi

PayFi(Payment Finance) є інноваційною моделлю застосування, що базується на Блокчейн та технології смарт-контрактів, поєднуючи платіжні функції з Фінансовою послугою. Він використовує Блок як рівень розрахунків, поєднуючи переваги Web3 платежів та DeFi, щоб сприяти ефективному вільному обігу вартості. PayFi має на меті реалізувати мережу електронних грошових платежів «пір-пір» без необхідності у довірених третіх сторонах, як це описано у білому папері Біткоїна, водночас повністю використовуючи переваги DeFi для створення нового фінансового ринкового досвіду та продуктів.

Ядро PayFi полягає в створенні нових фінансових ринків навколо вартості грошей у часі (Time Value of Money, TVM). Цей ринок не лише здатний підвищити ефективність Web3 платежів, такі як миттєві розрахунки, зниження витрат, відкритість і прозорість, а також глобальний дохід, але й може реалізувати децентралізацію, бездозвільний доступ, власність на активи та особистий суверенітет на основі DeFi.

Взаємозв'язок PayFi та пов'язаних концепцій

PayFi не є простим синонімом Web3-платежів, DeFi або RWA, а є інтеграцією та розширенням цих концепцій:

1. На відміну від Web3 платежів, PayFi впроваджує DeFi на його основі, створюючи новий фінансовий ринок.

2. На відміну від DeFi, PayFi більше зосереджується на перенесенні вартості з реального світу, навколо процесів отримання та розрахунків з цифровими активами.

3. У порівнянні з RWA, PayFi включає не тільки токенізацію активів, але й забезпечення ліквідності для фінансування в сценаріях PayFi.

PayFi інтегрував Web3-платежі, DeFi та RWA, охоплюючи фінансові активності, такі як платежі цифровими активами, торгівля, кредитування, управління фінансами та інвестиції. Завдяки технології Блокчейн та смарт-контрактів, PayFi прагне підвищити ефективність і зручність глобальних фінансових платіжних активностей.

Значення та цінність PayFi

Основна цінність PayFi полягає в сприянні застосуванню цифрових активів у реальних сценаріях. З позитивного боку, вона може допомогти традиційним фінансовим платіжним компаніям скористатися технологією Блокчейн для розширення частки ринку; з негативного боку, громада Web3 може використовувати PayFi для вирішення проблем традиційної фінансової системи, реалізуючи інноваційні фінансові моделі.

Наразі Web3 платежі все ще перебувають на ранній стадії, головним чином використовуючи цифрові валюти як платіжний засіб. З розвитком PayFi, засновані на блокчейн та смарт-контрактах способи обігу вартості прискорять інтеграцію Web3 платежів з DeFi послугами, підвищуючи корисність та ефективність цифрових активів у повсякденних транзакціях та складних фінансових умовах.

PayFi має потенціал стати ключовою підтримкою для впровадження криптовалют у масовому масштабі, вирішуючи тривалу розрив між традиційними фінансами та криптофінансами. Експерти галузі вважають, що суть PayFi полягає в ефективному розділенні інформаційного і фінансового потоків угод, формуючи консенсус щодо фінансового потоку в єдиному реєстрі Блокчейн, що підвищує ефективність всієї індустрії Web3.

Переваги PayFi в екосистемі Solana

Solana має унікальні переваги у розвитку PayFi:

1. Блокчейн-розрахунковий рівень: Solana має високу пропускну здатність, низькі витрати та швидкі розрахунки, що забезпечує ідеальну базову інфраструктуру для проектів PayFi.

2. Валютний рівень: Solana співпрацює з кількома фінансовими установами для сприяння використанню стейблкоїнів на блокчейні. На даний момент обсяг стейблкоїнів на Solana досяг 3,6 мільярда доларів.

3. Слой управління активами: Екосистема Solana акцентує увагу на безпеці смарт-контрактів, управлінні приватними ключами та сумісності з традиційними фінансовими послугами та DeFi.

4. Комплаєнс рівень: забезпечити, щоб торгівля та обіг коштів відповідали вимогам KYC/AML/CTF, адаптуватися до законодавства різних юрисдикцій.

5. Застосунковий рівень: Solana вже створила багатий набір застосунків PayFi як для споживачів, так і для підприємств, охоплюючи онлайн-шопінг, соціальну електронну торгівлю, офлайн-заходи та ігри.

Solana поступово встановлює позицію "платіжного ланцюга", стаючи вибором блокчейн-рішень для споживчого роздрібного бізнесу та платіжних продуктів. Його стратегія чітка: створити економіку на ланцюгу через DeFi та реалізувати широкомасштабні застосування за допомогою PayFi.

Висновок

PayFi як міст між традиційними фінансовими ринками та криптофінансовими ринками не лише може знизити витрати та підвищити ефективність, але й має потенціал створити абсолютно нову фінансову екосистему. Зі зростанням стабільних монет інтеграція платежів та фінансових послуг буде далі прискорюватися. У майбутньому фінансовому ландшафті PayFi безумовно відіграватиме ключову роль, сприяючи широкому застосуванню технології Блокчейн у повсякденному житті.