Інфраструктура платежів, керована агентами ШІ: нова хвиля інновацій у сфері шифрування

Вступ

Протягом минулого століття основною одиницею економічної діяльності залишалася людина. Однак зростання технологій штучного інтелекту змінює цю ситуацію, перетворюючи машини з пасивних інструментів на "активних економічних суб'єктів" — AI Agent.

Нещодавно Tether оголосила про інтеграцію USDT в екосистему BTC, охоплюючи її базовий рівень і мережу Lightning. За цими тенденціями назріває зміна: платіжна інфраструктура на основі AI Agent стрімко просуває криптоіндустрію до нової хвилі інновацій. Від рівня консенсусу BTC до рівня виконання смарт-контрактів, а тепер до рівня додатків на базі AI, криптоіндустрія може зустріти парадигмальні інновації AI + Pay Fi + BTC Infra, що сприятиме самооновленню Web2 у Web3 — майбутнє масового впровадження поступово стає реальністю.

1. Стабільні монети: основа нової ери глобальних платежів

Програмованість стабільних монет, їхня прикладна цінність у міжнародних розрахунках та дедалі чіткіша регуляторна база можуть зробити їх стандартною валютою для глобальних платежів. У міру просування політики, дружньої до криптовалют, сфера застосування стабільних монет поступово розширюватиметься. Протягом наступних 10 років платежі стабільними монетами можуть проявити такі тенденції розвитку:

Короткострокові (1-3 роки): стейблкоїни будуть домінувати в міжнародних переказах, пропонуючи швидшу та дешевшу альтернативу традиційним системам. Платіжні картки, пов'язані з шифруванням, спростять споживання та створять міст між онлайновим багатством і реальними світовими транзакціями.

Середній термін (3-7 років): підприємства дедалі більше використовуватимуть платіжі стабільною монетою завдяки низьким витратам, миттєвим розрахункам та програмованості. Компанії зможуть безшовно конвертувати між криптовалютою та фіатною валютою, надаючи клієнтам можливість двох валют для платежів.

Довгостроково (7 років і більше): стабільні монети стануть основною законною валютою, будуть широко прийняті для платежів і навіть сплати податків, радикально змінивши традиційну фінансову інфраструктуру.

Стабільні монети також забезпечують підприємцям більш просту платформу для розробки нових платіжних продуктів. За оцінками, якщо великі та середні підприємства зможуть використовувати рішення зі стабільними монетами в транзакціях, прибуток компаній може зрости на 2%. Крім того, деякі країни вже намагалися використовувати стабільні монети для міжнародної торгівлі, щоб уникнути існуючої системи розрахунків. Все більше випадків свідчать про те, що стабільні монети поступово наближаються до свого оптимального ринкового позиціонування.

2. Наступний рівень: AI агенти як новий рівень користувацького досвіду для додатків майбутнього

Сьогодні ми більше не залежимо лише від AI для виконання окремих завдань, а вступили в епоху "AI-агентів як незалежних учасників ринку". Ця зміна охоплює фінансові операції на базі AI, управління розумними постачальницькими ланцюгами, а також генеративний AI, який надає послуги творцям, розробникам і підприємствам. AI-агенти навіть можуть самостійно вести переговори, торгувати, розраховуватися та оптимізувати власну ефективність використання ресурсів.

В кінці минулого року AI Agents вже почали переосмислювати сценарії використання DApp. Деякі AI Agents здатні самостійно використовувати токени для торгівлі, генерувати контент, а навіть керувати своїми шифруваннями-гаманець та активами. Ця еволюція можливостей спричинила нові наративи в області шифрування, наприклад, деякі протоколи дозволяють користувачам інвестувати в різні AI Agents.

Здатність AI-агентів постійно еволюціонувати, разом з зручними платформами для випуску, відкриває величезні ринкові можливості для концепції AI-агент + Crypto. AI стає активним учасником екосистеми на блокчейні, сприяючи переходу блокчейн-додатків від інструментального до екологічного підходу.

У майбутньому AI стане шаром користувацького досвіду в технології блокчейн, з'єднуючи прикладний рівень і інфраструктуру блокчейн. Наприклад, AI може на основі намірів та уподобань користувачів, поєднуючи інформацію про ринок у реальному часі, активно пропонувати та виконувати операції DeFi на ланцюзі. Користувачам не потрібно розуміти складні технічні деталі, щоб користуватися інтелектуальними фінансовими послугами. У повсякденному житті AI персональний фінансовий асистент може самостійно управляти податками, страховкою та витратами на оренду, динамічно оптимізувати інвестиційний портфель і навіть автоматично виконувати угоди відповідно до змін на ринку.

Щоб забезпечити автономію економіки ШІ та при цьому гарантувати безпеку, довірене середовище виконання (TEE) стало ключовою інфраструктурою. TEE ізолює обчислювальне середовище, забезпечуючи, щоб поведінка агента ШІ повністю відповідала заздалегідь визначеній логіці і не підлягала зовнішньому контролю. Наприклад, агент ШІ, що працює в TEE, може як заробляти доходи шляхом генерації контенту, так і гарантувати абсолютний контроль над своїми ключами активів за допомогою шифрування.

Ці робочі процеси та сценарії застосування AI Agents малюють зовсім нову картину "машинної економіки": від гравців у іграх до менеджерів децентралізованої фізичної інфраструктури, від творців контенту до фінансових стратегів, AI Agents стануть основним двигуном екосистеми на блокчейні.

3. Витрати існуючої платіжної системи: Невидимі кайдани AI економіки

З розвитком AI Agent, який поступово стає незалежним учасником ринку, питання платежів стає одним з основних викликів, з якими стикається революція машинної економіки. Реалізація AI революції потребує ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі на основі технології блокчейн, щоб забезпечити AI Agent безперешкодну економічну взаємодію.

3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів

Високі комісії традиційних платіжних мереж роблять мікроплатежі неможливими в економіці ШІ. Наприклад, агент ШІ, що виконує стратегію високочастотної торгівлі, може щосекунди виконувати 1000 угод, причому кожна угода становить лише 0,0001 долара. Однак використання традиційних платіжних мереж може вимагати сплати комісій, які значно перевищують суму угоди, така структура витрат безпосередньо заважає розвитку економіки ШІ.

3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків

AI агенти потребують постійного торгового потоку, але способи розрахунків традиційних платіжних мереж надзвичайно застарілі:

• Оплата кредитною карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунку.
• Міжнародний переказ: може зайняти 2-5 днів.
• Шифрування валюти: в середньому потрібно 10 хвилин або більше.

Економіка штучного інтелекту вимагає розрахунків на мілісекундному рівні, тоді як існуюча платіжна система явно не може задовольнити цю потребу.

3.3 Обмеження централізованої архітектури

AI агенти за своєю суттю є глобальними, їх не обмежують географічні кордони. Проте традиційні платіжні системи занурені в проблеми банківських рахунків, відповідності фіатній валюті, регіональним платіжним правилам тощо:

• Залежність від банківського рахунку: більшість платіжних систем вимагають, щоб сторони транзакції мали банківський рахунок, тоді як AI-агенти не можуть відкривати банківські рахунки, як це роблять люди.
• Централізоване управління: існуючі платіжні системи залежать від небагатьох фінансових установ для затвердження, угоди AI-агента можуть бути відхилені через регуляторні або комплаєнс-проблеми.
• Міжнародні платіжні бар'єри: Крос-бортові транзакції з AI-агентами стикаються зі складними вимогами відповідності, що збільшує витрати на операції та складність.

Якщо економіка штучного інтелекту повинна покладатися на існуючу платіжну систему, вона буде обмежена штучно встановленими обмеженнями і не зможе справді реалізувати свій потенціал.

3.4 AI економічна платіжна система п'яти основних вимог

Майбутня платіжна система, що обслуговує AI, повинна мати п'ять основних можливостей:

1. Мікроплатіжні можливості: підтримка транзакцій на дуже малі суми з дуже низькими або близькими до нуля комісіями.
2. Транзакційне врегулювання на мілісекундному рівні: підтримує миттєве врегулювання, а не очікування кілька хвилин або кілька днів.
3. Децентралізація та антикорупція: AI агенти можуть самостійно торгувати, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
4. Глобальна доступність: підтримка міжнародних транзакцій, уникнення залежності від банківських рахунків.
5. Інтелектуальний платіжний протокол: безшовна взаємодія з AI-агентами, підтримка автоматичних розрахунків, інтелектуальної маршрутизації торгів, оптимізації ліквідності та інших функцій.

4. Надії та обмеження блокчейн-платежів

Виникнення технології блокчейн принесло надію для економіки AI, але основні блокчейни все ще стикаються з деякими проблемами:

4.1 Висока вартість деяких мережевих платежів

Деяка мережа є основною інфраструктурою децентралізованих фінансів, але її високі торгові витрати ускладнюють впровадження AI економіки. У разі заторів у мережі прості транзакції можуть вимагати високих витрат на Gas, обсяг транзакцій обмежений, швидкість обробки повільна, що ускладнює задоволення потреб у високочастотній торгівлі AI агентів.

4.2 Інші високопродуктивні публічні блокчейни: швидкість та проблеми централізації

Деякі високопродуктивні публічні блокчейни забезпечують швидшу обробку транзакцій, але часто мають вищий рівень централізації, що створює ризики безпеки. Деякі публічні блокчейни неодноразово зазнавали збоїв, що впливало на стабільність транзакцій. Крім того, більшість публічних блокчейнів покладаються лише на кілька валідаційних вузлів, що може вплинути на децентралізовані властивості платіжної системи.

4.3 вузьке місце масштабованості певної мережі

Деяка мережа, як найбезпечніша і найбільш децентралізована блокчейн у світі, має неперевершену безпеку, але обмежені можливості платежів. Її основна мережа має надзвичайно низький обсяг транзакцій, і при великих запитах на транзакції плата за газ різко зростає, що призводить до значних коливань вартості транзакцій, що робить її непридатною для малих платежів через AI-агентів.

4.4 Ліхтарна мережа — нова сцена для платежів у стейблікоінів

Мережа Lightning як рішення для розширення другого рівня певної мережі, спирається на безпечність цієї мережі, реалізуючи миттєву, низькозатратну та безмежну можливість транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях високо адаптований до сценаріїв малих частих платежів, а також відповідає ідеалам пуристських шифрувальників. Наразі мережа Lightning вже має велику кількість вузлів і каналів, демонструючи потужний екологічний потенціал.

Однак, мережа Lightning не є бездоганною. До появи певного протоколу мережа Lightning підтримувала лише певну криптовалюту як платіжну валюту, а можливості використання були обмежені. Більшість людей не хочуть легко витрачати цю криптовалюту, яку вони мають. У цей момент важливість стейблкоїнів стає очевидною: лише валюта з стабільною вартістю може бути широко прийнята і використовуватися у повсякденних платіжних ситуаціях.

Якась компанія, що випустила певний стабільний монета, сьогодні є провідним стабільним монетою у світі шифрування. Її загальний обсяг випуску значно перевищує інші стабільні монети. Цей раз певна компанія інтегрувала певний стабільний монету в мережу Lightning, що має велике значення. Ця дія є визнанням безпеки та зручності мережі Lightning. Ще важливіше, що реальні користувачі на ланцюзі та дохід від комісії, які приносить певний стабільний монета, є ресурсом, про який мріють усі публічні блокчейни. Це також означає, що епоха, коли мережа Lightning справді може продемонструвати свої можливості, нарешті настала після багатьох років розвитку.

5. Усе готово, тільки чекаємо на східний вітер

Бурхливий ріст AI Agent спричиняє виникнення ринку машинної економіки в трильйонному масштабі, але традиційні платіжні мережі та існуючі рішення на базі блокчейну не можуть задовольнити його потреби. Інтеграція певного стабільного монети в мережу Lightning здається, надає ключову деталь для галузі — практично безкоштовний, антицензурний платіжний канал, доповнений ліквідністю стабільного монети, що ідеально підходить для мікроплатежів та реальних транзакцій AI агентів.

Отже, виникла нова платіжна система. Це не просто просте накладення технологічних стеків, а "фінансова операційна система", спеціально розроблена для економіки ШІ, яка дозволяє економіці ШІ справді звільнитися від платіжних кайданів і зробити крок у майбутнє автономної взаємодії. У майбутньому економіка ШІ не повинна чекати - платіж є ефективністю, а транзакція є інтелектом.

6. Нові платіжні рішення: остаточне злиття мережі Lightning, стейблкоїнів та AI Agent

6.1 Чотирирівнева технічна архітектура

Архітектура нових платіжних рішень може бути поділена на чотири основні рівні, які працюють разом, дозволяючи AI агентам вільно та ефективно здійснювати платежі.

a. Рівень розрахунків (Settlement Layer)

Базова мережа: певна мережа (L1) + мережа Lightning (L2). Основні переваги її рівня розрахунків полягають у:

• Безпека: спираючись на механізм консенсусу певної мережі та децентралізовану мережу.
• Ефективність: підтвердження транзакцій на рівні мілісекунд, комісії близькі до нуля, повне вирішення проблеми мікроплатежів AI.

b. Платіжний рівень (Payment Layer)

• Підтримка кількох ланцюгів: сумісність з кількома основними публічними ланцюгами, AI-агенти можуть вільно вибирати найкращий ланцюг.
• Інтеграція стабільних монет: підтримка обігу різних стабільних монет через певні протоколи в мережі Lightning як платіжної валюти.

c. Рівень програмованих платежів (Programmable Layer)

• AI нативний протокол: наділяє AI агентів здатністю до автономного прийняття рішень.
• Динамічний маршрут: реальний аналіз торгових витрат, стану завантаження мережі, автоматичне переключення платіжного шляху.
• Автоматизовані мікроплатежі: розрахунок за потребою (наприклад, оплата дуже маленької суми за кожен виклик API), без необхідності людського втручання.
• Управління ліквідністю: AI агент може динамічно розподіляти кошти на ліквідність