Всі хочуть бути банком тепер. Банки не раді цьому.

Багато компаній, які не займаються банківською справою, раптово подають заявки на нові банківські ліцензії в США, від автомобільних виробників General Motors (GM) і Stellantis (STLA) до криптовалютних компаній Circle (CRCL) і Ripple (RIPL.PVT).

Банки, не дивно, не задоволені всім цим.

Їхній страх полягає в тому, що багато з цих нових учасників шукають нові, менш жорсткі правила, які на практиці дозволили б їм пропонувати банківські послуги, обходячи деякі з регуляторних зобов'язань, які традиційно супроводжують цей бізнес.

"Банки не проти конкуренції," – сказала Пейдж Підано Парідон, співголова регуляторних питань у лобістській групі Інститут банківської політики, у електронному листі.

"Вони виступають проти регуляторного подвійного стандарту, який накладає більш м'які регуляції на невелику групу учасників ринку, які займаються тими ж діяльностями, що й банк."

Битва за те, хто має право бути банком, знову загострюється у Вашингтоні, округ Колумбія, оскільки адміністрація Трампа повторно розглядає ряд регуляцій, що регулюють фінансову індустрію.

Процес, як очікується, призведе до пом'якшення правил для банків, але це також може означати нижчий бар'єр для нових учасників, які хочуть отримати доступ до регульованої банківської екосистеми.

Логотип GM видно на фасаді штаб-квартири General Motors у Детройті. (Reuters/Rebecca Cook/File Photo) · Reuters / Reuters Минулого тижня Федеральна корпорація страхування депозитів чітко дала зрозуміти, що хоче внести корективи для цих нових учасників, оприлюднивши запит на інформацію про свій процес затвердження "промислових кредитних компаній."

FDIC також скасувала пропозицію адміністрації Байдена, яка посилила б контроль за компаніями, що прагнуть отримати такі державні ліцензії.

Автовиробники General Motors, Stellantis та Nissan нещодавно подали заявки на отримання ILC, що надасть їм таке ж страхування депозитів FDIC, яке пропонують традиційні банки, дозволяючи їм надавати кредити та збирати депозити. Їхні материнські компанії не підлягатимуть нагляду Федеральної резервної системи, як це роблять традиційні банки.

Дізнайтеся більше про високодохідні ощадні рахунки*,* грошові ринкові рахунки*, та* рахунки CD.

Банки та небанківські установи вже стикалися раніше. Walmart (WMT) та Home Depot (HD) подали заявки на страхування депозитів приблизно два десятиліття тому, що викликало жорсткий опір з боку традиційних кредиторів.

У березневому листі до FDIC лобісти банків з ICBA стверджували, що "власність ILCs автомобільними виробниками має історію невдач". Лист описував крах 2008 року та остаточне федеральне порятунок фінансиста GMAC, який зараз відомий як Ally (ALLY).

"ICBA виступила проти схвалення всіх ILC з комерційними материнськими компаніями, оскільки вони є ризиковими, не мають належних рівнів пруденційного регулювання та нагляду на рівні холдингової компанії і шкодять споживачам, створюючи компанії з надмірними концентраціями," - написала ICBA.

Історія продовжується. Тім Спенс, генеральний директор регіонального банку Цинциннаті Fifth Third (FITB), сказав Yahoo Finance, що вважає, що ці нові ліцензії "мають свою роль, за умови, що вони залишаться обмеженими за призначенням, а не будуть використовуватися, щоб фактично проводити діяльність банку, не дотримуючись при цьому тих же правил."

'Небезпечна концентрація'

Багато крипто- та фінансових технологічних компаній йдуть іншим регуляторним шляхом до банківської системи, ніж автомобільні виробники: вони натомість шукають національні довірчі банківські ліцензії в Офісі контролера валюти (OCC).

Цього року принаймні 18 різних бізнесів подали заявки на цей вид ліцензії, яка не дозволяла б компанії надавати кредити або приймати депозити, але дозволяла б їм пропонувати певні послуги з банківського зберігання.

Це 70% збільшення в порівнянні з кількістю компаній, які подали заявки за той же період під час адміністрації Байдена в 2024 році, згідно з OCC.

Список включає Circle, який випускає другий за величиною стейблкоїн у світі і привернув увагу Уолл-стріт минулого місяця своїм IPO, яке стало хітом.

До інших можна віднести великий криптовалютний бізнес Ripple, британську фінансову компанію Wise та Fidelity Digital Assets, криптопідприємство Fidelity Investments. Erebor, стартап цифрового банку, підтриманий мільярдерами Кремнієвої долини Палмером Лакі та Пітером Тілем, також подавав заявку на отримання національної банківської ліцензії для повного обслуговування.

"Застосування такого роду ставить унікальні виклики," написав ICBA в листі до виконуючого обов'язки контролера валюти OCC Родні Худа від 10 липня.

Джеремі Аллер, генеральний директор і співзасновник Circle Internet Group, реагує, коли він дзвонить у відкриття 5 червня, у день IPO компанії. (Reuters/Brendan McDermid) · REUTERS / Reuters Разом з порушенням "розмежування банківської справи та комерції", створенням конфліктів інтересів і "небезпечної концентрації", ICBA стверджував у листі, що надання цих ліцензій криптофірмам "недоцільно розширює федеральну систему безпеки на комерційні інтереси."

Лист ICBA до OCC посилався на звіт Управління урядового обліку США про вирішення двох значних банкрутств крипто-дружніх регіональних банків — SilverGate та Signature — навесні 2023 року.

У звіті було виявлено, що підвищення ризику банків у світі криптовалют стало причиною їх остаточної невдачі.

Для деяких нових крипто-заявників, які працюють з стейблкоїнами, прив'язаними до долара, отримання національної банківської ліцензії виконує вимогу реєстрації в межах нового законодавства, ухваленого цього тижня, відомого як Закон GENIUS, який встановлює правила для цих цифрових активів.

Читати далі: Чи можете ви купити криптовалюту за кредитною карткою? Дивіться плюси та мінуси.

Оскільки законодавство відкриє стейблкоїни для існуючих банків, є підстави вважати, що цим фірмам також потрібнаcredibility of a charter, якщо вони хочуть конкурувати за клієнтів з основними банками.

"Навіть у світі, де у нас є повноцінна хартія OCC, ми все ще повністю співпрацюватимемо з банками," - сказав голова стратегії Circle Данте Диспарте.

Диспарат сказав, що наявність національної картки довіри банку також полегшить "гармонізацію" його різних регуляторних ліцензій в інших країнах.

"Це також дозволяє розглядати інші потенційні активності в майбутньому, які будуть підлягати ліцензуванню з боку OCC," додав Disparate.

Великі банки також готуються до того, що, на їхню думку, буде більш широке використання стейблкоїнів.

Генеральний директор JPMorgan Джеймі Даймон, який давно скептично ставиться до криптовалют, цього минулого тижня сказав, що його банк повинен прийняти стейблкоїни як спосіб триматися на рівні з конкурентами у сфері платежів.

Минулого місяця JPMorgan оголосила про плани запустити так званий депозитний токен під назвою JPMD, який є чимось на зразок стейблкоіна, але доступний лише для інституційних клієнтів JPMorgan.

"Ми будемо залучені як до депозитної монети JPMorgan, так і до стейблкоїнів, щоб зрозуміти це, щоб бути в цьому добрими," сказав Даймон.

Він також дав зрозуміти, що повністю не відмовився від свого скептицизму: "Я вважаю, що вони реальні, але не розумію, чому ви хотіли б [використовувати] стейблкоїн замість просто платежу."

StockStory має на меті допомогти індивідуальним інвесторам перевершити ринок. Девід Холлеріт — старший репортер Yahoo Finance, який висвітлює банківську справу, криптовалюти та інші сфери фінансів. Його електронна пошта david.hollerith at yahoofinance.com.

Натисніть тут для детального аналізу останніх новин фондового ринку та подій, що впливають на ціни акцій

Читайте останні фінансові та бізнес новини від Yahoo Finance

Переглянути коментарі