Bankacılık Forex İşlemleri İçin Sorumluluk Muafiyeti Yönetmeliği Analizi: Kurallar ve Yetki Sorumluluklarının Netleştirilmesi

Son zamanlarda, Dış Ticaret İdaresi, "Banka Forex İşlemleri İçin Sorumluluk Muafiyeti Yönetmeliği (Deneme)"ni yayınladı. Bu düzenleme, bankaların forex işlemlerindeki sorumluluk sınırlarını ve muafiyet durumlarını net bir şekilde belirlemektedir. Bu makale, bu düzenlemenin önemli anlamını ve ana noktalarını derinlemesine inceleyecek, okuyucuların forex işlemlerindeki kurallar ve sorumluluklar hakkında tam bir anlayışa sahip olmalarına yardımcı olacaktır.

Bankanın Ana Yükümlülükleri

1. Görevini Yerine Getirme Yükümlülüğü: Bankalar, forex işlemlerinin tamamında "müşteriyi tanıma, işlemi anlama, görevini yerine getirme" sorumluluklarını yerine getirmeli ve etkili risk yönetimi önlemleri uygulamalıdır.

2. Düzenlemelere Uygunluk İnceleme Yükümlülüğü: Müşterinin forex hesapları, fon transferleri, döviz alım satımı gibi işlemlerinin uygunluk denetimini yapmak ve döviz yönetim düzenlemelerine sıkı bir şekilde uymak.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: İşlem risk izleme faaliyetleri yürütmek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim birimlerine bildirmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüğüne uyma: Sınır ötesi işlerde uluslararası geçerli kurallara uyulurken, ihlal riski tespit edilirse, derhal forex yönetim otoritesine rapor edilmelidir.

5. İtiraz değerlendirme işbirliği yükümlülüğü: Forex bürosu, yasa dışı faaliyetleri soruştururken, bankaların ilgili kanıtları zamanında sunması ve aktif olarak işbirliği yapması gerekmektedir.

Yükümlülüklerin Yerine Getirilmemesinin Sonuçları

Eğer banka yukarıda belirtilen yükümlülükleri yerine getirmezse, idari ceza da dahil olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşılaşacaktır. Bu sorumluluklar esas olarak "Çin Halk Cumhuriyeti İdari Cezalar Kanunu" ve "Çin Halk Cumhuriyeti Forex Yönetmeliği" uyarınca uygulanmaktadır.

Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

Bankaların özellikle dikkat edeceği ve bildireceği riskli işlem davranışları şunlardır:

• Sahte ticaret veya yatırım finansmanı şüphesi
• Yeraltı döviz bürosu etkinliği
• Sınır ötesi kumar
• İhracat vergi iadesini dolandırmak
• Sanal para yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler

Sanal para ticaretinde, yüksek frekanslı ve yüksek riskli tipik işlemler şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme ve dalgalı işlem
• Karmaşık fon akış yolları
• Büyük miktarda para transferi veya fon bölünmesi
• Fon kaynakları ve kullanımları uyumsuz
• Kısa vadede fonların birden fazla platform veya hesaba sıkça girmesi ve çıkması

Riskli işlemci olarak kolayca tanınan gruplar

1. Sık sık arbitraj yapanlar: USDT taşınma arbitrajı yapan traderlar gibi.

2. Anonim trader: Fon akışını gizlemek için karmaşık ticaret yolları kullanan kişiler.

3. Anormal fon işlemleri: Hesap fonlarının sık ve büyük miktarlarda giriş çıkışı olan, kişisel ekonomik durumu ile uyuşmayan traderler.

Bankanın inceleme yeteneğini aşan durumlar

1. Teknik ve kaynak sınırlamaları: Örneğin, karmaşık sanal para ticareti, birçok anonim yurt dışı cüzdan adresi ve merkeziyetsiz ticaret platformunu içermektedir.

2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Farklı düzenleyici politikalara sahip ülkeler ve bölgeler arasında yapılan işlemler veya işlem platformları tam ve doğru işlem kayıtları sağlamaz.

3. İşlem anormal derecede karmaşık: Örneğin, birden fazla karıştırma işlemi gerçekleştirilmiş ve birden fazla "gölge" şirket hesabı aracılığıyla yapılan transferler.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler arasındaki çelişkinin yönetimi

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çatıştığında, bankalar genellikle yerel düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Bu, bazı sınır ötesi işlemlerin gerçekleştirilmesini etkileyebilir; bu nedenle, yatırımcıların bu potansiyel çatışmalara özellikle dikkat etmeleri gerekir, aksi takdirde çıkarları zarar görebilir.

Trader'in bankada şikayetindeki rolü

Bankanın ihlaller nedeniyle incelenmesi ve itiraz edilmesi durumunda, yatırımcıların ihtiyaç duyabileceği şeyler şunlardır:

1. Soruşturmaya yardımcı olun: İlgili iş belgelerini sağlayın, işlemin gerçek durumunu geri yükleyin.

2. Kanıtları dikkatlice sağlama: Gerçek kanıtlar sağlamak genellikle yasa dışı faaliyet olarak tanınma riskini artırmaz, ancak sahte belgeler sağlamak, kişinin soruşturma ile karşılaşmasına neden olabilir.

Tüccarlar dikkatli olmalı, gerçek kanıtlar sunarak kendi ve bankanın yasal haklarını korumalıdır.