Sanal Kredi Kartı Hizmetlerinin Ülkede Tanıtımında Karşılaşılan Hukuki Risklerin Analizi

Son yıllarda, dijital ödemenin hızlı gelişimi ile sanal kredi kartları, sınır ötesi ödeme senaryolarında vazgeçilmez bir araç haline geldi. Bu tür hizmetler sunan birçok platformun yurtdışında kayıtlı olup ilgili yeterlilikleri elde etmesine rağmen, teknik, operasyon ve müşteri hizmetleri ekipleri genellikle Çin anakarasında bulunmaktadır. Bazı sanal kredi kartı platformlarının adli makamlar tarafından yasadışı işletmecilik suçlamasıyla soruşturulmasına rağmen, net bir yasal düzenlemenin olmaması nedeniyle, bu tür ticari faaliyetlerin yasadışı işletmecilik suçu teşkil edip etmediği, belirli iş senaryolarına göre analiz edilmelidir ve genelleme yapılamaz.

Sanal Kredi Kartı Gelişim Süreci

Sanal kredi kartı (VCC) Çin'de yeni bir olgu değildir. 2013 civarında öncüler denemelere başlamış, ancak yerel politika kısıtlamaları nedeniyle engellenmiştir. Bunun ardından, çeşitli finans kurumları ilgili ürünleri sunmayı sürekli olarak araştırmıştır. Son yıllarda, yeni teknolojilerin teşvikiyle, sanal kredi kartı hızlı bir büyüme dönemine girmiş ve yaygın olarak kullanılan bir ödeme aracı haline gelmiştir. Bu yazıda tartışılan sanal kredi kartları, dünya genelinde çevrimiçi ödeme ve alışveriş yapılabilen, ana akım ödeme ağlarıyla uyumlu araçları ifade etmektedir.

Sanal Kredi Kartının Uygulama Alanları

"Kredi kartı" olarak adlandırılmasına rağmen, VCC aslında önceden yüklenmiş bir şekilde kullanılmakta olup, nakit avans alınamaz. Ana kullanım alanları şunlardır:

1. Sınır Ötesi Alışveriş: Uluslararası e-ticaret platformları için uygundur, özellikle döviz kuru dalgalanmalarından kaçınmak veya gerçek banka kartı bilgilerini gizli tutmak gerektiğinde.

2. Abonelik hizmetleri ve dijital içerik satın alma: Çeşitli yurtdışı abonelik platformlarının ücretlendirilmesi.

3. Seyahat ile ilgili çevrimiçi rezervasyon: araç kiralama, otel rezervasyonu vb.

4. Çevrimiçi reklam ve pazarlama ödemeleri: Büyük reklam platformlarının doğrudan kesintileri gibi.

5. Döviz ticareti ve kripto para ödemeleri: sınır ötesi işlemleri kolaylaştırır, kısmen kripto para platformlarıyla bağlantıyı destekler.

Yabancı Tarafların Yasal Durumu Sorunu

Şirketin ana merkezini yurt dışında kurmak ve ilgili yeterlilikleri almak, Çin anakarasında yasal olarak iş yapabilmek anlamına mı geliyor? Düzenleyici otoritelerin ifadelerine göre, finans, ruhsat gerektiren bir sektör olarak, lisanslı olarak işletilmelidir ve finans lisanslarının sınırları vardır. Sadece yurt dışı lisansına sahip olmak, yurt içinde faaliyet göstermeyi yasadışı finansal faaliyet olarak değerlendirir. Yurt dışı kuruluşlar, dışa kapalı finansal hizmetleri yurt içinde sunamaz.

Sanal kredi kartı hizmetinin, dışa açık finansal hizmetler arasında yer alıp almadığı ve yurt içinde ilgili lisansların elde edilip edilemeyeceği konusunun daha fazla analiz edilmesi gerekmektedir. Önceden, yerel bankalar veya finansal teknoloji kurumları tarafından çıkarılan sanal kredi kartları durdurulmuştur; bu, esasen kullanıcı haklarını koruma ve kara para aklama risklerini önleme amacıyla yapılmıştır. Şu anda yurt dışında çıkarılan sanal kredi kartları hala bu sorunlarla karşı karşıyadır, özellikle bazı platformların KYC doğrulamasına ihtiyaç duyulmadığını duyurması, ülkemizin düzenleyici ilkeleriyle çelişmektedir.

Sanal Kredi Kartı Hizmetlerinin Hukuki Riskleri

Yasadışı işletme suçu açısından, eğer platform, Çin topraklarında ana karadaki kullanıcılara hizmet veriyorsa, "ödeme ve uzlaştırma" veya "döviz alım satımı" yasadışı işletme suçunu içerebilir.

1. "Ödeme ve Hesaplaşma" suçları: Yabancı bir kuruluşun yurtdışında yetki alması durumunda bile, Çin anakarasında faaliyet göstermesi hala yasadışı finansal bir aktivite olarak kabul edilir. İlgili düzenlemelere göre, bu, "ödemelerle ilgili iş yapma izni almadan ödeme ve hesaplaşma işlerini yürütme eylemi" olarak kabul edilir.

2. "Yasadışı döviz ticareti suçu": Piyasada bulunan sanal kredi kartları, çeşitli para birimlerinin yüklenmesini desteklemektedir ve kullanıcıların üçüncü taraf platformlar aracılığıyla para çekme olasılığı bulunmaktadır. Bu, kullanıcıların döviz kontrolünü aşarak farklı fiat para birimleri arasında dönüşüm gerçekleştirmesine neden olabilir.

Risk Önleme Önerileri

Sanal kredi kartları, yenilikçi bir ödeme aracı olarak büyük bir gelişim potansiyeline sahip olmasına rağmen, Çin anakarasında iş yaparken yasal risklerle karşılaşabilir. Hizmet sağlayıcıların operasyon odaklarını yurtdışına kaydırmaları ve sınır ötesi operasyonlarda KYC, KYB, KYT gibi kara para aklama önleme prosedürlerini tamamlamak, kullanıcı sözleşmelerini gözden geçirmek, makul kullanım koşulları belirlemek ve bulundukları yerin yasal düzenlemelerine uymalarını sağlamak gibi sıkı uyum önlemleri almaları önerilir.