FINCLUSION | Güney Afrika'nın En Eski Fintech'i Mukuru, Finansal Katılımı Sağlamak İçin Verileri Nasıl Kullanıyor

Hızla dijitalleşen bir dünyada, finansal ve ekonomik kapsayıcılık önemli zorluklar olmaya devam etmektedir, özellikle Afrika'da. Ancak, bu açığı kapatmak ve ekonomik ile finansal kapsayıcılığı teşvik etmek için veriyi bir araç olarak kullanma potansiyeli çok büyüktür.

Mukuru, 2004 yılında Güney Afrika'da kurulmuş en eski fintech şirketlerinden biridir ve Birleşik Krallık gibi ülkelerdeki Afrikalı göçmenler için havale hizmetleri sunarak başlamıştır. O zamandan beri, şirket büyümüş ve Afrika genelinde WhatsApp, ücretsiz USSD, Mukuru Uygulaması ve web siteleri gibi kanallar aracılığıyla insan odaklı bir dizi hizmet sunmak üzere dönüşmüştür.

Mukuru tarafından sunulan ana hizmetler şunlardır:

* Nakit Transferleri

• Mukuru Cenaze Sigortası
• Mukuru Kartı
• Mukuru Cüzdanı
• Mukuru Groceries

Dijital ilerlemelere rağmen, birçok Afrikalı işçi hala maaşlarını nakit alıyor ve topluluk tüccarları genellikle dijital ödemeleri kabul etmiyor, diyor Mukuru'nun CIO'su Sandy Rheeder.

Resmi bankacılık ve ATM olanaklarına erişim de sınırlı ve maliyetli olup, resmi ekonomi ile büyük nüfus kesimleri arasında bir kopukluğu vurgulamaktadır.

"Bu kopukluk, resmi hale getirme ile ilgili birkaç engel tarafından güçlendirilmektedir," Rheeder yakın zamanda bir röportajda söyledi.

"Örneğin, ticaretle uğraşanlar genellikle dijital kaydın getirdiği idari yükten, kaydolmak için işlerini geçici olarak kapatma ihtiyacından ve dijital ödemenin bir işletmeye getirdiği nakit akışı boşluğundan kaygı duyarlar. Doğru belgeleri sağlamak da bir zorluk olabilir; örneğin, birçok gayri resmi topluluk ticaretçisi geleneksel ikamet belgesi sağlamakta zorluk çekmektedir."

Fintech'in Veri Avantajı

Fintech şirketleri, yukarıda tanımlanan gibi finansal kapsayıcılığa yönelik zorlukları ele almak için veri ve analitik konusunda dijital teknolojiyi kullanmada benzersiz bir avantaja sahiptir.

Mukuru'nun veri stratejisinin önemli bir yönü, nakit kullananlar da dahil olmak üzere tüm müşteriler için dijital bir finansal profil oluşturmak. Bu verilerden elde edilen bilgiler, müşteri ihtiyaçlarını önceden tahmin etmeye yardımcı olabilir ve sigorta gibi yeni ürünlerin geliştirilmesini bilgilendirebilir.

Örneğin, Mukuru, müşterilerinin etkileşim için zaten kullanmakta olduğu bir platform olan WhatsApp'ı kullanıyor. Şirket, ürün alımını izlemek ve potansiyel sorunları anlamak için iş zekası ve analitik departmanlarını kullanıyor.

"Bu yaklaşım, şirketin WhatsApp'ta kendi kendine kayıtları başlattığı sırada Botsvana'da kullanıldı. Mukuru, kaydolup işlem yapmayan insanların sayısını analiz ederek bunun arkasındaki bazı nedenleri anlamaya çalıştı," dedi Rheeder.

"Bir müşteri yolculuğu departmanı, farklı kampanyaların etkisini anlamak ve müşterilerden taze bilgiler elde etmek için şirketin iletişim merkezi ile çalışabilir. Ayrıca, belirli ülkelerde fintech markasının algısını anlamak ve bunların müşteri görüşleriyle uyumlu olup olmadığını görmek için pazar araştırmaları da yapılmaktadır."

COVID-19 pandemisinin başlangıcında, Mukuru, işsizlik nedeniyle evde küçük miktarlarda para göndermeyi durduran bir havale müşteri segmentini belirleyebildi. Bu göçmenlerin birçoğu gayri resmi istihdamda çalışıyor ve pandemi başladığında iş kaybı yaşayan ilk sektör oldular.

Mukuru, müşterileri hakkında sahip olduğu derin bilgi ve veriler sayesinde, belirlenen göçmenlere doğrudan fon dağıtımını başarıyla gerçekleştirdi. Bu veriler, müşterileri iki kategoriye ayırmalarına olanak tanıdı:

• En savunmasız olan, ve
• Ailelerine para göndermeyi bırakanlar

Programın sona ermesinin ardından, veriler bu fonları kullanarak karşıladıkları masraf türlerini anlamaya yönelik hibe alıcılarıyla yapılan nitel bir çalışmayı kolaylaştırmak için kullanıldı.

Bizi Twitter'da en son gönderiler ve güncellemeler için takip edin