Bankacılık forex hizmetlerinin sorumluluk muafiyeti yeni düzenlemeleri: Sorumluluk sınırlarını netleştirmek, finansal istikrarı korumak

Son günlerde, düzenleyici kurumlar "Banka Forex İşlemleri İçin Görev İhlali Sorumluluğunun Kaldırılması Yönetmeliği (Deneme Uygulaması)"ni yayınladı ve bu yönetmelik banka forex işlemlerinin sorumluluk sınırlarını ve muafiyet durumlarını net bir şekilde belirledi. Bu düzenlemenin amacı aşırı düzenlemeden kaçınmak ve finansal istikrarı korumaktır; bu yalnızca bankaların günlük işleyişini değil, aynı zamanda her bir trader'ın çıkarlarını da doğrudan etkilemektedir.

Bankaların Ana Yükümlülükleri

1. Görevli iş yapma yükümlülüğü: Bankalar, forex işlemleri süresince "müşteriyi tanıma, işi anlama, gerekli incelemeyi yapma" sorumluluklarını yerine getirmeli ve etkili risk yönetim önlemleri uygulamalıdır.

2. Düzenlemelere Uygunluk İnceleme Yükümlülüğü: Müşterilerin gerçekleştirdiği forex hesapları, para alım satımı, döviz alım satım işlemleri gibi işlemleri uyum incelemesine tabi tutmak ve forex yönetmeliklerine sıkı bir şekilde uymak.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: Ticaret risk izleme faaliyetleri gerçekleştirerek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim departmanına bildirmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyma: Sınır ötesi işlerde uluslararası geçerli kurallara uyulurken ihlal riski tespit edildiğinde, derhal forex yönetim birimine bildirilmelidir.

5. Şikayet değerlendirmesi işbirliği yükümlülüğü: Forex ofisinin şüpheli ihlalleri araştırdığı zaman, zamanında "Şikayet Formu"nu doldurmak ve ilgili kanıtları geri bildirmek, araştırmaya aktif olarak işbirliği yapmak.

Yerine Getirilmemiş Yükümlülüklerin Sonuçları

Bankalar yukarıda belirtilen yükümlülükleri yerine getirmezse, idari para cezası da dahil olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşılaşacaklardır. Bu sorumluluklar, ilgili kanun ve yönetmeliklere dayanarak uygulanmaktadır ve görüşme, düzeltme, eleştiri eğitimi, risk uyarısı gibi durumları kapsamamaktadır.

Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

Bankaların yüksek dikkatle izlediği riskli ticaret davranışları şunlardır:

• Sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman, yer altı para ticareti, sınır ötesi kumar, ihraç vergisi dolandırıcılığı, sanal para yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler vb.
• Sanal para yüksek frekanslı ticaret, sık sık para yatırma, çekme, dalgalı işlemler gibi karmaşık fon akış yollarını içerir.
• Büyük miktarda döviz transferi, fonların bölünerek hesaba girişi ve makul bir ticari arka planın eksik olduğu işlemler.
• Fon kaynağı ve amacı uyuşmuyor, akış yolu "resmi olmayan" işlemler.
• Kısa vadede büyük miktarda para giriş çıkışı veya birden fazla platforma, hesaba yönlendirilmesi.

Yüksek Riskli Ticaret Grupları

1. Sık sık arbitraj yapanlar: USDT taşınma arbitrajı yapan topluluklar gibi.
2. Anonim trader: Fon akışını gizlemek için karmaşık ticaret yolları kullanan kişiler.
3. Fon hareketleri anormal olanlar: Hesap fonlarının sık sık ve büyük miktarlarda giriş çıkış yaptığı, kişisel ekonomik durumu ile tutarsız olan katılımcılar.

Bankanın inceleme kapasitesinin aşıldığı durumlar

1. Teknik ve kaynak sınırlamaları: Sanal para işlemleri çok sayıda anonim yurt dışı cüzdan adresini içerdiğinden, bankaların fonların gerçek kaynağını ve yönünü takip etmesi zordur.

2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Sanal para birimlerinin tek tip bir uluslararası düzenleyici çerçevesi yoktur, ülkeler arasındaki düzenlemelerde büyük farklılıklar bulunmaktadır, bankaların işlem uyumluluğunu doğru bir şekilde değerlendirmesi zordur.

3. İşlem anormal derecede karmaşık: Fonların birden fazla karıştırma işlemi ve birçok "hayalet" şirket hesabı transferi aracılığıyla geçmesi, fon akışının son derece karmaşık hale gelmesine neden olur.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemelerin çelişkisinin çözümü

Bankalar genellikle yerel düzenlemelere uymayı tercih eder. Örneğin, bazı uluslararası kurallar sanal para birimlerinin sınır ötesi ödemelerde kullanılmasına izin verse de, yerel yasalar buna sıkı kısıtlamalar getirmektedir ve bankaların yerel mevzuata uyması gerekmektedir.

Tüccarlar için, yerel yasa ve düzenlemeleri tam olarak anlamak önemlidir; böylece kuralların çelişmesinden dolayı zarar görmemek için önlem alabilirler. Ayrıca, bankaların uluslararası kurallar altında geçerli görünen bazı işlemleri uyum gereklilikleri nedeniyle reddedebileceğini de anlamaları gerekir.

Banka Şikayetinde İşlemcinin Rolü

1. Soruşturmaya yardım: İşle ilgili belgeleri, örneğin ticaret sözleşmeleri, fon akış kayıtları vb. sağlamanız gerekebilir.

2. Potansiyel Sorumluluk İlişkisi: Kanıt sağlama riski vardır. Gerçekleri sunmak genellikle yasadışı faaliyet olarak tanınma riskini artırmaz, ancak kasıtlı olarak gizleme veya sahte belgeler sağlama durumunda yasal riskle karşılaşabilirsiniz.

Sonuç olarak, trader'lar bankaya yapılan şikayet sürecinde dikkatli olmalı ve kendi ve bankanın yasal haklarını korumak için gerçeği yansıtan kanıtlar sunmalıdır.