Dış İdare Ofisi'nin Yeni Düzenlemesi "Bankacılık Forex Risk Ticaret Rapor Yönetmeliği"nin Analizi ve Etkileri

Son günlerde, Dış Ticaret Bürosu, "Bankaların Forex Risk Ticareti Rapor Yönetmeliği (Deneme)"ni yayımladı. Bu yeni düzenleyici belge, bankaların forex işlem faaliyetlerinin şeffaflığı, uyumluluğu ve risk yönetimi konusunda daha yüksek talepler getirmektedir. Küresel finansal ortamın değişimi ve sınır ötesi sermaye akışlarının giderek karmaşıklaşmasıyla birlikte, bankaların forex risk yönetimi, düzenleyici kurumların odaklandığı alanlardan biri haline gelmiştir. Bu makalede, bu yönetmeliğin temel içeriği derinlemesine analiz edilecek ve tüccarları üzerinde yaratabileceği olası etkiler tartışılacaktır.

1. Bankaların Ana Yükümlülükleri ve Sorumlulukları

1. Risk ticareti izleme ve raporlama

   • Sahte ticaret, yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler gibi forex riskli işlem davranışlarının varlığını veya makul şüphesini keşfettiğinde, bankalar izleme yapmalı ve zamanında rapor göndermelidir.
   • Kapsamlı ve etkili izleme standartları belirleyin, ticaret bilgilerini analiz etmek ve tanımlamak için çok yönlü faktörleri dikkate alın.
   • Raporun elektronik olarak zamanında sunulması, en geç 5 iş günü içinde olmalıdır.
   • Düzenli olarak izleme standartlarını değerlendirme ve optimize etme.

2. Denetim ile işbirliği

   • Forex bürosunun denetim çalışmalarına aktif olarak işbirliği yapmak.
   • İlgili belgeleri, verileri ve bilgileri doğru, eksiksiz ve zamanında sağlamak.

3. İç Yönetim Önlemleri

   • İç yönetim sistemini geliştirin ve forex risk ticareti raporlama iş akışını standartlaştırın.
   • Döviz risk ticareti bilgi izleme sisteminin kurulması ve güçlendirilmesi.
   • İç bilgi paylaşımını sağlamak, paylaşım düzeyini ve kapsamını mantıklı bir şekilde belirlemek.
   • İlgili belgeler en az 5 yıl saklanmalıdır.
   • Sıkı gizlilik uygulanması yöntemleriyle elde edilen bilgiler.

4. İhlal Sorumluluğu Taşınması

   • Yöntem kurallarını ihlal edenler ceza ile karşılaşacaktır.
   • Eğer gerekli özen gösterilmiş ve makul bir sebep bildirilmemişse, ilgili yasal sorumluluklar talep edilmeyecektir.

İki, bankaların "makul şüphe nedeni" standartları

Bankalar, uluslararası fon transferinin "makul sebepler şüphesi" taşıyıp taşımadığını değerlendirirken, aşağıdaki birkaç noktaya odaklanır:

1. İşlem Tutarı: Müşterinin ekonomik gücü ve normal iş ölçeği ile ciddi şekilde uyumsuz büyük çaplı sınır ötesi para akışı.

2. İşlem sıklığı: Anormal değişiklikler bankanın dikkatini çekebilir, örneğin aniden sık yapılan sınır ötesi para transferleri.

3. Fon akışı: Müşteri tarafından belirtilen amaca uymuyor veya yüksek riskli bölgelere akıyor.

4. Sektör Özellikleri: Belirli bir sektördeki müşteri fonlarının transferi alışılmışın dışına çıkıyorsa veya düzenleyici uyarılarla ilgili belirli riskli işlemlerle karşılaşıyorsa.

Üç, sanal para ticareti ve sınır ötesi transferlerin risk değerlendirmesi

Sanal para ticareti, bankalar ve finansal kuruluşlar tarafından yüksek riskli düzenleme kapsamına alınabilir:

• "Bankalar Forex Risk Ticareti Raporu Yönetmeliği (Deneme)"nin üçüncü maddesi, sanal para ile yapılan sınır ötesi finansal faaliyetleri yüksek riskli ticaret olarak değerlendirmektedir.
• Düzenleyici kurumlar, sanal para ticaretinin etkili bir denetimden yoksun olduğunu, fiyat dalgalanmalarının büyük olduğunu, anonimliğin yüksek olduğunu ve yasadışı para transferi ve kara para aklama için kolayca kullanılabileceğini vurgulamaktadır.
• Finansal kuruluşlar sanal para ticaretine karşı son derece dikkatli olmalı ve sıkı kontrol önlemleri almalıdır.

Dördüncü, büyük meblağların transferi veya sık sık uluslararası işlemlerin anormal değerlendirilmesi

Bankalar, işlemin anormal olup olmadığını değerlendirirken aşağıdaki faktörleri dikkate alır:

1. İşlem tutarı, hesabın günlük gelir-gider aralığını aşmakta mı?
2. Kısa bir süre içinde işlem sıklığı dramatik bir şekilde arttı mı.
3. Fon akışının net olup olmadığı ve normal hesap faaliyetleri ile ilgili olup olmadığı.
4. Sanal para ticaretinin yüksek frekans özellikleri ve fon yollarının karmaşıklığı.
5. Fon kaynakları ve kullanımları eşleşiyor mu.
6. Sık sık fiat para ile sanal para değişimi var mı.
7. İşlemin açık bir belgesi var mı, yoksa hesapların gerçek kullanım amacıyla mı uyumlu?

Beş, bankaların riskli işlemlere karşı önlemleri

Eğer banka işlemin riskli olduğuna karar verirse, aşağıdaki önlemleri alabilir:

1. Risk seviyesini artırma ve denetimi güçlendirme: İşlem tarafının forex uyumluluk risk seviyesini artırma, sonraki forex işlemleri için güçlendirilmiş denetim önlemleri alma.

2. Onay seviyelerini ayarlamak: İşlem tarafıyla ilgili işlerin onay seviyesini yükseltmek.

3. İş ilişkilerini kısıtlama: Yeni forex iş ilişkilerinin kurulmasını kısıtlamak, sonraki forex işlemlerini reddetmek ve hatta mevcut forex iş ilişkilerini sonlandırmak.

4. Yüz yüze olmayan işlemleri kısıtlamak: Yüz yüze olmayan yöntemlerle gerçekleştirilen forex işlemlerinin miktarını, sayısını ve işlem türünü makul bir şekilde kısıtlamak.

5. Hesap dondurma gibi önlemler: Aşırı durumlarda hesap dondurulabilir veya fon transferleri kısıtlanabilir.

Buzlanmayı önlemek için, yatırımcıların işlemlerinin yasal ve düzenlemelere uygun olduğundan emin olmaları, net ve makul bir işlem arka planı açıklaması ve ilgili belgeleri sunmaları gerekmektedir.

Altı, Hesap Dondurma ve Çözme

Bu yöntem, bankaların hesapları dondurma süreleri ve etkileri hakkında net bilgi vermemektedir. Eğer forex riski ticareti nedeniyle hesap dondurulursa, aşağıdaki adımların atılması önerilir:

1. Bankaya işlem arka planını ve amacını ayrıntılı bir şekilde açıklayın.
2. Yasal ve düzenlemelere uygun, eksiksiz ticaret belgeleri ve ilgili materyalleri sağlayın.
3. Bankanın soruşturma çalışmalarına aktif olarak işbirliği yapın.

Banka, işlemin risk içermediğini onayladıktan sonra, hesabın normal duruma dönmesi mümkün olabilir.

Yedi, sanal para ticareti katılımcıları üzerindeki etkisi

Bankalar, sanal para işlemlerinin risk izleme, kısıtlama ve raporlama süreçlerini güçlendirirse, sanal para işlemlerine katılanlar (örneğin, "U ticaret") üzerinde aşağıdaki etkileri yaratabilir:

1. Fon akışı kısıtlandı: Bankalar, büyük veya yüksek riskli sınır ötesi işlemleri içeren hesapları sınırlayabilir veya dondurabilir, bu da platformun likiditesini ve kullanıcı deneyimini etkileyebilir.

2. İşlem maliyetlerinin artması: Bankalar, sanal para işlemleri için ek ücretler talep edebilir veya daha fazla uyum materyali sağlamayı isteyebilir, bu da platformun işletme maliyetlerini artırır.

3. Uyumluluk baskısı artıyor: Platformlar, farklı ülkelerin yasalarına uymak zorunda, uyumluluk denetimleri ve risk kontrolü için daha fazla kaynak ayırmakta, bu da işletme maliyetlerini artırmakta ve verimliliği etkileyebilir.

4. Küçük platformlar zorluklarla karşı karşıya: Uyum yükümlülükleri küçük platformlar üzerinde büyük bir baskı oluşturabilir.

Genel olarak, bankacılık düzenleme önlemleri, sermaye akışını sınırlayabilir, işlem maliyetlerini artırabilir ve uyum baskısını artırarak sanal para ticareti katılımcılarının genel operasyonları üzerinde önemli bir etki yapabilir.