Gömülü finans ve dijital cüzdanlar artık kenar özellikler değil - tüketicilerin alışveriş yapma, borçlanma ve markalarla etkileşim kurma şekillerinin temel bir parçası haline geldi. Finansal kurumlar ve ticari alıcılar için bu, bir teknoloji değişiminden daha fazlasıdır. Bu, hem risk hem de ödül sunan stratejik bir kırılma noktasıdır.
Esnek finansman talebi artıyor – ancak güvenli, tamamen düzenlenmiş ve sorunsuz bir şekilde entegre edilmiş çözümlere olan talep de artıyor. Visa ile gerçekleştirdiğimiz son 'Ödemeler Bozuldu' forumunda bir şey netleşti: gömülü kredi verme artık bir tüketici hilesi olarak görülmüyor. Bu, büyük ve orta ölçekli tacirler için altyapı düzeyinde bir karar haline geliyor.
Uyum sağlayanlar tamamen yeni gelir kanallarını ve müşteri ilişkilerini açabilirler. Uyum sağlayamayanlar ise, daha fazla rahatlık veya daha güçlü marka uyumu sunan dijital cüzdan ve yerleşik alternatifler tarafından geride kalmış bulabilirler. Aslında, finder.com'un araştırmasına göre, Birleşik Krallık'taki yetişkinlerin %45'i, Apple Pay veya Google Pay gibi dijital cüzdanların varlığı sayesinde evden fiziksel bir cüzdan veya ödeme kartı olmadan çıkmaktan rahattır. Ayrıca, Birleşik Krallık Finans verileri, yetişkinlerin %32'sinin artık mobil ödemeleri kullandığını göstermektedir.
Bankalar entegre finans döneminde nasıl yeniden güç kazanabilir
Geleneksel bankalar ve düzenlenmiş oyuncular için fırsat, kurumsal ticaretin artık beklediği tüm güvence, uyum ve kontrol ile gömülü finansmanı sunmaktır. Bu, Birleşik Krallık ve AB'deki düzenleyicilerin Tüketici Görevi, kredi riski ve dijital onay akışlarına daha dikkatli bir şekilde bakmaları nedeniyle özellikle önemlidir. Sorumlu bir şekilde sunulduğunda gömülü finansman, bankaların piyasayla evrimleşmesi için bir yol sunarken, fintechlerin hala kazandığı güveni korumalarına yardımcı olur.
Perakendecilerden konaklama gruplarına kadar, kurumsal ticari işletmeler artık marka değerleri, risk iştahı ve müşteri yolculuklarıyla derin bir uyum içinde olan satış noktası finansmanı ve dijital cüzdan seçenekleri sunmak istiyor. Bu, bankaların ve alıcıların işlemciler olmaktan, düzenleyiciler olmaya geçmesi gerektiği anlamına geliyor - tüccarların veriler, sadakat ve satış sonrası etkileşim üzerinde kontrolü elinde tutmalarını sağlayan çerçeveler oluşturmak.
Bu alandaki çalışmalarımızdan en önemli çıkarımlardan biri, sadece toplamanın değil, orkestrasyonun gerekliliğidir. Çok sık olarak, tüccarlar, koordinasyon veya uyum desteği olmadan yarım düzine fintech API'sini entegre etmekle baş başa kalıyorlar. Bizim yaklaşımımız, kredi verme, ödeme yönlendirme, anlaşmazlık yönetimi ve dolandırıcılık korumasını entegre eden, hepsini düzenlenmiş bir çerçeve içinde sunan gömülü finansal altyapı sunmaktır.
Hikaye Devam EdiyorDijital cüzdanları örnek olarak alalım. Apple Pay ve Google Pay gibi cüzdanlar, sadece ödeme araçları değil, aynı zamanda davranışsal varsayımlar haline geldi. Tüccarlar için cüzdan kabul etmek artık isteğe bağlı değil. Ancak bu cüzdanların sadakat programlarına, dolandırıcılık kontrollerine ve veri içgörülerine sorunsuz bir şekilde bağlanmasını sağlamak - işte düzenlenmiş ortakların fark yaratabileceği yer burası.
Risk, güven ve düzenleme: Bankaların hala avantajlı olduğu yerler
Daha da önemlisi, gömülü finansman sadakat veya taksit teklifleriyle bağlantılı olduğunda, tüccarlar bir güvence ister. Müşterilerinin beklenmedik maliyetlerle karşılaşmayacaklarını bilmek isterler. Açıklanabilir onay mantığı ve öngörülebilir ödeme akışları isterler. İşte bu noktada bankalar bir avantaj sağlayabilir: kullanıcı deneyimini yavaşlatmadan risk kontrolü ve düzenleyici uyumu gömerek.
Gömülü finansın yaygınlaşmasıyla birlikte, daha sıkı veri yönetimine yönelik talep de artıyor. Tüccarlar soruyor: müşteri bilgilerini kim sahipleniyor? Kredi risk modelini kim kontrol ediyor? Bir sonraki teklifi kişiselleştirme hakkı kime ait? Bizim modelimizde, tüccar kontrolü elinde tutuyor. Bankaların, çıkarcılar değil, olanak sağlayıcılar olarak hareket etmesi gerektiğine inanıyoruz.
Kritik olarak, gömülü finansın da güçlü bir yönetişim ortamında evrilmesi gerekir. Tüketici Görevi daha net bir şekilde odaklanırken ve ertelenmiş ödeme modelleri etrafındaki inceleme artarken, bankalar yalnızca işlevsel değil aynı zamanda adil olan finansmanı sunmak için benzersiz bir konumdadır. Bu, tüccarların ödeme çözümlerinden ihtiyaç duyduğu şeydir - gerçek zamanlı uygunluk mantığı, şeffaf açıklamalar ve herhangi bir tüccar veya müşteri endişesine yardımcı olmak için canlı destek.
Bu yıl, entegre kredinin çok kanallı yolculuklar içinde nasıl çalışabileceğini keşfeden kurumsal perakendeciler arasında özel bir ivme gördük. Önceden onaylı taksit planları sunmaktan sadık müşterilere geri dönüş yapmaya, yoğun satış etkinliklerinde tek tıklamayla yükleme yapmaya kadar – gidişat net. Esneklik akıllı olmalı. Finans adil olmalı. Ve ödemeler, müşterilerin hızıyla aynı hızda hareket etmelidir.
Bankaların rekabetçi avantajı, güveni yenilikle birleştirmekte yatmaktadır. Fintech'ler hızlıdır, ancak bankaların uzun bir geçmişi vardır. Bu iki güç doğru şekilde bir araya geldiğinde, sonuç güvenle ölçeklenen gömülü finans olur.
Lloyds Merchant Services'te, bu değişimin 35,000'den fazla merchan ilişkimizde nasıl gerçekleştiğini görüyoruz. Ayrıca en iyi uygulamaların, teknoloji ve ilişki ekiplerinin birlikte çalıştığında gerçekleştiğini de görüyoruz. Merchant onboarding'ımız yalnızca API'ler ve terminallerle ilgili değil. Eğitim, birlikte tasarlanmış akışlar ve kurumsal merchanların operasyonel gerçeklerini yansıtan yükseltme yollarını da içeriyor.
Bu felsefe, gömülü finans yol haritamızı yönlendirmektedir. İster FlexPay - satış noktası finans çözümümüz - ister daha geniş dijital cüzdan entegrasyonları olsun, tüccar sahipliğini korumaya odaklanıyor ve kurumsal düzeyde altyapı sunuyoruz. Her büyüklükteki tüccarın kontrol veya görünürlük kaybetmeden gelişmiş ödeme araçlarına erişebilmesini sağlamak için FreedomPay ve Fiserv gibi ortaklarla işbirliği yapıyoruz.
İşlemden ortaklığa: Finansal kurumlar için sonraki adım
Gömülü finansman bununla ilgili olmalıdır. Sadece bir ürünü sunmak değil, hem satıcı hem de nihai müşteri için değer yaratan daha iyi bir ticari deneyim sağlamaktır. Bankalar burada lider olma fırsatına sahipler. Ancak bu, kanallar ve kartlar ötesinde düşünmeyi, yolculuklar ve sonuçlar yönünde ilerlemeyi gerektirir.
Regülatörler hareket ederken, finansal teknoloji şirketleri ölçeklenirken ve müşteriler daha sorunsuz, esnek ve anlamlı deneyimler talep ederken, gömülü finansın geleceğinin güven, hız ve zekayı – taviz vermeden – birleştirebilenlere ait olduğuna inanıyoruz.
Bunu Lloyds Merchant Services'ta inşa ediyoruz. Ve bu yüzden ödemelerin bir sonraki bölümü sadece disruptörler tarafından değil, iyi ortaklık kurmayı bilenler tarafından yazılacak.
Ross Taylor, Lloyds Merchant Services Satış, Operasyonlar ve Portföy Yönetimi Genel Müdürü
"Neden gömülü finans, bankalar ve tüccarlar için bir sonraki büyüme sınırı" ilk olarak GlobalData'ya ait bir marka olan Retail Banker International tarafından oluşturulmuş ve yayınlanmıştır.
Bu sitedeki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amaçlı iyi niyetle eklenmiştir. Güvenmeniz gereken bir tavsiye niteliğinde değildir ve doğruluğu veya eksiksizliği konusunda açık veya zımni herhangi bir beyan, garanti veya teminat vermiyoruz. Sitemizdeki içerik temelinde herhangi bir eylemde bulunmadan veya bulunmaktan kaçınmadan önce profesyonel veya uzman tavsiyesi almalısınız.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Neden gömülü finans, bankalar ve tüccarlar için bir sonraki büyüme sınırı?
Gömülü finans ve dijital cüzdanlar artık kenar özellikler değil - tüketicilerin alışveriş yapma, borçlanma ve markalarla etkileşim kurma şekillerinin temel bir parçası haline geldi. Finansal kurumlar ve ticari alıcılar için bu, bir teknoloji değişiminden daha fazlasıdır. Bu, hem risk hem de ödül sunan stratejik bir kırılma noktasıdır.
Esnek finansman talebi artıyor – ancak güvenli, tamamen düzenlenmiş ve sorunsuz bir şekilde entegre edilmiş çözümlere olan talep de artıyor. Visa ile gerçekleştirdiğimiz son 'Ödemeler Bozuldu' forumunda bir şey netleşti: gömülü kredi verme artık bir tüketici hilesi olarak görülmüyor. Bu, büyük ve orta ölçekli tacirler için altyapı düzeyinde bir karar haline geliyor.
Uyum sağlayanlar tamamen yeni gelir kanallarını ve müşteri ilişkilerini açabilirler. Uyum sağlayamayanlar ise, daha fazla rahatlık veya daha güçlü marka uyumu sunan dijital cüzdan ve yerleşik alternatifler tarafından geride kalmış bulabilirler. Aslında, finder.com'un araştırmasına göre, Birleşik Krallık'taki yetişkinlerin %45'i, Apple Pay veya Google Pay gibi dijital cüzdanların varlığı sayesinde evden fiziksel bir cüzdan veya ödeme kartı olmadan çıkmaktan rahattır. Ayrıca, Birleşik Krallık Finans verileri, yetişkinlerin %32'sinin artık mobil ödemeleri kullandığını göstermektedir.
Bankalar entegre finans döneminde nasıl yeniden güç kazanabilir
Geleneksel bankalar ve düzenlenmiş oyuncular için fırsat, kurumsal ticaretin artık beklediği tüm güvence, uyum ve kontrol ile gömülü finansmanı sunmaktır. Bu, Birleşik Krallık ve AB'deki düzenleyicilerin Tüketici Görevi, kredi riski ve dijital onay akışlarına daha dikkatli bir şekilde bakmaları nedeniyle özellikle önemlidir. Sorumlu bir şekilde sunulduğunda gömülü finansman, bankaların piyasayla evrimleşmesi için bir yol sunarken, fintechlerin hala kazandığı güveni korumalarına yardımcı olur.
Perakendecilerden konaklama gruplarına kadar, kurumsal ticari işletmeler artık marka değerleri, risk iştahı ve müşteri yolculuklarıyla derin bir uyum içinde olan satış noktası finansmanı ve dijital cüzdan seçenekleri sunmak istiyor. Bu, bankaların ve alıcıların işlemciler olmaktan, düzenleyiciler olmaya geçmesi gerektiği anlamına geliyor - tüccarların veriler, sadakat ve satış sonrası etkileşim üzerinde kontrolü elinde tutmalarını sağlayan çerçeveler oluşturmak.
Bu alandaki çalışmalarımızdan en önemli çıkarımlardan biri, sadece toplamanın değil, orkestrasyonun gerekliliğidir. Çok sık olarak, tüccarlar, koordinasyon veya uyum desteği olmadan yarım düzine fintech API'sini entegre etmekle baş başa kalıyorlar. Bizim yaklaşımımız, kredi verme, ödeme yönlendirme, anlaşmazlık yönetimi ve dolandırıcılık korumasını entegre eden, hepsini düzenlenmiş bir çerçeve içinde sunan gömülü finansal altyapı sunmaktır.
Hikaye Devam EdiyorDijital cüzdanları örnek olarak alalım. Apple Pay ve Google Pay gibi cüzdanlar, sadece ödeme araçları değil, aynı zamanda davranışsal varsayımlar haline geldi. Tüccarlar için cüzdan kabul etmek artık isteğe bağlı değil. Ancak bu cüzdanların sadakat programlarına, dolandırıcılık kontrollerine ve veri içgörülerine sorunsuz bir şekilde bağlanmasını sağlamak - işte düzenlenmiş ortakların fark yaratabileceği yer burası.
Risk, güven ve düzenleme: Bankaların hala avantajlı olduğu yerler
Daha da önemlisi, gömülü finansman sadakat veya taksit teklifleriyle bağlantılı olduğunda, tüccarlar bir güvence ister. Müşterilerinin beklenmedik maliyetlerle karşılaşmayacaklarını bilmek isterler. Açıklanabilir onay mantığı ve öngörülebilir ödeme akışları isterler. İşte bu noktada bankalar bir avantaj sağlayabilir: kullanıcı deneyimini yavaşlatmadan risk kontrolü ve düzenleyici uyumu gömerek.
Gömülü finansın yaygınlaşmasıyla birlikte, daha sıkı veri yönetimine yönelik talep de artıyor. Tüccarlar soruyor: müşteri bilgilerini kim sahipleniyor? Kredi risk modelini kim kontrol ediyor? Bir sonraki teklifi kişiselleştirme hakkı kime ait? Bizim modelimizde, tüccar kontrolü elinde tutuyor. Bankaların, çıkarcılar değil, olanak sağlayıcılar olarak hareket etmesi gerektiğine inanıyoruz.
Kritik olarak, gömülü finansın da güçlü bir yönetişim ortamında evrilmesi gerekir. Tüketici Görevi daha net bir şekilde odaklanırken ve ertelenmiş ödeme modelleri etrafındaki inceleme artarken, bankalar yalnızca işlevsel değil aynı zamanda adil olan finansmanı sunmak için benzersiz bir konumdadır. Bu, tüccarların ödeme çözümlerinden ihtiyaç duyduğu şeydir - gerçek zamanlı uygunluk mantığı, şeffaf açıklamalar ve herhangi bir tüccar veya müşteri endişesine yardımcı olmak için canlı destek.
Bu yıl, entegre kredinin çok kanallı yolculuklar içinde nasıl çalışabileceğini keşfeden kurumsal perakendeciler arasında özel bir ivme gördük. Önceden onaylı taksit planları sunmaktan sadık müşterilere geri dönüş yapmaya, yoğun satış etkinliklerinde tek tıklamayla yükleme yapmaya kadar – gidişat net. Esneklik akıllı olmalı. Finans adil olmalı. Ve ödemeler, müşterilerin hızıyla aynı hızda hareket etmelidir.
Bankaların rekabetçi avantajı, güveni yenilikle birleştirmekte yatmaktadır. Fintech'ler hızlıdır, ancak bankaların uzun bir geçmişi vardır. Bu iki güç doğru şekilde bir araya geldiğinde, sonuç güvenle ölçeklenen gömülü finans olur.
Lloyds Merchant Services'te, bu değişimin 35,000'den fazla merchan ilişkimizde nasıl gerçekleştiğini görüyoruz. Ayrıca en iyi uygulamaların, teknoloji ve ilişki ekiplerinin birlikte çalıştığında gerçekleştiğini de görüyoruz. Merchant onboarding'ımız yalnızca API'ler ve terminallerle ilgili değil. Eğitim, birlikte tasarlanmış akışlar ve kurumsal merchanların operasyonel gerçeklerini yansıtan yükseltme yollarını da içeriyor.
Bu felsefe, gömülü finans yol haritamızı yönlendirmektedir. İster FlexPay - satış noktası finans çözümümüz - ister daha geniş dijital cüzdan entegrasyonları olsun, tüccar sahipliğini korumaya odaklanıyor ve kurumsal düzeyde altyapı sunuyoruz. Her büyüklükteki tüccarın kontrol veya görünürlük kaybetmeden gelişmiş ödeme araçlarına erişebilmesini sağlamak için FreedomPay ve Fiserv gibi ortaklarla işbirliği yapıyoruz.
İşlemden ortaklığa: Finansal kurumlar için sonraki adım
Gömülü finansman bununla ilgili olmalıdır. Sadece bir ürünü sunmak değil, hem satıcı hem de nihai müşteri için değer yaratan daha iyi bir ticari deneyim sağlamaktır. Bankalar burada lider olma fırsatına sahipler. Ancak bu, kanallar ve kartlar ötesinde düşünmeyi, yolculuklar ve sonuçlar yönünde ilerlemeyi gerektirir.
Regülatörler hareket ederken, finansal teknoloji şirketleri ölçeklenirken ve müşteriler daha sorunsuz, esnek ve anlamlı deneyimler talep ederken, gömülü finansın geleceğinin güven, hız ve zekayı – taviz vermeden – birleştirebilenlere ait olduğuna inanıyoruz.
Bunu Lloyds Merchant Services'ta inşa ediyoruz. Ve bu yüzden ödemelerin bir sonraki bölümü sadece disruptörler tarafından değil, iyi ortaklık kurmayı bilenler tarafından yazılacak.
Ross Taylor, Lloyds Merchant Services Satış, Operasyonlar ve Portföy Yönetimi Genel Müdürü
"Neden gömülü finans, bankalar ve tüccarlar için bir sonraki büyüme sınırı" ilk olarak GlobalData'ya ait bir marka olan Retail Banker International tarafından oluşturulmuş ve yayınlanmıştır.
Bu sitedeki bilgiler yalnızca genel bilgilendirme amaçlı iyi niyetle eklenmiştir. Güvenmeniz gereken bir tavsiye niteliğinde değildir ve doğruluğu veya eksiksizliği konusunda açık veya zımni herhangi bir beyan, garanti veya teminat vermiyoruz. Sitemizdeki içerik temelinde herhangi bir eylemde bulunmadan veya bulunmaktan kaçınmadan önce profesyonel veya uzman tavsiyesi almalısınız.
Yorumları Görüntüle