Singapur Körfez Bankası: Kripto Varlıkları ve Uyumluluk çerçevesinde yeni nesil bankacılık hizmetlerini benimsemek

Yazar: Zen, PANews

Son yıllarda, Bitcoin, Ethereum gibi kripto paraların yükselişiyle birlikte, küresel dijital varlık pazarının ölçeği hızla genişledi. 2025 Nisan ayı başı itibarıyla, küresel kripto para piyasasının toplam piyasa değeri büyük bir düşüş sonrası 2.63 trilyon dolara gerilemiş olsa da, hâlâ küresel finans piyasasının önemli bir ayağıdır.

Bu arada, geleneksel bankaların müşteri ihtiyaçlarını karşılama konusunda belirgin bir boşluğu var - Bitpanda'nın son araştırmasına göre, Avrupa'daki bankaların sadece %20'sinden azı dijital varlık hizmeti sunuyor ve %40'tan fazla ticari yatırımcı kripto varlıklara sahip. Ayrıca, Fnality CEO'su Michelle Neal, birçok uluslararası büyük bankanın, 7/24 gerçek zamanlı uzlaşma ve maliyet verimliliği sağlamak için blok zinciri teknolojisini benimsemekte hızlandığını belirtti.

Bu çerçevede, MENA bölgesinde tamamen uzaktan hesap açma hizmeti sunan dünyanın ilk lisanslı bankası olan Singapur Körfez Bankası (SGB), geleneksel finansal sistem tarafından göz ardı edilen kripto kullanıcıları ve dijital göçebeler için yeni bankacılık çözümleri sunmayı amaçlayan, kripto dostu hizmetleri katı uyumluluk düzenlemeleriyle birleştirerek bu durumu kırmaya çalışıyor.

Singapur Körfez Bankası'nın Kuruluşu ve Arka Planı

Singapur'un Körfez Bankası 2023'ün sonlarında kuruldu. Orta Doğu'da bir Körfez ülkesi olan Bahreyn'de kurulan dijital banka, Singapurlu Whampoa Group tarafından başlatıldı. Huangpu Group, Singapur'un kurucu Başbakanı Lee Kuan Yew'in yeğeni Lee Yun Ying ve OCBC'nin kurucusu Lee Kong Chian'ın torunu Lee Han-che tarafından kurulan, teknoloji sektöründe faaliyet gösteren bir yatırım firmasıdır.

Resmi olarak kurulduktan ve Bahreyn Merkez Bankası tarafından verilen banka lisansını aldıktan kısa bir süre sonra, Bahreyn Krallığı'nın egemen varlık fonu Bahrain Mumtalakat'tan yatırım aldı ve banka projesini ulusal stratejik gelişim projesi olarak yükseltti. Bu, Bahreyn Krallığı ve Körfez bölgesindeki finansal teknoloji hizmetleri inovasyonunda yeni bir ölçüt haline geldi.

4 Kasım 2024'te Singapur Körfez Bankası, Bahreyn Merkez Bankası ve Bahreyn Ekonomik Kalkınma Komisyonu ile birlikte, küresel dijital ekonomi için kurumsal bankacılık hizmetlerinin başladığını duyurdu ve Bahreyn'de tam kripto para birimi uyumlu bankacılık hizmetleri sunan ilk lisanslı banka oldu. Banka, düzenli kurumsal bankacılık hizmetlerine ek olarak, gerçek zamanlı bir ödeme ağı, dijital varlık saklama ve sezgisel ve verimli ticaret çözümleri sunacak. Baş geliştirme sorumlusu ve başkan yardımcısı Tsai Yiler'in dediği gibi, Web3 gibi dijital şirketler bankanın hizmetlerinin ana müşteri tabanını oluşturacak.

SGB, İkinci Körfez Portal Yatırım Forumu'nda kurumsal bankacılık hizmetlerini tanıttı. Kurumsal bankacılık hizmetlerine yönelik güçlü bir piyasa tepkisinin ardından, Gulf Bank of Singapore, hizmetlerini bireysel müşterilere genişleterek bu yılın Nisan ayında kişisel bankacılık hizmetlerini resmen başlattı. MENA bölgesinde dünyanın dört bir yanındaki yatırımcılara, yenilikçilere ve kurumlara tamamen uzaktan dijital hesap açma hizmetleri sunan ilk ve tek düzenlenmiş banka olan SGB, dünya çapında milyonlarca kişiye geleneksel ve dijital varlıkları entegre eden uzaktan hesap açma ve bankacılık çözümleri sunmayı hedefliyor. Şu anda, kişisel bankacılık hizmetleri kayıt daveti esasına göre sunulmaktadır.

Geleneksel bankacılığın sınırlamalarını aşmak

Bahreyn Merkez Bankası'nın tam denetimi altında, Singapur'un Körfez Bankası, küresel yatırımcıların, yenilikçilerin ve küçük işletmelerin Bahreyn'i fiziksel olarak ziyaret etmek zorunda kalmadan hesap açmalarına ve sınır ötesi ödemeler ve ödemeler için ödeme ağından yararlanmalarına olanak tanıyan küresel bir uzaktan hesap açma hizmeti sunuyor. Bu, yalnızca hesap açma eşiğini büyük ölçüde düşürmekle kalmaz, aynı zamanda coğrafi kısıtlamalar nedeniyle yüksek kaliteli finansal hizmetlerden yararlanamayan kullanıcılar için yeni bir durum açar.

Singapur'un Gulf Bank'ı, küresel Web3 kullanıcıları karşısında, dijital varlık hizmetleri alanında geleneksel bankaların sınırlamalarını aşmaya ve ilk kripto dostu banka hesabını oluşturmaya çalışıyor. Hesap, müşterilerin yalnızca fiat veya kripto para biriminde ücret yatırmasına izin vermekle kalmaz, aynı zamanda ödeme, transfer ve yatırım gibi birden fazla işleve sahiptir. SGB, en iyi lisanslı ticaret platformları ve borsalarla derin entegrasyon sayesinde, fiat ve kripto para birimi arasında anında ve güvenli bir şekilde sorunsuz dönüşüm sağlayabilir ve sermaye akışının verimliliğini ve rahatlığını büyük ölçüde artırır.

Buna ek olarak, sınır ötesi ödeme ve döviz ihtiyaçları açısından, Singapur'un Körfez Bankası, küresel kullanıcılar için düşük maliyetli ve verimli uluslararası havale çözümleri sağlamak için banka havalesi, kendi banka kartı ve kripto para birimi ödeme kanallarının birçok avantajını birleştirecek. İster yurtdışında eğitim, ister iş gezileri veya günlük sınır ötesi işlemler olsun, SGB, geleneksel bankaların sınır ötesi ödemelerde ve ödemelerde karşılaştığı karmaşıklıklarla etkin bir şekilde başa çıkmak için esnek ve kullanışlı finansal hizmetler sağlayabilir.

Gulf Bank Singapore, kapsamlı bankacılık hizmetleri yelpazesiyle müşterileri için çeşitlendirilmiş yatırım kanalları da açmaktadır. Bu kanallar sadece yüksek getirili tasarruf ve vadeli mevduat hesaplarını (yıllık %4'e kadar) değil, aynı zamanda Asya, Orta Doğu ve Kuzey Afrika'da benzersiz yatırım fırsatlarına sahip ürünleri de içeriyor ve müşterilere daha çeşitlendirilmiş varlık tahsisi seçenekleri sunuyor.

Gulf Bank Singapore, kendi ödeme ağı aracılığıyla 7/24 gerçek zamanlı ödeme hizmetleri elde etti. Bu sadece bireysel kullanıcılar arasında hızlı transferler için uygun olmakla kalmaz, aynı zamanda kurumlar arasındaki yüksek frekanslı sermaye akışlarının ihtiyaçlarını da karşılar. Ücretsiz anında transfer hizmeti, finansal işlemlerin genel verimliliğini büyük ölçüde artırır ve kullanıcı deneyimini iyileştirir.

Yeni Bankacılık Modeli Oluşturma Uygulama Araştırması

"Şirketin geleneksel bankalarla rekabet etmek gibi bir niyeti yok, ancak rekabet edebileceği alanda ilk olmak istiyor." Geçen yıl, Singapur Körfez Bankası başkanı Li Youqiang, Lianhe Zaobao ile yaptığı özel bir röportajda, dijital varlıkların gelişme beklentileri konusunda kesinlikle iyimser olduğunu söyledi ve geleneksel bankalar tarafından tam olarak hizmet verilmeyen müşteri gruplarına odaklanacağını vurguladı. SGB'nin odak noktası, dijital varlıkların ve nakitin işlemini, transferini, ödenmesini ve depolanmasını kapsayan bir ekosistem oluşturma hedefiyle rekabetçi farklılaşma ve kripto dostu bankacılık hizmetleridir.

Bu yeni banka modelini inşa ederken, Singapur Körfez Bankası, ileri dijital teknolojiler ve AI teknolojilerinden tam anlamıyla yararlandı. AI destekli risk kontrol sistemi kurarak, banka müşteri davranışlarını gerçek zamanlı olarak izleme imkanı buldu ve dolandırıcılık riskini azaltmayı başardı. Ayrıca, otomatik kimlik doğrulama süreçleri sayesinde, Singapur Körfez Bankası hesap açma verimliliğini büyük ölçüde artırdı ve tüm hizmetlerinde katı uyum yönetimi sağladı. Bu şekilde, SGB hem geleneksel banka işlevlerini hem de dijital varlık hizmetlerini sorunsuz bir şekilde entegre etti ve dünya genelindeki kullanıcılara tek bir, kullanışlı banka hizmeti girişi sundu.

Bahreyn Maliye ve Ekonomi Bakanı Salman (solda) ve Singapur Körfez Bankası Yönetim Kurulu Başkanı Li Youqiang (sağda) Li Youqiang, yaptığı bir röportajda, Singapur Körfez Bankası'nın bir kripto para borsası olmadığını vurguladı. Kendisi kripto paraları bir spekülasyon aracı olarak görmediğini, aksine bunların sınır ötesi ticareti teşvik etmek için bir ödeme kanalı olarak kullanılabileceğini belirtti. Bu anlayışa dayanarak, Singapur Körfez Bankası, kripto para yerel kullanıcılarına ve kripto paralara ilgi duyan müşteri grubuna net bir şekilde konumlanmıştır ve geleneksel finansal ihtiyaçları karşılarken, dijital varlık hizmetlerine yönelik kapsamlı bir ekosistem oluşturma konusunda odaklanmaktadır.

Küresel dijital varlık piyasasının sürekli genişlemesiyle birlikte, ülkeler kripto para birimi işlemlerini düzenlemede giderek daha katı hale geldi. Singapur'un Körfez Bankası, özellikle kripto para birimi işi söz konusu olduğunda, yeni bankacılık modelinde her zaman yasal uyumluluk ilkesine bağlı kalmıştır. Bahreyn Merkez Bankası'nın tam denetimi altında SGB, hesap açma, alım satım ve varlık yönetimi sürecinde uluslararası finansal ve bölgesel uyumluluk standartlarına sıkı sıkıya bağlı kalarak, itibari para ve kripto para birimi işlemlerinin tüm yönlerinin kara para aklamayı önleme (AML) ve müşterini tanı (KYC) gereksinimlerini karşılamasını sağlar.

Yenilikçi model dijital bankacılıkta yeni bir trende öncülük edebilir mi?

"Geleneksel bir bankacılık geçmişinden geldiğim için, çok fazla yıkıcı değişimin gerçekleştiğini görüyorum. Teknoloji, daha önce mümkün olmayan birçok şeyi yapmamıza izin verdi. Bankacılık sektöründe son 40 yılda Lee, DBS Vickers'ın Yönetim Kurulu Başkanı ve CEO'su ve J.P. Morgan Asya Pasifik'in Başkan Yardımcısı olarak görev yaptı. Bugün, "Singapur'un Körfez Bankası'nı sektördeki lider veya en büyük dijital banka haline getirmeyi" kariyerinin nihai hedefi olarak görüyor ve bu acemi banka için uzun bir yol kat ediyor.

Bahreyn Veliaht Prensi Salman (sağda) Singapur Körfez Bankası Yönetim Kurulu Başkanı Li Youqiang ile görüşüyor (solda) Şu anda, kripto dostu, sınır ötesi ödemeler ve sıkı uyumluluk gibi bir dizi temel yetkinlikle Singapur'un Körfez Bankası, yeni bankacılık alanında yavaş yavaş önemli bir yeni güç olarak ortaya çıkıyor. Teknik, düzenleyici ve piyasa zorlukları karşısında banka, farklılaştırılmış stratejiler ve rafine yönetim yoluyla küresel kullanıcılar için güvenli, kullanışlı ve çeşitlendirilmiş finansal çözümler sunmaktadır.