Юридические риски и соответствие в сфере виртуальных кредитных карт

В последние годы, с быстрым развитием цифровых платежей, виртуальные кредитные карты стали важным инструментом для трансакций в таких областях, как онлайн-покупки и подписки на услуги. Однако законность и вопросы регулирования этих операций в материковом Китае вызывают широкие дискуссии.

Виртуальные кредитные карты (VCC) не являются новинкой. Еще в 2013 году в стране компании пытались запустить подобные продукты, но из-за ограничений политики это было затруднено. В последние годы, благодаря новым технологиям, VCC вошли в период быстрого роста и стали новым способом оплаты для все большего числа пользователей.

Основные сценарии использования VCC включают трансакции при международных покупках, подписных услугах, бронировании путешествий, оплате онлайн-рекламы и т. д. Он предоставляет пользователям удобные варианты международных платежей, особенно в отношении избежания колебаний валютного курса, валютного контроля или защиты личной информации.

Однако, хотя многие платформы VCC зарегистрированы за границей и получили соответствующие лицензии, их деятельность на материковом Китае по-прежнему сталкивается с юридическими рисками. Финансовые регуляторы ясно заявили, что финансовые лицензии имеют границы, и осуществление бизнеса с только зарубежной лицензией на территории страны является незаконной финансовой деятельностью.

С юридической точки зрения, деятельность VCC на материковом Китае может быть связана с незаконным ведением бизнеса в области "платежных и расчетных услуг" или "торговли иностранной валютой". Основные риски включают:

1. Незаконная деятельность в области расчетов: осуществление расчетных операций без получения лицензии на платежные услуги.

2. Нелегальная деятельность по продаже и покупке валюты: осуществление операций по покупке, продаже и обмену валюты без получения соответствующих разрешений.

Кроме того, у VCC есть проблемы в области защиты прав пользователей и борьбы с отмыванием денег. Некоторые особенности платформы, такие как "не требуется KYC-идентификация", противоречат принципам регулирования в Китае.

Для поставщиков услуг VCC рекомендуется сосредоточить внимание на зарубежных операциях, одновременно принимая строгие меры по соблюдению Соответствия в рамках трансграничной деятельности. Это включает в себя выполнение разумных процедур по борьбе с отмыванием денег, таких как KYC, KYB, KYT, а также совершенствование соглашений о предоставлении услуг пользователям, установление разумных условий пополнения и использования, чтобы гарантировать соблюдение соответствующих законов и нормативных актов и предотвратить потенциальные юридические риски.

Хотя VCC как инновационный платежный инструмент имеет огромный потенциал, поставщикам услуг необходимо внимательно рассмотреть вопросы Соответствия, особенно в отношении стратегии расширения на рынке материкового Китая. Только при строгом соблюдении законов и нормативных актов бизнес VCC сможет достичь устойчивого развития и предоставить пользователям безопасные и удобные услуги трансграничных платежей.