Анализ «Правил о должной осмотрительности и освобождении от ответственности в банковской внешнеэкономической деятельности» Государственного управления валютного контроля: прояснение правил и ответственности

В последнее время, Государственное управление валютного контроля выпустило «Правила о должной осмотрительности и освобождении от ответственности в банковской валютной деятельности (экспериментальные)», которые четко регламентируют границы ответственности банков в валютной деятельности и случаи освобождения от ответственности. В этой статье мы подробно рассмотрим важное значение и ключевые моменты этих правил, чтобы помочь читателям полностью понять правила и ответственность в валютной деятельности.

Основные обязательства банка

1. Обязанности по добросовестности: банки должны выполнять обязанности "узнать клиента, узнать бизнес, провести должную проверку" на протяжении всего процесса форекс-операций и осуществлять эффективные меры по управлению рисками.

2. Обязанности по соблюдению правил: проводить комплаенс-аудит операций клиентов с форекс-счетами, движением средств, обменом валют и т.д., строго исполнять правила управления валютой.

3. Обязанность по мониторингу отчетов: проводить мониторинг рисков сделок, своевременно выявлять потенциальные риски нарушения и сообщать об этом в органы управления форекс.

4. Соблюдение международных правил и обязательств по отчетности: при соблюдении международных правил, касающихся трансграничной деятельности, при обнаружении рисков нарушения следует незамедлительно сообщить в органы валютного контроля.

5. Обязанность сотрудничества в рассмотрении жалоб: в случае расследования подозрительных действий со стороны валютного управления, банк должен своевременно предоставить соответствующие доказательства и активно сотрудничать.

Последствия неисполнения обязательств

Если банк не выполнит вышеуказанные обязательства, он столкнется с юридической ответственностью, включая административные штрафы. Эти обязанности в основном осуществляются в соответствии с Законом о административных наказаниях Китайской Народной Республики и Правилами управления форекс в Китайской Народной Республике.

Высокий риск торговых операций

Рискованные торговые операции, на которые банки могут обратить особое внимание и сообщить, включают:

• Подозрение в фиктивной торговле или инвестициях
• Деятельность подпольных обменников
• Кросс-бордер азартные игры
• Мошенничество с возвратом экспортного налога
• Незаконная трансграничная финансовая деятельность с виртуальными валютами

В торговле виртуальными валютами типичными высокочастотными и высокорисковыми сделками являются:

• Частые пополнения, вывод и спекулятивные операции
• Сложные пути движения капитала
• Крупные переводы средств или разделение средств на счет
• Источник и использование средств не совпадают
• Частые входы и выходы средств на несколько платформ или счетов в краткосрочной перспективе

Группа, которая легко может быть распознана как рискованные трейдеры

1. Частые арбитражники: такие как трейдеры, занимающиеся арбитражем USDT.

2. Анонимные трейдеры: лица, использующие сложные торговые пути для скрытия направления движения средств.

3. Аномальные операции с капиталом: трейдеры, у которых средства на счету часто поступают и выводятся в больших объемах, не соответствующих личному финансовому состоянию.

Ситуации, выходящие за рамки банковского контроля

1. Технические и ресурсные ограничения: такие как сложные сделки с виртуальными валютами, которые связаны с большим количеством анонимных зарубежных кошельков и децентрализованных торговых платформ.

2. Регулирование и прозрачность информации: сделки или платформы для торговли в странах и регионах с различными регулирующими политиками не предоставляют полные и точные торговые записи.

3. Торговля аномально сложна: например, сделки, которые проходят через множественные операции по смешиванию монет и осуществляются через несколько "пустых" корпоративных счетов.

Обработка конфликтов между международными правилами и национальными нормативами

Когда международные правила вступают в конфликт с национальными нормами, банки обычно отдают предпочтение национальным нормам. Это может повлиять на проведение некоторых трансакций через границу, и трейдеры должны особенно обращать внимание на эти потенциальные конфликты, чтобы избежать потерь.

Роль трейдера в жалобах к банку

При проверке банка за нарушение правил и подаче жалобы трейдеру может понадобиться:

1. Содействие расследованию: предоставление соответствующих бизнес-материалов для восстановления истинной ситуации сделки.

2. Осторожно предоставляйте доказательства: правдиво предоставленные доказательства обычно не увеличивают риск признания деятельности незаконной, но предоставление ложных материалов может привести к тому, что вы окажетесь под следствием.

Трейдеры должны проявлять осторожность и предоставлять доказательства, чтобы защищать законные права и интересы как свои, так и банков.