Анализ юридических рисков, с которыми сталкивается продвижение виртуальных кредитных карт в стране
В последние годы, с быстрым развитием цифровых платежей, виртуальные кредитные карты стали незаменимым инструментом в сфере трансакций через границы. Несмотря на то, что многие платформы, предлагающие такие услуги, зарегистрированы за границей и имеют соответствующие лицензии, их технические, операционные и клиентские команды часто находятся на материковом Китае. Хотя некоторые платформы виртуальных кредитных карт уже были предметом расследования судебных органов по обвинению в незаконной предпринимательской деятельности, в условиях отсутствия четких правовых норм, наличие или отсутствие незаконной предпринимательской деятельности в таких коммерческих действиях по-прежнему необходимо анализировать в зависимости от конкретных бизнес-сценариев и не может быть обобщено.
История развития виртуальных кредитных карт
Виртуальные кредитные карты (VCC) в Китае не являются новым явлением. Еще в 2013 году некоторые первопроходцы начали их использование, но столкнулись с ограничениями из-за местной политики. С тех пор различные финансовые учреждения продолжают исследовать и предлагать соответствующие продукты. В последние годы, под воздействием новых технологий, виртуальные кредитные карты вошли в период быстрого роста и стали широко используемым платежным инструментом. В данной статье виртуальные кредитные карты относятся к тем, которые могут использоваться для онлайн-платежей и покупок по всему миру и совместимы с основными платежными сетями.
Применение виртуальных кредитных карт
Хотя его называют "кредитной картой", VCC на самом деле требует предварительной зарядки для использования и не допускает перерасхода. Его основные области применения включают:
Кросс-граничные покупки: подходят для международных торговых платформ, особенно когда необходимо избежать колебаний валютного курса или не раскрывать реальные банковские данные.
Подписка на услуги и покупка цифрового контента: например, списание средств с различных зарубежных подписных платформ.
Онлайн-бронирование, связанное с путешествиями: аренда автомобилей, бронирование отелей и т.д.
Оплата онлайн-рекламы и маркетинга: например, прямые списания с крупных рекламных платформ.
Валютная торговля и платежи в криптовалюте: удобство для трансакций через границу, частично поддержка связывания с платформами криптовалют.
Проблема легитимности зарубежных субъектов
Создание компании за границей и получение соответствующей квалификации позволяет ли это легально вести бизнес в материковом Китае? Согласно заявлениям регулирующих органов, финансы как лицензируемая отрасль должны работать с лицензией, и финансовые лицензии имеют границы. Ведение бизнеса с только зарубежной лицензией на территории Китая является незаконной финансовой деятельностью. Что касается финансовых услуг, которые не открыты для внешних инвестиций, зарубежные учреждения не могут вести бизнес на территории Китая.
Виртуальные кредитные карты относятся ли к финансовым услугам, которые уже открыты для внешнего рынка, и можно ли получить соответствующую лицензию в стране, нужно дополнительно проанализировать. Ранее выпуск виртуальных кредитных карт банками или финансовыми учреждениями в стране был приостановлен, в основном с целью защиты прав пользователей и предотвращения рисков отмывания денег. В настоящее время выпущенные за границей виртуальные кредитные карты по-прежнему сталкиваются с этими проблемами, особенно на некоторых платформах, которые рекламируют отсутствие необходимости в KYC-аудите, что противоречит нашим принципам регулирования.
Юридические риски виртуальных кредитных карт
С точки зрения преступления незаконной коммерческой деятельности, если платформа предоставляет услуги материковым пользователям в Китае, это может быть связано с преступлением незаконной коммерческой деятельности в области "платежных расчетов" или "торговли иностранной валютой".
"Преступление, связанное с незаконной деятельностью в области расчетов и платежей": даже если зарубежные субъекты получают зарубежные лицензии, осуществление деятельности на территории материкового Китая по-прежнему считается незаконной финансовой деятельностью. В соответствии с соответствующими положениями это относится к "деятельности по осуществлению расчетов и платежей без получения лицензии на платежные услуги".
"Незаконное ведение бизнеса с валютными операциями": На рынке имеются виртуальные кредитные карты, поддерживающие пополнение в различных валютах, что создает возможность для пользователей выводить средства через третьи стороны. Это может привести к тому, что пользователи обойдут валютный контроль и осуществят обмен между различными фиатными валютами.
Рекомендации по предотвращению рисков
Хотя виртуальные кредитные карты как инновационный инструмент платежей имеют огромный потенциал для роста, их использование на территории материкового Китая может столкнуться с юридическими рисками. Рекомендуется, чтобы провайдеры услуг сосредоточили свои усилия на зарубежных рынках, одновременно принимая строгие меры по соблюдению законодательства в рамках трансграничной деятельности, такие как выполнение процедур KYC, KYB, KYT и других антикоррупционных программ, совершенствование пользовательских соглашений, установка разумных условий использования и обеспечение соблюдения местных законов и нормативных актов для предотвращения потенциальных рисков.
Посмотреть Оригинал
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
9 Лайков
Награда
9
6
Поделиться
комментарий
0/400
MetaNeighbor
· 9ч назад
Как же строгий этот контроль!
Посмотреть ОригиналОтветить0
ShibaOnTheRun
· 10ч назад
Утром и вечером заходите выпить чай.
Посмотреть ОригиналОтветить0
MevHunter
· 10ч назад
СоответствиеСоответствие Хе-хе-хе
Посмотреть ОригиналОтветить0
0xInsomnia
· 10ч назад
Снова проверяют~
Посмотреть ОригиналОтветить0
Web3Educator
· 10ч назад
Увлекательные вещи, я написал свою кандидатскую диссертацию о соблюдении требований в криптовалюте, если честно.
Анализ юридических рисков продвижения виртуальных кредитных карт на внутреннем рынке и стратегии реагирования
Анализ юридических рисков, с которыми сталкивается продвижение виртуальных кредитных карт в стране
В последние годы, с быстрым развитием цифровых платежей, виртуальные кредитные карты стали незаменимым инструментом в сфере трансакций через границы. Несмотря на то, что многие платформы, предлагающие такие услуги, зарегистрированы за границей и имеют соответствующие лицензии, их технические, операционные и клиентские команды часто находятся на материковом Китае. Хотя некоторые платформы виртуальных кредитных карт уже были предметом расследования судебных органов по обвинению в незаконной предпринимательской деятельности, в условиях отсутствия четких правовых норм, наличие или отсутствие незаконной предпринимательской деятельности в таких коммерческих действиях по-прежнему необходимо анализировать в зависимости от конкретных бизнес-сценариев и не может быть обобщено.
История развития виртуальных кредитных карт
Виртуальные кредитные карты (VCC) в Китае не являются новым явлением. Еще в 2013 году некоторые первопроходцы начали их использование, но столкнулись с ограничениями из-за местной политики. С тех пор различные финансовые учреждения продолжают исследовать и предлагать соответствующие продукты. В последние годы, под воздействием новых технологий, виртуальные кредитные карты вошли в период быстрого роста и стали широко используемым платежным инструментом. В данной статье виртуальные кредитные карты относятся к тем, которые могут использоваться для онлайн-платежей и покупок по всему миру и совместимы с основными платежными сетями.
Применение виртуальных кредитных карт
Хотя его называют "кредитной картой", VCC на самом деле требует предварительной зарядки для использования и не допускает перерасхода. Его основные области применения включают:
Кросс-граничные покупки: подходят для международных торговых платформ, особенно когда необходимо избежать колебаний валютного курса или не раскрывать реальные банковские данные.
Подписка на услуги и покупка цифрового контента: например, списание средств с различных зарубежных подписных платформ.
Онлайн-бронирование, связанное с путешествиями: аренда автомобилей, бронирование отелей и т.д.
Оплата онлайн-рекламы и маркетинга: например, прямые списания с крупных рекламных платформ.
Валютная торговля и платежи в криптовалюте: удобство для трансакций через границу, частично поддержка связывания с платформами криптовалют.
Проблема легитимности зарубежных субъектов
Создание компании за границей и получение соответствующей квалификации позволяет ли это легально вести бизнес в материковом Китае? Согласно заявлениям регулирующих органов, финансы как лицензируемая отрасль должны работать с лицензией, и финансовые лицензии имеют границы. Ведение бизнеса с только зарубежной лицензией на территории Китая является незаконной финансовой деятельностью. Что касается финансовых услуг, которые не открыты для внешних инвестиций, зарубежные учреждения не могут вести бизнес на территории Китая.
Виртуальные кредитные карты относятся ли к финансовым услугам, которые уже открыты для внешнего рынка, и можно ли получить соответствующую лицензию в стране, нужно дополнительно проанализировать. Ранее выпуск виртуальных кредитных карт банками или финансовыми учреждениями в стране был приостановлен, в основном с целью защиты прав пользователей и предотвращения рисков отмывания денег. В настоящее время выпущенные за границей виртуальные кредитные карты по-прежнему сталкиваются с этими проблемами, особенно на некоторых платформах, которые рекламируют отсутствие необходимости в KYC-аудите, что противоречит нашим принципам регулирования.
Юридические риски виртуальных кредитных карт
С точки зрения преступления незаконной коммерческой деятельности, если платформа предоставляет услуги материковым пользователям в Китае, это может быть связано с преступлением незаконной коммерческой деятельности в области "платежных расчетов" или "торговли иностранной валютой".
"Преступление, связанное с незаконной деятельностью в области расчетов и платежей": даже если зарубежные субъекты получают зарубежные лицензии, осуществление деятельности на территории материкового Китая по-прежнему считается незаконной финансовой деятельностью. В соответствии с соответствующими положениями это относится к "деятельности по осуществлению расчетов и платежей без получения лицензии на платежные услуги".
"Незаконное ведение бизнеса с валютными операциями": На рынке имеются виртуальные кредитные карты, поддерживающие пополнение в различных валютах, что создает возможность для пользователей выводить средства через третьи стороны. Это может привести к тому, что пользователи обойдут валютный контроль и осуществят обмен между различными фиатными валютами.
Рекомендации по предотвращению рисков
Хотя виртуальные кредитные карты как инновационный инструмент платежей имеют огромный потенциал для роста, их использование на территории материкового Китая может столкнуться с юридическими рисками. Рекомендуется, чтобы провайдеры услуг сосредоточили свои усилия на зарубежных рынках, одновременно принимая строгие меры по соблюдению законодательства в рамках трансграничной деятельности, такие как выполнение процедур KYC, KYB, KYT и других антикоррупционных программ, совершенствование пользовательских соглашений, установка разумных условий использования и обеспечение соблюдения местных законов и нормативных актов для предотвращения потенциальных рисков.