Юридические вызовы виртуальных кредитных карт в Китае

В последние годы, с быстрым развитием цифровых платежей, виртуальные кредитные карты стали важным инструментом для трансакций в онлайн-шопинге, подписках на услуги и других сценариях трансграничных платежей. Однако этот новый способ оплаты сталкивается в Китае с рядом юридических и регуляторных вызовов.

История развития виртуальной кредитной карты

Виртуальные кредитные карты в Китае не являются новшеством. Еще в 2013 году некоторые пионеры начали пытаться их продвигать, но вскоре столкнулись с препятствиями из-за政策限制. В последние годы, с развитием технологий блокчейн, трансграничной электронной торговли и искусственного интеллекта, виртуальные кредитные карты вошли в период быстрого роста и стали новым инструментом платежей для все большего числа пользователей.

Основные сценарии использования

Хотя виртуальная кредитная карта называется "кредитной картой", на самом деле для её использования необходимо предварительно пополнить счёт. Основные сценарии применения включают:

• Кросс-браузерные покупки: применимо к международным торговым платформам
• Подписка на услуги и покупка цифрового контента
• Онлайн-сервис бронирования, такой как аренда автомобилей, отелей и т.д.
• Оплата онлайн-рекламы и маркетинга
• Торговля на Forex и платежи криптовалютой

Анализ юридических рисков

Хотя многие платформы виртуальных кредитных карт зарегистрированы за границей и получили соответствующую квалификацию, они все равно могут столкнуться с юридическими рисками, если будут вести деятельность на материковом Китае. Основные моменты касаются двух аспектов:

1. "Незаконная деятельность в сфере расчетов" : осуществление расчетных операций без получения лицензии на платежные услуги.

2. "Незаконная деятельность по торговле валютой": осуществление валютной торговли, обмена, сделок и других действий без получения разрешений на валютное регулирование или финансовую деятельность.

Проблемы, вызывающие регуляторное внимание

Основные опасения регулирующих органов в отношении бизнеса с виртуальными кредитными картами включают:

• Защита прав пользователей: как справиться с риском кражи личной информации
• Сложность выполнения задач по противодействию отмыванию денег: упрощенный процесс подачи заявок может быть использован преступниками
• KYC-идентификация: некоторые платформы рекламируют отсутствие необходимости в KYC-идентификации, что противоречит принципам регулирования.

Рекомендации по предотвращению рисков

Хотя виртуальные кредитные карты как инновационный платежный инструмент имеют огромный потенциал, поставщики услуг могут столкнуться с правовыми рисками при ведении бизнеса на материковом Китае. Рекомендуется принять следующие меры:

• Сосредоточить операции на зарубежных рынках
• Принять строгие меры соблюдения, такие как улучшение процедур противодействия отмыванию денег, таких как KYC, KYB, KYT и др.
• Улучшение соглашения об обслуживании пользователей
• Установите разумные условия для пополнения и использования
• Убедитесь, что вы соблюдаете законы и нормативные акты своей страны и региона.

Развитие индустрии виртуальных кредитных карт требует поиска баланса между инновациями и соблюдением норм. Провайдеры услуг должны внимательно следить за регуляторными тенденциями и постоянно совершенствовать свои системы соблюдения норм, чтобы достичь устойчивого развития на конкурентном рынке.