Интерпретация новых правил о дью-дилидженсе в банковском форексе: четкое определение границ ответственности, поддержание финансовой стабильности

Недавно регуляторы опубликовали «Правила дью дилидженс и освобождения от ответственности для банковских форекс-операций (временные)», которые предоставляют четкие нормы для границ ответственности и случаев освобождения от ответственности в банковских форекс-операциях. Данное правило направлено на избежание избыточного регулирования и обеспечение финансовой стабильности, что связано не только с повседневной операционной деятельностью банков, но и тесно связано с интересами каждого трейдера.

Основные обязательства банка

1. Обязанности по добросовестному осуществлению деятельности: банки должны на протяжении всего процесса валютных операций выполнять обязанности по "изучению клиента, изучению бизнеса, добросовестной проверке", осуществляя эффективные меры управления рисками.

2. Обязанность по соблюдению правил: проводить комплаенс-аудит операций клиентов с форекс-счетами, движением средств, куплей и продажей валюты, строго исполняя правила валютного регулирования.

3. Обязанности по мониторингу отчетов: проводить мониторинг торговых рисков, своевременно выявлять потенциальные риски нарушения и сообщать об этом в органы управления форекс.

4. Соблюдение международных правил и обязательств по отчетности: при обнаружении рисков нарушения в процессе соблюдения международных правил трансакций при осуществлении трансграничной деятельности, своевременно сообщать в органы валютного контроля.

5. Обязанность сотрудничества при рассмотрении жалоб: во время расследования нарушений, подозреваемых в действиях, связанных с форекс, своевременно заполнять и предоставлять "Форму жалобы" и соответствующие доказательства, активно сотрудничать с расследованием.

Последствия неисполнения обязательств

Если банк не выполнит вышеуказанные обязательства, он столкнется с юридической ответственностью, включая административные штрафы. Эта ответственность основана на применении соответствующих законов и нормативных актов и не включает в себя такие меры, как беседы по исправлению, критика и образование, предупреждения о рисках и т. д.

Высокий риск торговых операций

Рискованные торговые действия, которые вызывают высокую обеспокоенность банков, включают:

• Подозревается в фиктивной торговле, фиктивных инвестициях и финансировании, подпольных обменниках, транснациональном азартном бизнесе, мошенничестве с экспортными налогами, незаконной транснациональной финансовой деятельности с виртуальными валютами и прочем.
• Высокочастотная торговля виртуальной валютой, такая как частые пополнения, вывод средств, операций по диапазону, включает в себя сложные пути движения капитала.
• Сделки с крупными переводами, разбивкой средств на счета и отсутствием разумного коммерческого обоснования.
• Источники и использование средств не совпадают, пути движения являются "неформальными" сделками.
• Поведение, связанное с крупными суммами денег, которые в короткие сроки поступают и выводятся или направляются на несколько платформ и счетов.

Группа трейдеров с высоким риском

1. Частые арбитражники: например, люди, занимающиеся арбитражем USDT.
2. Анонимные трейдеры: лица, использующие сложные торговые пути для сокрытия потоков средств.
3. Аномальные операции с финансами: участники, у которых средства на счету часто поступают и выводятся в больших объемах, не соответствующих личному финансовому состоянию.

Ситуации, выходящие за пределы банковского контроля

1. Технические и ресурсные ограничения: такие как анонимные зарубежные кошельки, которые вовлечены в торговлю виртуальными валютами, банки испытывают трудности в отслеживании реальных источников и направления средств.

2. Регулирование и прозрачность информации: виртуальные валюты страдают от отсутствия единой международной регуляторной структуры, различия в законах разных стран затрудняют банкам точную оценку соответствия сделок.

3. Торговля крайне сложная: например, средства проходят через несколько операций по смешиванию монет, переводы между несколькими "пустышками" компаний, что приводит к крайне запутанному движению средств.

Обработка конфликтов между международными правилами и внутренними положениями

Банки, как правило, отдают предпочтение соблюдению внутренних правил. Например, хотя некоторые международные нормы разрешают использование виртуальных валют для трансграничных платежей, в стране на это наложены строгие ограничения, и банки по-прежнему должны соблюдать внутренние законы.

Трейдерам следует тщательно ознакомиться с национальными нормативными актами и политиками, чтобы избежать ущерба от конфликтов правил, а также понимать, что банки могут отказать в осуществлении определенных операций, которые под международными правилами могут казаться приемлемыми, из-за требований соблюдения.

Роль трейдера в банке при подаче жалобы

1. Содействие в расследовании: возможно, потребуется предоставить документы, связанные с бизнесом, такие как торговые контракты, записи о движении средств и т.д.

2. Потенциальная ответственность: предоставление доказательств связано с риском. Честное предоставление доказательств обычно не увеличивает риск признания деятельности незаконной, однако, если намеренно скрывать или предоставлять ложные материалы, это может повлечь за собой юридические риски.

В общем, трейдеры должны проявлять осторожность в процессе подачи жалобы в банк, предоставляя достоверные доказательства для защиты своих и банковских законных прав.