Анализ новых правил Госуправления валютного контроля «Порядок управления отчетностью по рискам валютных операций банков» и его влияние

В последнее время Управление валютного контроля выпустило «Порядок управления отчетностью по операциям с валютными рисками в банках (опытный)». Этот новый регулирующий документ требует более высокой прозрачности, соблюдения норм и управления рисками в деятельности банков по валютным операциям. С учетом изменений в глобальной финансовой среде и всё более сложных трансакций с капиталом через границы, управление валютными рисками в банках стало ключевой областью внимания регуляторов. В данной статье будет глубоко проанализировано основное содержание данного порядка и обсуждены его возможные конкретные последствия для трейдеров.

Один. Основные обязательства и ответственность банков

1. Мониторинг и отчетность по рискованным сделкам

   • При обнаружении или обоснованном подозрении на наличие торговых операций с рисками форекс, связанных с подделкой, незаконной транснациональной финансовой деятельностью и т.д., банк должен проводить мониторинг и своевременно отправлять отчеты.
   • Разработать комплексные и эффективные стандарты мониторинга, анализируя и идентифицируя информацию о сделках с учетом различных факторов.
   • Своевременно отправляйте отчеты в электронном виде, не позднее 5 рабочих дней.
   • Регулярная оценка и оптимизация стандартов мониторинга.

2. В сотрудничестве с надзором и проверками

   • Активно сотрудничать с надзорными органами форекс.
   • Честно, точно, полно и своевременно предоставлять соответствующие документы, материалы, данные и информацию.

3. Внутренние управленческие меры

   • Разработать и усовершенствовать внутренние управленческие процедуры, регламентировать процесс отчетности по торговле рисками форекс.
   • Создание и совершенствование системы мониторинга информации о рисках валютной торговли.
   • Реализовать внутреннее информационное взаимодействие, разумно определить степень и范围共享.
   • Связанные документы хранятся не менее 5 лет.
   • Строго конфиденциальная информация, полученная в соответствии с процедурами исполнения.

4. Ответственность за нарушения

   • Нарушение правил приведет к наказанию.
   • Если удастся доказать, что добросовестно и ответственно исполняли обязанности и причины неподачи были обоснованными, то юридическая ответственность не может быть привлечена.

Два. Стандарт, по которому банки определяют "разумные основания для подозрений"

Банк при оценке наличия "разумных оснований для подозрения" в трансакциях с трансграничными денежными переводами в основном обращает внимание на следующие аспекты:

1. Сумма сделки: крупные трансакции с трансграничными денежными потоками, которые серьезно не соответствуют экономическим возможностям клиента и нормальному объему бизнеса.

2. Частота сделок: Аномальные изменения могут привлечь внимание банков, например, внезапные частые трансакции средств через границу.

3. Направление денежных средств: не соответствует заявленному клиентом назначению или направлено в зоны высокого риска.

4. Особенности отрасли: Клиенты в определенной отрасли отклоняются от обычного перевода средств или сталкиваются с конкретными рисками сделок, на которые указывают регуляторы.

Три. Определение рисков виртуальных валют и трансакций за пределами страны

Торговля виртуальными валютами может легко подпадать под высокорискованный контроль со стороны банков и финансовых учреждений:

• В третьей статье «Порядка управления отчетностью по торговле валютными рисками банков (временный)» четко указано, что трансакции с виртуальными валютами в跨境金融活动 считаются высокорискованными.
• Регуляторы подчеркивают, что торговля виртуальными валютами страдает от отсутствия эффективного регулирования, высокой волатильности цен и сильной анонимности, что делает ее уязвимой для незаконного перемещения средств и отмывания денег.
• Финансовые учреждения должны быть крайне осторожны с криптовалютными сделками и принимать строгие меры контроля.

Четвертое, аномальное определение крупных денежных переводов или частых трансакций через границу

Банки при оценке того, является ли сделка необычной, учитывают следующие факторы:

1. Сумма сделки значительно превышает повседневные доходы и расходы счета.
2. Увеличилась ли частота сделок в короткие сроки.
3. Является ли направление средств ясным и связано ли оно с нормальной бизнес-деятельностью счета.
4. Высокочастотные характеристики торговли виртуальными валютами и сложность финансовых потоков.
5. Соответствует ли источник и использование средств.
6. Существует ли частый обмен фиатной валюты на виртуальную валюту?
7. Есть ли у сделки четкие подтверждения и соответствуют ли они реальному использованию счета.

Пять, меры банков по реагированию на рискованные сделки

Если банк определит, что сделка несет риск, он может предпринять следующие меры:

1. Повышение уровня риска и усиление проверки: повышение уровня соответствия рисков для субъектов торговли с учетом форекс, принятие мер по усиленной проверке для последующих операций с форекс.

2. Изменение уровня одобрения: повышение уровня одобрения для бизнесов, связанных с торговыми субъектами.

3. Ограничение деловых отношений: ограничение на установление новых форекс деловых отношений, отказ в проведении последующих форекс операций, а также прекращение уже установленных форекс деловых отношений.

4. Ограничение не лицом к лицу: разумно ограничить суммы, количество и типы операций с форекс, проводимых в не лицом к лицу.

5. Меры по заморозке счетов: в крайних случаях возможно замораживание счетов или ограничение перевода средств.

Чтобы избежать замораживания, трейдеры должны обеспечить законность и соответствие торговых операций, предоставив четкое и разумное объяснение торгового фона и соответствующие документы.

Шесть. Заморозка и разморозка счета

Данный метод не уточняет конкретные сроки и последствия заморозки банковских счетов. Если счет был заморожен из-за торговых рисков на форексе, рекомендуется предпринять следующие шаги:

1. Активно объясните банку детали транзакции и ее назначение.
2. Предоставьте законные и соответствующие правилам полные торговые документы и другие связанные материалы.
3. Активно содействовать расследованию банка.

После того как банк проверит и подтвердит, что сделка не несет риска, аккаунт может быть восстановлен в нормальное состояние.

Семь. Влияние на участников торговли виртуальными валютами

Банки усиливают мониторинг рисков, связанных с交易 виртуальными валютами, ограничивают и сообщают о них, что может оказать следующее влияние на участников交易 виртуальными валютами (например, "U商"):

1. Ограничение движения средств: банки могут ограничивать или замораживать счета, связанные с крупными или высокорисковыми трансакциями, что влияет на ликвидность платформы и опыт пользователей.

2. Увеличение торговых издержек: банки могут взимать дополнительные комиссии за сделки с виртуальными валютами или требовать предоставления большего количества документов для соблюдения норм, что увеличивает операционные расходы платформы.

3. Увеличение давления со стороны регуляторов: платформе необходимо соблюдать законы разных стран, вкладывать больше ресурсов в соблюдение норм и контроль рисков, что увеличивает операционные затраты и может повлиять на эффективность.

4. Малые платформы сталкиваются с вызовами: соблюдение норм может оказать значительное давление на малые платформы.

В целом, банковские регулирующие меры могут ограничивать движение средств, повышать затраты на сделки и усиливать давление на соблюдение норм, что значительно влияет на общую деятельность участников торговли виртуальными валютами.