Руководство по применению стейблкоинов: как нешифровые компании могут интегрироваться в новую финансовую инфраструктуру

В последние полгода темы, связанные со стейблкоинами, продолжают набирать популярность. От банковских руководителей до продуктовых менеджеров в платежных компаниях, все большее количество лиц, принимающих решения, начинают обращать внимание на преимущества стейблкоинов.

Основные преимущества стейблкоинов включают:

• Мгновенные расчёты значительно снижают потребность в оборотном капитале
• Очень низкие торговые издержки, особенно по сравнению с традиционными системами трансакций за границу.
• Доступен по всему миру, доступен 24/7, требуется только подключение к сети
• Программируемость, управление денежными операциями с помощью логики кода

Эти характеристики делают стейблкоин популярной темой. Однако в настоящее время не хватает конкретных рекомендаций по тому, как применить стейблкоин в существующем бизнесе.

Данная статья предназначена для предоставления вводного руководства по применению стейблкоинов для нешифровых предприятий. Мы проанализируем сценарии применения стейблкоинов в четырех различных бизнес-моделях, включая точки создания ценности, пути реализации и схемы архитектуры продуктов.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)

Финансово-технологический банк для потребителей

Для цифровых банков стейблкоины могут помочь расширить базу пользователей и увеличить доход на одного пользователя. Объединив инфраструктуру партнеров, цифровые банки могут запустить услуги перевода на основе стейблкоинов, привлекая новых пользователей и создавая дополнительный доход для существующих клиентов.

Переводы стейблкоинов быстрее, чем традиционные методы (мгновенное зачисление против 2-5 дней), и дешевле (от 0,3% против более 3%). В некоторых каналах перевода доля платежей стейблкоинов достигла 10-20%.

В качестве инструмента внутреннего расчета стейблкоин также может оптимизировать затраты и пользовательский опыт. Например, он решает проблему задержки расчетов в выходные дни, избегая дополнительных затрат на средства.

Конкретный план реализации:

1. Реальное время круглосуточного расчета

   • Использование стейблкоинов, таких как USDC, для осуществления мгновенных расчетов
   • Интегрированный кошелек-поставщик услуг, соединяющий банковскую систему и блокчейн
   • Подключение поставщиков услуг фиатных каналов для обмена стейблкоинов на фиатные деньги

2. Заполнение пробела в расчетах с фиатной валютой

   • В выходные дни использовать стейблкоин вместо фиатной валюты, после перезапуска банковской системы провести сверку.
   • Можно построить внутренний стейблкоин расчетный цикл с поставщиками

3. Быстрое поступление средств от контрагентов

   • Обойти традиционные процессы и быстро перевести средства на биржу/партнерам

4. Автоматическая ребалансировка транснациональных организаций

   • Реализация перераспределения средств между бизнес-единицами/дочерними компаниями через цепочный стейблкоин
   • Создание автоматизированной, масштабируемой глобальной системы управления финансами

Коммерческие банки и корпоративные услуги

Многим компаниям на новых рынках трудно открыть долларовые счета в местных банках или они сталкиваются с высокими комиссиями. Стейблкоин может значительно облегчить эти проблемы. С помощью платформы с соблюдением норм по цифровым долларам, управляемой банком, компании могут достичь:

• Можно держать баланс в нескольких токенах без необходимости в множественных банковских отношениях
• Мгновенная расчетная система для трансакций по международным счетам
• Депозиты стейблкоинов приносят проценты

Коммерческие банки могут на основе этого обновить свои основные счета до глобального многовалютного решения по управлению финансами.

Конкретный план действий:

1. Глобальный долларовый/мультивалютный счет сервис

   • Через партнеров для хранения стейблкоинов для бизнеса
   • Снижение затрат на предпринимательство и операционные расходы

2. Высокодоходные продукты, поддерживаемые качественными государственными облигациями

   • Предоставление доходности, близкой к федеральной процентной ставке
   • Интеграция с поставщиками стейблкоинов или токенизированных государственных облигаций

3. Реальное время круглосуточного расчета

   • См. предыдущую часть о потребительском финансировании

Потенциальные сценарии применения:

• Импортёры мгновенные платежи в долларах
• Реальное распределение средств между предприятиями в нескольких странах
• Компании в странах с высокой инфляцией используют доллар для привязки своих балансов

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

Поставщик услуг по выплате зарплаты

Для платформы зарплат стейблкоин имеет наибольшую ценность для работодателей, которые платят зарплату сотрудникам на развивающихся рынках. Открытие канала платежей в стейблкоинах может значительно снизить затраты и обеспечить мгновенные переводы.

Резкий рост спроса на стейблкоины на развивающихся рынках:

• Пользователи готовы заплатить в среднем 4.7% премии за получение долларов стейблкоин
• В некоторых странах премия может достигать 30%
• становится всё более популярным среди фрилансеров
• За последние 12 месяцев было более 250 миллионов активных кошельков, использующих стейблкоины.

Кроме преимуществ по скорости и стоимости, стейблкоин также предоставляет корпоративным клиентам следующие выгоды:

• Более прозрачный и настраиваемый
• Повышение автоматизации
• Увеличение бухгалтерских возможностей

Конкретный план реализации:

1. Реальное время 24/7 расчет

   • См. выше

2. Замкнутая оплата

   • Сотрудничество с платформой выпуска стейблкоинов, позволяющее прямое потребление
   • Предоставление возможностей для хранения стейблкоинов и доходности

3. Согласование бухгалтерского учета и налогообложения

   • Использование особенностей шифрования для автоматической синхронизации торговых записей
   • Реализация автоматизации удержания налогов, бухгалтерского учета и сверки

4. Программируемые платежи и встроенные финансы

   • Использование смарт-контрактов для автоматической пакетной оплаты
   • Подключение к DeFi-протоколам для предоставления финансирования на основе зарплаты

Эмитент

стейблкоин изменяет модель бизнеса по эмиссии токенов:

1. Сформировать новую глобальную платформу эмитирования токенов
2. Реализовать расчеты в выходные дни, снизить риски и требования к залогу
3. Создание более эффективной системы управления залогом

Конкретный план действий:

1. Запуск глобальной программы эмиссии, оцененной в долларах США

2. Гибкие варианты расчетов по карточной сети:

   • Прямое использование стейблкоин для расчетов
   • Обмен стейблкоинов на фиатные деньги, затем расчет
   • Снижение требований к залогу

Заключение

стейблкоин прошел путь от концепции к быстро растущей практической технологии. Ключевым моментом сейчас является разработка подходящих стратегий применения. Компании, которые первыми интегрируют и внедряют решения со стейблкоином, получат значительное преимущество в области затрат, доходов и расширения рынка.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)