Платежная инфраструктура на основе AI Agent: новая волна инноваций в шифровании

Введение

За последнее столетие основной единицей экономической активности оставался человек. Однако рост технологий ИИ меняет эту картину, превращая машины из пассивных инструментов в "активных экономических субъектов" — AI Agent.

Недавно Tether объявила о интеграции USDT в экосистему BTC, охватывающую его базовый уровень и сеть Lightning. За этими тенденциями стоит революция: инфраструктура платежей, управляемая AI Agent, с разрушительной силой продвигает криптоиндустрию в новую волну инноваций. От уровня консенсуса BTC до уровня выполнения смарт-контрактов и теперь до уровня приложений, управляемых AI, криптоиндустрия может встретить парадигмальные инновации AI + Pay Fi + BTC Infra и способствовать самообновлению Web2 в Web3 — будущее массового принятия постепенно становится реальностью.

1. Стейблкоины: основа новой эры глобальных платежей

Программируемость стабильных монет, их трансграничная полезность и все более четкая регуляторная база могут сделать их стандартной расчетной валютой для глобальных платежей. С продвижением дружественной к криптовалютам политики, сферы применения стабильных монет будут постепенно расширяться. В следующие 10 лет платежи с использованием стабильных монет могут продемонстрировать следующие тенденции:

Краткосрочно (1-3 года): стабильные монеты будут доминировать в трансакциях через границу, предлагая более быстрые и дешевые альтернативы традиционным системам. Карты, связанные с шифрованием, упростят потребление, построив мост между богатством на блокчейне и сделками в реальном мире.

Среднесрочный период (3-7 лет): компании будут все чаще использовать оплату стабильными монетами из-за низких затрат, мгновенных расчетов и программируемости. Компании смогут бесшовно конвертировать между шифрованием и фиатными валютами, предоставляя клиентам возможность двойной системы оплаты.

Долгосрочно (7 лет и более): стабильные монеты станут основными законными деньгами, широко используемыми для платежей и даже уплаты налогов, полностью изменив традиционную финансовую инфраструктуру.

Стейблкоины также предоставляют предпринимателям более доступную платформу для разработки новых платежных продуктов. По оценкам, если средние и крупные компании смогут использовать решения со стейблкоинами в своих транзакциях, прибыль компаний может увеличиться на 2%. Более того, некоторые страны уже пытались использовать стейблкоины для международной торговли, чтобы обойти существующие расчетные системы. Все больше примеров показывает, что стейблкоины постепенно приближаются к своему оптимальному рыночному позиционированию.

2. Следующий уровень: AI-агенты как новый уровень пользовательского опыта для приложений будущего

Сегодня мы больше не полагаемся на ИИ для выполнения одной задачи, а вступили в эпоху, когда "ИИ-агенты становятся независимыми участниками рынка". Это изменение охватывает финансовые сделки на основе ИИ, управление интеллектуальными цепочками поставок, а также услуги, которые генеративный ИИ предоставляет создателям, разработчикам и компаниям. ИИ-агенты даже могут самостоятельно вести переговоры, торговать, рассчитываться и оптимизировать использование своих ресурсов.

В конце прошлого года AI Agents начали переопределять сценарии применения DApp. Некоторые AI Agents могут самостоятельно использовать токены для торговли, генерации контента и даже управления своими шифрование-кошельками и активами. Эта эволюция способностей породила новую нарративу в области шифрование, например, некоторые протоколы позволяют пользователям инвестировать в различные AI Agents.

Способность AI-агентов постоянно эволюционировать, вместе с удобной платформой для выпуска, открывает огромные рыночные возможности для концепции AI Agent + Crypto. AI становится активным участником онлайновой экосистемы, продвигая применение блокчейна от инструментального к экосистемному.

В будущем ИИ станет уровнем пользовательского опыта в технологии блокчейн, соединяя прикладной уровень и инфраструктуру блокчейна. Например, ИИ может активно рекомендовать и выполнять операции DeFi в цепочке на основе намерений и предпочтений пользователя, сочетая их с актуальной рыночной информацией. Пользователям не нужно разбираться в сложных технических деталях, чтобы наслаждаться интеллектуальными финансовыми услугами. В повседневной жизни персональный финансовый помощник на базе ИИ может самостоятельно управлять налогами, страховкой и арендными доходами, динамически оптимизировать инвестиционный портфель и даже автоматически выполнять сделки в зависимости от изменений на рынке.

Для обеспечения автономии экономики ИИ при сохранении безопасности доверенная исполняемая среда (TEE) становится ключевой инфраструктурой. TEE изолирует вычислительную среду, гарантируя, что поведение AI Agent полностью соответствует заранее установленной логике и не подвержено внешнему контролю. Например, AI Agent, работающий в TEE, может как зарабатывать доход, создавая контент, так и обеспечивать абсолютный контроль над ключами своих активов с помощью шифрования.

Эти рабочие процессы и сценарии применения AI-агентов рисуют совершенно новую картину "машинной экономики": от игроков в игры до децентрализованных управляющих физической инфраструктурой, от создателей контента до финансовых стратегов, AI-агенты станут основным движущим фактором экосистемы на блокчейне.

3. Проблемы существующей платежной системы: Невидимые оковы экономики ИИ

С ростом независимых участников на рынке, таких как AI Agent, проблемы оплаты становятся одной из ключевых задач, стоящих перед революцией машинной экономики. Реализация AI революции требует эффективной, безопасной и децентрализованной платежной сети на основе шифрования, которая предоставит AI Agent возможность бесшовного экономического взаимодействия.

3.1 Экономический дисбаланс микрооплат

Высокие комиссии традиционных платежных сетей делают микроплатежи невозможными в AI-экономике. Например, AI-агент, выполняющий стратегии высокочастотной торговли, может потребовать выполнения 1000 сделок в секунду, каждая из которых составляет всего 0,0001 доллара. Однако использование традиционных платежных сетей может потребовать уплаты комиссии, превышающей сумму сделки, что непосредственно препятствует развитию AI-экономики.

3.2 Смертельный недостаток скорости расчета

AI агенты нуждаются в постоянном потоке торговых операций, но способы расчетов традиционных платежных сетей крайне отсталы:

• Оплата кредитной картой: обычно требуется 1-3 дня для завершения расчетов.
• Международный перевод: может занять 2-5 дней.
• Шифрование криптовалютных платежей: в среднем требуется 10 минут или больше.

AI экономика требует расчетов на уровне миллисекунд, в то время как существующая платежная система явно не может удовлетворить эту потребность.

3.3 Ограничения централизированной архитектуры

AI-агенты по своей сути являются глобальными и не ограничены географическими границами. Однако традиционные платежные системы застряли в проблемах банковских счетов, соответствия фиатной валюте, региональным платежным правилам и т.д.

• Зависимость от банковского счета: большинство платежных систем требуют, чтобы сторона сделки имела банковский счет, в то время как AI-агенты не могут открывать банковские счета, как это делает человек.
• Централизованный контроль: существующие платежные системы зависят от небольшого числа финансовых учреждений для одобрения, сделки с AI-агентами могут быть отклонены из-за регуляторных или комплаенс-проблем.
• Международные платежные барьеры: Кросс-бордерные транзакции с AI-агентами сталкиваются со сложными требованиями к соблюдению, что увеличивает операционные затраты и сложность.

Если экономика ИИ должна полагаться на существующие платежные системы, она будет связана искусственно установленными ограничениями и не сможет действительно раскрыть свой потенциал.

3.4 AI экономическая платежная система пять основных требований

Будущая платежная система, обслуживающая ИИ, должна обладать пятью основными возможностями:

1. Возможности микроплатежей: поддержка транзакций с очень маленькими суммами, комиссии крайне низкие или близки к нулю.
2. Милисекундные сделки: поддержка мгновенного расчета, а не ожидания несколько минут или дней.
3. Децентрализация и устойчивость к цензуре: AI-агенты могут самостоятельно торговать, не полагаясь на централизованные финансовые учреждения.
4. Глобальная доступность: поддержка трансакций между странами, избегая зависимости от банковских счетов.
5. Умный платежный протокол: бесшовное взаимодействие с AI-агентами, поддержка автоматического расчета, интеллектуальной маршрутизации сделок, оптимизации ликвидности и других функций.

4. Надежды и ограничения блокчейн-платежей

Возникновение технологий блокчейн принесло надежду для экономики ИИ, но мейнстримный блокчейн по-прежнему сталкивается с некоторыми проблемами:

4.1 Высокие затраты на определенные сетевые платежи

Некоторые сети являются основным инфраструктурным элементом децентрализованных финансов, но их высокие затраты на транзакции затрудняют внедрение AI экономики. Во время перегрузки сети простые транзакции могут потребовать высоких Gas сборов, объем транзакций ограничен, скорость обработки медленная, что затрудняет поддержку высокочастотной торговли для AI агентов.

4.2 Скорость других высокопроизводительных публичных цепочек и проблемы централизации

Некоторые высокопроизводительные публичные цепочки предлагают более быструю обработку транзакций, но часто имеют более высокий уровень централизации, что создает проблемы с безопасностью. Некоторые публичные цепочки неоднократно сталкивались с простоями, что влияло на стабильность транзакций. Кроме того, большинство публичных цепочек зависят от небольшого числа узлов-подтверждающих, что может повлиять на децентрализованные свойства платежной системы.

4.3 Узкое место в масштабируемости некоторой сети

Некоторые сети, будучи самой безопасной и самой децентрализованной блокчейн-технологией в мире, обладают непревзойденной безопасностью, но имеют ограниченные платежные возможности. Их главная сеть имеет крайне низкую пропускную способность транзакций, и при возникновении больших объемов запросов на транзакции, плата за газ стремительно возрастает, что приводит к значительным колебаниям в стоимости транзакций, что делает их не подходящими для мелких платежей для AI-агентов.

4.4 Сеть Lightning — новая сцена для платежей со стабильными монетами

Сеть Lightning как решение второго уровня для масштабирования определенной сети опирается на безопасность своей сети и реализует мгновенные, низкозатратные и неограниченные по объему транзакции через двусторонние платежные каналы. Этот технологический путь высоко адаптирован для сценариев мелких высокочастотных платежей и также соответствует идеалам пуристских любителей шифрования. В настоящее время сеть Lightning уже имеет множество узлов и каналов, демонстрируя большой экосистемный потенциал.

Тем не менее, сеть Lightning не идеальна. До появления определенного протокола сеть Lightning поддерживала только определенные шифрование валюты в качестве платежной валюты, и область применения была ограничена. Большинство людей не хотят легко тратить эту шифрование валюту, которой они обладают. В это время важность стейблкоинов становится очевидной: только валюта с устойчивой ценностью может быть широко принята и использована в повседневных платежных сценариях.

Некоторая компания выпустила некоторый стабильный токен, который в настоящее время является доминирующим стабильным токеном в мире шифрования. Его общий объем выпуска значительно превышает объем других стабильных токенов. Интеграция некоторого стабильного токена в сеть Lightning данной компанией имеет огромное значение. Этот шаг свидетельствует о признании безопасности и удобства сети Lightning. Более важно то, что реальные пользователи в цепочке и доход от комиссий, которые приносит некоторый стабильный токен, являются ресурсами, о которых мечтают все публичные блокчейны. Это также свидетельствует о том, что после многих лет строительства эпоха, когда сеть Lightning действительно сможет продемонстрировать свои возможности, наконец-то пришла.

5. Всё готово, ждём восточный ветер

Взрывной рост AI-агентов создает картину машинной экономики на триллионном рынке, но традиционные платежные сети и существующие блокчейн-решения не могут удовлетворить его потребности. Интеграция одной стабильной монеты в сеть Lightning кажется ключевой деталью для отрасли — практически безстоимостью, устойчивая к цензуре платежного канала, в сочетании с ликвидностью стабильной монеты идеально подходит для микроплатежей и сценариев реальной торговли AI-агентов.

Таким образом, появилась новая платежная система. Это не просто простое наложение технологий, а "финансовая операционная система", специально разработанная для экономики ИИ, позволяющая экономике ИИ действительно избавиться от платежных оков и шагнуть в будущее автономного взаимодействия. Будущая экономика ИИ не требует ожидания — платежи равны эффективности, а сделки равны интеллекту.

6. Новые решения для платежей: окончательное слияние сети Lightning, стабильных монет и AI Agent

6.1 Четырехуровневая техническая архитектура

Архитектура нового платежного решения может быть разделена на четыре основных уровня, которые работают совместно, позволяя AI-агентам свободно и эффективно осуществлять платежи.

a. Уровень расчета (Settlement Layer)

Основная сеть: определенная сеть (L1) + сеть Lightning (L2). Основное преимущество ее расчетного уровня заключается в:

• Безопасность: опирается на механизм консенсуса определенной сети и децентрализованную сеть.
• Эффективность: подтверждение транзакций на уровне миллисекунд, комиссии близки к нулю, полностью решает проблемы с микроплатежами в AI.

b. Уровень платежей (Payment Layer)

• Поддержка многосетей: Совместимость с несколькими основными блокчейнами, AI агент может свободно выбирать оптимальную цепь.
• Интеграция стабильных монет: поддержка различных стабильных монет для обращения в качестве платежной валюты через определенный протокол в сети Lightning.

c. Уровень программируемых платежей (Programmable Layer)

• Искусственный интеллект нативный протокол: наделяет AI-агентов автономными возможностями принятия решений.
• Динамический маршрутизатор: анализирует комиссии за транзакции и загруженность сети в реальном времени, автоматически переключает пути оплаты.
• Автоматизированные микроплатежи: расчет по мере необходимости (например, оплата очень маленькой суммы за каждый вызов API), без необходимости в человеческом вмешательстве.
• Управление ликвидностью: AI-агенты могут динамически распределять средства для ликвидности