Análise das "Regras de Isenção de Responsabilidade para Atividades de Câmbio Bancário" da Administração Estatal de Câmbio: Clarificação de Regras e Responsabilidades

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio divulgou as "Regras de Devido Diligência e Isenção de Responsabilidade para Atividades Bancárias de Forex (Experiência)". Esta regulamentação estabelece normas claras sobre os limites de responsabilidade e as circunstâncias de isenção para as atividades bancárias de forex. Este artigo irá aprofundar a interpretação da importância e dos pontos-chave desta regulamentação, ajudando os leitores a compreender plenamente as regras e responsabilidades nas atividades de forex.

Principais obrigações dos bancos

1. Dever de diligência: os bancos devem cumprir ao longo de todo o processo de negócios de forex as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência" e implementar medidas eficazes de gestão de risco.

2. Dever de revisão conforme as normas: realizar auditoria de conformidade nas contas forex dos clientes, nas transações de fundos e na compra e venda de moeda, cumprindo rigorosamente as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitorização: realizar monitorização de risco de transacção, detectar prontamente potenciais riscos de incumprimento e reportar às autoridades de gestão forex.

4. Cumprir as regras internacionais e as obrigações de reporte: ao seguir as regras internacionais de negócios transfronteiriços, se forem detectados riscos de violação, deve-se reportar imediatamente às autoridades de gestão de forex.

5. Dever de cooperação na avaliação de reclamações: durante a investigação da autoridade cambial sobre comportamentos suspeitos de violação, os bancos devem fornecer provas relevantes de forma oportuna e cooperar ativamente.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações acima, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Essas responsabilidades são principalmente implementadas com base na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China.

Comportamento de negociação de alto risco

As transações de risco que os bancos podem focar e relatar incluem:

• Suspeita de comércio falso ou financiamento de investimento
• Atividade de casas de câmbio clandestinas
• Jogo de azar transfronteiriço
• Obtenção fraudulenta de reembolso de exportação
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com criptomoedas

Em negociações de criptomoedas, as negociações típicas de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas, retiradas e operações de oscilações frequentes
• Caminhos complexos de fluxo de fundos
• Grandes remessas ou divisão de fundos creditadas
• As fontes e usos de fundos não coincidem
• A movimentação frequente de fundos em várias plataformas ou contas a curto prazo

Grupo facilmente identificado como traders de risco

1. Arbitradores frequentes: como os traders que realizam arbitragem com USDT.

2. Negociantes anônimos: pessoas que usam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos.

3. Operadores com anomalias nos fundos: comerciantes cujos fundos de conta entram e saem com frequência e em grandes quantias, não correspondendo à situação econômica pessoal.

Situações que excedem a capacidade de revisão do banco

1. Limitações técnicas e de recursos: como transações complexas de criptomoedas envolvem uma grande quantidade de endereços de carteiras anônimas no exterior e plataformas de negociação descentralizadas.

2. Regulamentação e transparência da informação: transações em vários países e regiões com diferentes políticas regulatórias, ou plataformas de negociação que não fornecem registros de transação completos e precisos.

3. Transações anormalmente complexas: como transações que envolvem várias operações de mistura de moedas e transferências através de várias contas de empresas "fantasma".

Tratamento de Conflitos entre Regras Internacionais e Regulamentos Nacionais

Quando as regras internacionais entram em conflito com a regulamentação nacional, os bancos geralmente priorizam a regulamentação nacional. Isso pode afetar a realização de certas transações transfronteiriças, e os traders devem prestar atenção especial a esses conflitos potenciais para evitar prejuízos.

O papel do trader na reclamação bancária

Quando um banco é investigado e apresenta uma queixa por comportamentos irregulares, os negociantes podem precisar de:

1. Assistência na investigação: fornecer documentação empresarial relevante para restaurar a situação real da transação.

2. Forneça evidências com cautela: fornecer evidências verdadeiras geralmente não aumenta o risco de ser considerado uma atividade ilegal, mas fornecer materiais falsos pode levar a uma investigação contra si.

Os traders devem ser cautelosos e fornecer evidências de forma veraz, a fim de proteger os direitos legais de si mesmos e dos bancos.