FINCLUSION | Como a mais antiga Fintech da África do Sul, Mukuru, utiliza dados para promover a inclusão financeira

Num mundo que se digitaliza rapidamente, a inclusão financeira e económica continua a ser um desafio significativo, especialmente em África. No entanto, existe um imenso potencial para usar os dados como uma ferramenta para fechar essa falha e promover a inclusão económica e financeira.

A Mukuru é uma das mais antigas empresas de fintech na África do Sul, tendo sido fundada em 2004, ao criar serviços de remessas para migrantes africanos em países como o Reino Unido. Desde então, a empresa cresceu e se transformou para oferecer uma gama de serviços centrados no ser humano em toda a África, através de canais como WhatsApp, USSD gratuito, o App Mukuru e o seu site.

Os principais serviços oferecidos pela Mukuru incluem:

* Transferências de Dinheiro

• Mukuru Funeral Cover
• O Cartão Mukuru
• A Carteira Mukuru
• Mukuru Groceries

Apesar dos avanços digitais, muitos trabalhadores africanos ainda recebem os seus salários em dinheiro, e os comerciantes da comunidade muitas vezes não aceitam pagamentos digitais, diz Sandy Rheeder, CIO da Mukuru.

O acesso a bancos formais e a instalações de caixas eletrônicos também é limitado e caro, destacando uma desconexão entre a economia formal e grandes segmentos da população.

“Esta desconexão é amplificada por várias barreiras à formalização,” disse Rheeder em uma entrevista recente.

“Por exemplo, os comerciantes estão frequentemente apreensivos com o fardo administrativo que o registro digital impõe, a necessidade de fechar temporariamente os seus negócios para se registrar e a falha de fluxo de caixa que o pagamento digital impõe a um negócio. Fornecer a documentação correta também pode ser um desafio, por exemplo, muitos comerciantes informais da comunidade lutam para fornecer documentos tradicionais de prova de residência.”

A Vantagem de Dados das Fintechs

As empresas de fintech têm uma vantagem única ao aproveitar a tecnologia digital para dados e análises para enfrentar os desafios da inclusão financeira, como o descrito acima.

Um aspecto chave da estratégia de dados da Mukuru é criar um perfil financeiro digital para todos os clientes, mesmo aqueles que operam com dinheiro. As informações obtidas a partir destes dados podem ajudar a antecipar as necessidades dos clientes e informar o desenvolvimento de novos produtos, como seguros.

Por exemplo, a Mukuru utiliza o WhatsApp, uma plataforma que muitos dos seus clientes já estão a usar para comunicar e interagir. A empresa utiliza os seus departamentos de inteligência de negócios e análise para acompanhar a adoção do produto e compreender potenciais problemas.

“Esta abordagem foi utilizada em Botswana quando a empresa lançou inscrições automáticas no WhatsApp. A Mukuru analisou então o número de pessoas que se inscreveram mas não realizaram transações para entender algumas das razões por trás disso,” disse Rheeder.

“Um departamento de jornada do cliente dedicado pode trabalhar com o centro de contacto da empresa para entender o impacto de diferentes campanhas e obter novos insights dos clientes. Também são realizadas pesquisas de mercado para entender as percepções da marca fintech em países específicos e ver se estas estão alinhadas com as opiniões dos clientes.”

Durante o início da pandemia de COVID-19, a Mukuru conseguiu identificar um segmento da sua base de clientes de remessas que tinha deixado de enviar pequenas quantias de dinheiro para casa como resultado do desemprego. Muitos desses migrantes estão envolvidos em empregos informais e foram o primeiro setor a sofrer perdas de emprego quando a pandemia começou.

A Mukuru conseguiu distribuir fundos diretamente para os migrantes identificados, graças à profundidade de informações e dados que tinha sobre seus clientes. Esses dados permitiram que eles segregassem os clientes em duas categorias:

• Os mais vulneráveis, e
• Aqueles que pararam de enviar dinheiro para as suas famílias

Após a conclusão do programa, os dados foram utilizados para facilitar um estudo qualitativo com os beneficiários da bolsa, com o objetivo de compreender os tipos de despesas que cobriram utilizando esses fundos.

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