Desafios legais enfrentados pelos cartões de crédito virtuais na China

Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais, os cartões de crédito virtuais tornaram-se uma ferramenta importante em cenários de pagamento transfronteiriço, como compras online e subscrições de serviços. No entanto, essa nova forma de pagamento enfrenta uma série de desafios legais e regulatórios na China.

A evolução dos cartões de crédito virtuais

Os cartões de crédito virtuais não são uma novidade na China. Já em 2013, alguns pioneiros começaram a tentar promovê-los, mas rapidamente se depararam com restrições políticas. Nos últimos anos, com o desenvolvimento da tecnologia blockchain, do comércio eletrónico transfronteiriço e da inteligência artificial, os cartões de crédito virtuais entraram em um período de rápido crescimento, tornando-se uma nova ferramenta de pagamento para cada vez mais usuários.

Principais cenários de uso

Embora o cartão de crédito virtual seja chamado de "cartão de crédito", na realidade, é necessário pré-carregar para poder usá-lo. Os principais cenários de aplicação incluem:

• Compras transfronteiriças: aplicável a plataformas de e-commerce internacionais
• Serviços de assinatura e compras de conteúdo digital
• Serviço de reserva online, como aluguer de carros, hotéis, etc.
• Pagamento de publicidade e marketing online
• Negociação de câmbio e pagamentos com criptomoedas

Análise de Risco Legal

Embora muitas plataformas de cartões de crédito virtuais registrem-se no exterior e obtenham as qualificações relevantes, se operarem na China continental, ainda podem enfrentar riscos legais. Isso envolve principalmente dois aspectos:

1. "Crime de exercício ilegal de atividade de pagamento e liquidação": realizar atividades de pagamento e liquidação sem a autorização necessária.

2. Crime de "exercício ilegal de operações de câmbio": realizar atividades de compra, venda, troca ou negociação de moeda estrangeira sem ter obtido as licenças necessárias de gestão de câmbio ou de operações financeiras.

Questões de preocupação regulatória

As principais preocupações dos reguladores em relação ao negócio de cartões de crédito virtuais incluem:

• Proteção dos direitos dos usuários: como lidar com o risco de roubo de informações de identidade
• Dificuldade na execução de tarefas de combate à lavagem de dinheiro: o processo simplificado de solicitação pode ser explorado por criminosos.
• Certificação KYC: algumas plataformas promovem a ausência de certificação KYC, o que vai contra os princípios regulatórios.

Sugestões para a prevenção de riscos

Embora os cartões de crédito virtuais tenham um enorme potencial como ferramentas de pagamento inovadoras, os prestadores de serviços podem enfrentar riscos legais ao operar na China continental. Recomenda-se adotar as seguintes medidas:

• Focar as operações no exterior
• Adotar medidas rigorosas de conformidade, como aprimorar os procedimentos de combate à lavagem de dinheiro KYC, KYB, KYT, entre outros.
• Melhorar o acordo de serviço ao usuário
• Definir condições razoáveis para recargas e utilização
• Certifique-se de seguir as leis e regulamentos do seu país e região

O desenvolvimento da indústria dos cartões de crédito virtuais precisa encontrar um equilíbrio entre inovação e conformidade. Os prestadores de serviços devem estar atentos às tendências regulatórias e aprimorar continuamente seus sistemas de conformidade para alcançar um desenvolvimento sustentável em um mercado altamente competitivo.