Interpretação das novas regras de diligência e isenção de responsabilidade nas operações de forex bancário: delimitar as responsabilidades e manter a estabilidade financeira

Recentemente, as autoridades reguladoras publicaram as "Regulamentações de Isenção de Responsabilidade para Negócios de Forex dos Bancos (Em Fase de Teste)", que fornecem normas claras sobre os limites de responsabilidade e as circunstâncias de isenção para os negócios de forex dos bancos. Esta regulamentação visa evitar a sobrecarga regulatória e garantir a estabilidade financeira, não apenas afetando as operações diárias dos bancos, mas também estando intimamente relacionada aos interesses de cada trader.

Principais obrigações dos bancos

1. Dever de diligência: os bancos devem cumprir ao longo de todo o processo de negócios de forex as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência", implementando medidas eficazes de gestão de risco.

2. Dever de revisão conforme as normas: realizar auditoria de conformidade nas contas de forex dos clientes, recebimentos e pagamentos de fundos, operações de compra e venda de moeda estrangeira, e aplicar rigorosamente as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitoramento: realizar monitoramento de riscos de negociação, identificar prontamente riscos de violação potenciais e relatá-los às autoridades de supervisão de forex.

4. Cumprir as regras internacionais e obrigações de reporte: ao identificar riscos de violação durante o cumprimento das regras internacionais de negócios transfronteiriços, reportar prontamente às autoridades de gestão de forex.

5. Dever de cooperação na apreciação de reclamações: durante a investigação da Comissão de Câmbio sobre comportamentos suspeitos de violação, preencher e fornecer prontamente o "Formulário de Reclamação" e as evidências relevantes, cooperar ativamente com a investigação.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações acima mencionadas, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Estas responsabilidades são baseadas na implementação das leis e regulamentos relevantes, e não incluem a aceitação de conversas de correção, críticas educativas, avisos de risco, etc.

Comportamento de negociação de alto risco

As transações de risco que despertam grande preocupação nos bancos incluem:

• Suspeita de comércio falso, financiamento e investimento falso, casas de câmbio subterrâneas, jogo transfronteiriço, obtenção fraudulenta de reembolso de impostos sobre exportações, atividades financeiras transfronteiriças ilegais com moeda virtual, etc.
• Trading de criptomoedas de alta frequência, como recargas frequentes, retiradas e operações de faixa, envolve caminhos complexos de fluxo de capital.
• Transações de grandes remessas, divisão de fundos e falta de um contexto comercial razoável.
• A origem e o uso dos fundos não correspondem, transações com um fluxo "não formal".
• Comportamento de grandes quantias de dinheiro a entrar e sair ou a fluir para várias plataformas e contas em um curto período de tempo.

Grupo de alto risco para negociação

1. Arbitradores frequentes: como o grupo de pessoas que realizam arbitragem de USDT.
2. Negociantes anônimos: pessoas que utilizam caminhos de negociação complexos para esconder o fluxo de fundos.
3. Operadores de fundos anormais: participantes cujos fundos de conta entram e saem com frequência e em montantes enormes, que não correspondem à sua situação econômica pessoal.

Situações que excedem a capacidade de revisão dos bancos

1. Limitações técnicas e de recursos: como as transações de moeda virtual envolvem um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior, os bancos têm dificuldade em rastrear a verdadeira origem e destino dos fundos.

2. Regulamentação e transparência da informação: as criptomoedas carecem de uma estrutura de regulamentação internacional unificada, as diferenças nas legislações dos países são grandes, e os bancos têm dificuldade em determinar com precisão a conformidade das transações.

3. Transações extremamente complexas: como fundos passando por várias operações de mistura de moedas e transferências entre várias contas de "casas de papel", resultando em um fluxo de fundos extremamente confuso.

Tratamento de Conflitos entre Regras Internacionais e Regulamentações Nacionais

Os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais. Por exemplo, embora algumas regras internacionais permitam o uso de moeda virtual para pagamentos transfronteiriços, existem restrições rigorosas a nível nacional, e os bancos ainda precisam obedecer às leis nacionais.

Para os traders, é importante compreender plenamente a legislação e as políticas nacionais, evitando assim danos aos interesses devido a conflitos de regras. Também é necessário entender que os bancos podem recusar-se a realizar certos negócios que, sob as regras internacionais, parecem viáveis, devido a requisitos de conformidade.

O papel dos traders na reclamação bancária

1. Assistência na investigação: pode ser necessário fornecer informações relacionadas ao negócio, como contratos de negociação, registros de transações financeiras, etc.

2. Responsabilidade potencial associada: fornecer evidências apresenta riscos. Fornecer evidências de forma veraz geralmente não aumentará o risco de ser considerado como atividade ilegal, mas se houver ocultação deliberada ou fornecimento de materiais falsos, pode haver riscos legais.

Em suma, os traders devem manter cautela durante o processo de reclamação bancária, fornecendo provas verídicas para proteger os seus próprios direitos legais e os do banco.