REGULAMENTO | Organizações Cooperativas de Poupança e Crédito do Quénia (SACCOs) Depósitos para Obter Cobertura de Seguro à Medida que Novas Regras de Governança Entram em Vigor
O setor cooperativo do Quênia está prestes a passar por uma grande transformação, pois o governo se prepara para aumentar a segurança das economias nas SACCOs (Organizações Cooperativas de Poupança e Crédito), introduzindo um seguro de depósito e apertando os padrões de governança.
Em reformas regulatórias abrangentes reveladas pelo Departamento de Cooperativas, os SACCOs que aceitam depósitos em breve serão obrigados a segurar os depósitos dos membros, semelhante a como os bancos são cobertos pela Kenya Deposit Insurance Corporation (KDIC). As reformas visam aumentar a confiança do público e proteger milhões de quenianos que dependem dos SACCOs para poupança e crédito.
“Estamos a desenvolver um mecanismo de garantia de depósito para proteger os fundos dos membros. Isto funcionará como acontece no setor bancário,” disse o Secretário Principal das Cooperativas, Patrick Kilemi, durante uma reunião com partes interessadas em Nairóbi.
A medida surge em meio a crescentes preocupações sobre má gestão, fraudes e falhas de governança em algumas SACCOs, que levaram à perda de fundos dos membros e à erosão da confiança no movimento cooperativo.
Juntamente com o esquema de seguro, o governo está a implementar novas regras de governança e conformidade, incluindo requisitos de auditoria mais rigorosos, o uso de tecnologia para transparência e a seleção de altos dirigentes de SACCO. Kilemi observou que as SACCOs precisarão atender a limiares mais elevados em adequação de capital, gestão de risco e divulgação para operar.
Escândalo KUSSCO
No início de 2025, a União Queniana de Poupanças e Cooperativas de Crédito (KUSCCO), o órgão que supervisiona essas SACCOs, foi implicada em um grande esquema de fraude no valor de aproximadamente KES 13,3 bilhões (cerca de USD $120 milhões).
Uma auditoria forense recente conduzida pela PricewaterhouseCoopers (PwC) revelou uma extensa má gestão financeira, incluindo declarações financeiras falsificadas, retiradas não autorizadas e roubo em larga escala por executivos seniores. Esta má prática deixou a KUSCCO insolvente em KES 12,5 bilhões ($97,2 milhões), colocando depósitos de 247 SACCOs, totalizando KES 24,8 bilhões, em risco significativo.
A auditoria revelou que altos executivos, incluindo o ex-Diretor Geral George Ototo, o Gerente Financeiro George Owino e o Presidente George Magutu, manipularam os registros financeiros para ocultar perdas e apropriações indevidas. Notavelmente, o relatório financeiro de 2022 continha a assinatura falsificada de um auditor falecido, destacando ainda mais a profundidade da fraude.
“A ideia é profissionalizar o setor,” disse Kilemi, acrescentando que todas as SACCOS que aceitam depósitos devem transitar para novos sistemas digitais para melhorar a rastreabilidade e o monitoramento dos fundos.
O setor cooperativo do Quénia está entre os maiores de África, com mais de 26.000 cooperativas registadas e mais de 14 milhões de membros. As SACCOs sozinhas controlam poupanças no valor de mais de KES 1 trilhão (~$7,75 bilhões), sublinhando a importância de proteger o ecossistema.
De acordo com um relatório de 2023 da BitKE, os SACCOs representam mais de 7% do PIB queniano.
As reformas propostas fazem parte do mais amplo Projeto de Lei Cooperativa, que está atualmente em revisão e deverá ser apresentado no Parlamento mais tarde em 2025.
Os SACCOs são instituições financeiras de propriedade dos membros, predominantes no Quénia, que oferecem serviços de poupança e crédito para promover a inclusão financeira, especialmente em comunidades carenciadas. Os SACCOs são uma maneira popular para pessoas comuns aumentarem suas finanças, recorrendo aos centenas de SACCOs como vias de investimento.
As instituições são altamente populares, atraindo uma média de KES 11,75 bilhões ($74 milhões) em novos depósitos a cada mês. Em 2023, os depósitos de quenianos em Sociedades Cooperativas de Poupança e Crédito (SACCOs) ultrapassaram a marca de KES 1 trilhão ($6,3 bilhões) pela primeira vez.
Fique atento às Atualizações da BitKE de toda a África.
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REGULAMENTO | Organizações Cooperativas de Poupança e Crédito do Quénia (SACCOs) Depósitos para Obter Cobertura de Seguro à Medida que Novas Regras de Governança Entram em Vigor
O setor cooperativo do Quênia está prestes a passar por uma grande transformação, pois o governo se prepara para aumentar a segurança das economias nas SACCOs (Organizações Cooperativas de Poupança e Crédito), introduzindo um seguro de depósito e apertando os padrões de governança.
Em reformas regulatórias abrangentes reveladas pelo Departamento de Cooperativas, os SACCOs que aceitam depósitos em breve serão obrigados a segurar os depósitos dos membros, semelhante a como os bancos são cobertos pela Kenya Deposit Insurance Corporation (KDIC). As reformas visam aumentar a confiança do público e proteger milhões de quenianos que dependem dos SACCOs para poupança e crédito.
“Estamos a desenvolver um mecanismo de garantia de depósito para proteger os fundos dos membros. Isto funcionará como acontece no setor bancário,” disse o Secretário Principal das Cooperativas, Patrick Kilemi, durante uma reunião com partes interessadas em Nairóbi.
A medida surge em meio a crescentes preocupações sobre má gestão, fraudes e falhas de governança em algumas SACCOs, que levaram à perda de fundos dos membros e à erosão da confiança no movimento cooperativo.
Juntamente com o esquema de seguro, o governo está a implementar novas regras de governança e conformidade, incluindo requisitos de auditoria mais rigorosos, o uso de tecnologia para transparência e a seleção de altos dirigentes de SACCO. Kilemi observou que as SACCOs precisarão atender a limiares mais elevados em adequação de capital, gestão de risco e divulgação para operar.
Escândalo KUSSCO
No início de 2025, a União Queniana de Poupanças e Cooperativas de Crédito (KUSCCO), o órgão que supervisiona essas SACCOs, foi implicada em um grande esquema de fraude no valor de aproximadamente KES 13,3 bilhões (cerca de USD $120 milhões).
Uma auditoria forense recente conduzida pela PricewaterhouseCoopers (PwC) revelou uma extensa má gestão financeira, incluindo declarações financeiras falsificadas, retiradas não autorizadas e roubo em larga escala por executivos seniores. Esta má prática deixou a KUSCCO insolvente em KES 12,5 bilhões ($97,2 milhões), colocando depósitos de 247 SACCOs, totalizando KES 24,8 bilhões, em risco significativo.
A auditoria revelou que altos executivos, incluindo o ex-Diretor Geral George Ototo, o Gerente Financeiro George Owino e o Presidente George Magutu, manipularam os registros financeiros para ocultar perdas e apropriações indevidas. Notavelmente, o relatório financeiro de 2022 continha a assinatura falsificada de um auditor falecido, destacando ainda mais a profundidade da fraude.
“A ideia é profissionalizar o setor,” disse Kilemi, acrescentando que todas as SACCOS que aceitam depósitos devem transitar para novos sistemas digitais para melhorar a rastreabilidade e o monitoramento dos fundos.
O setor cooperativo do Quénia está entre os maiores de África, com mais de 26.000 cooperativas registadas e mais de 14 milhões de membros. As SACCOs sozinhas controlam poupanças no valor de mais de KES 1 trilhão (~$7,75 bilhões), sublinhando a importância de proteger o ecossistema.
De acordo com um relatório de 2023 da BitKE, os SACCOs representam mais de 7% do PIB queniano.
As reformas propostas fazem parte do mais amplo Projeto de Lei Cooperativa, que está atualmente em revisão e deverá ser apresentado no Parlamento mais tarde em 2025.
Os SACCOs são instituições financeiras de propriedade dos membros, predominantes no Quénia, que oferecem serviços de poupança e crédito para promover a inclusão financeira, especialmente em comunidades carenciadas. Os SACCOs são uma maneira popular para pessoas comuns aumentarem suas finanças, recorrendo aos centenas de SACCOs como vias de investimento.
As instituições são altamente populares, atraindo uma média de KES 11,75 bilhões ($74 milhões) em novos depósitos a cada mês. Em 2023, os depósitos de quenianos em Sociedades Cooperativas de Poupança e Crédito (SACCOs) ultrapassaram a marca de KES 1 trilhão ($6,3 bilhões) pela primeira vez.
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