Guia de Aplicação de Moedas Estáveis em Empresas Não Encriptadas

Nos últimos seis meses, as notícias sobre moeda estável cresceram exponencialmente. Desde executivos bancários a gerentes de produtos de empresas de pagamento, até autoridades governamentais, os tomadores de decisão têm mencionado cada vez mais a moeda estável e enfatizado suas vantagens.

moeda estável estabelece-se em quatro pilares centrais:

1. Liquidação instantânea (reduz significativamente a necessidade de capital de giro)
2. Custo de transação extremamente baixo (especialmente em comparação com sistemas tradicionais)
3. Acessibilidade global (disponível todo o ano, apenas necessita de ligação à internet)
4. Programabilidade (moeda impulsionada por lógica de codificação extensível)

Esses pilares explicam perfeitamente por que precisamos de moeda estável. No entanto, como aplicar moeda estável é muito mais complexo. Atualmente, há muito pouco conteúdo que explique especificamente como integrar moeda estável nos modelos de negócios existentes.

Este artigo tem como objetivo fornecer um guia introdutório para empresas não encriptadas que exploram a aplicação de moedas estáveis. Analisaremos quatro modelos de negócios, discutiremos como as moedas estáveis podem criar valor, qual é o caminho de implementação específico e um diagrama do novo arquétipo de produto.

O nosso objetivo é promover a aplicação em larga escala da moeda estável em cenários de negócios reais. Agora, vamos explorar como as empresas não encriptadas podem utilizar a moeda estável.

Para o C Banco de Tecnologia Financeira

Os bancos digitais voltados para o consumidor podem otimizar a escala de usuários e a receita por usuário através de moeda estável. Ao integrar a infraestrutura de parceiros, os bancos digitais podem lançar serviços de remessas baseados em moeda estável, alcançando novos grupos de usuários e aumentando as fontes de receita para os clientes existentes.

Com a tendência de digitalização e globalização, o mercado-alvo das fintechs atuais é frequentemente multinacional. Alguns bancos digitais posicionam os serviços financeiros transnacionais como seu núcleo, enquanto outros o veem como um módulo funcional para aumentar a receita. Para startups de fintech focadas em expatriados e grupos étnicos específicos, os serviços de remessa são uma necessidade básica do mercado-alvo.

Comparado com os serviços de remessa tradicionais, a moeda estável pode realizar liquidações mais rápidas e mais baratas. Por exemplo, uma determinada aplicação envia dólares para o México cobrando apenas 3 dólares e com chegada em tempo real. Isto explica por que, em certos canais de remessa, a taxa de penetração dos pagamentos em moeda estável atingiu 10-20%, e a tendência de crescimento continua.

Além de criar novas receitas, a moeda estável pode otimizar custos e a experiência do usuário, especialmente como uma ferramenta de liquidação interna. Muitos profissionais conhecem bem a dor de cabeça das liquidações durante o fim de semana: o fechamento dos bancos resulta em atrasos de dois dias na liquidação. A liquidação instantânea da moeda estável e suas características de acessibilidade global resolvem completamente esse problema. Uma grande plataforma de tecnologia financeira global é um caso típico, cujo CEO afirmou claramente: "Estamos usando moeda estável para processar uma grande quantidade de negócios de liquidação durante o fim de semana, e a escala da aplicação continua a crescer."

Se você trabalha em um banco de consumo ou em uma empresa de tecnologia financeira, considere as seguintes práticas:

1. Liquidação em tempo real e 24 horas: utilização de moedas estáveis populares para liquidação instantânea; integração com prestadores de serviços de carteira, conectando o sistema bancário com o fluxo de dólares/moedas estáveis na blockchain; em áreas específicas, interligação com prestadores de serviços de canais de moeda fiduciária para facilitar a troca entre moedas estáveis e moeda fiduciária.

2. Preencher a lacuna de liquidação em moeda fiduciária: durante o fim de semana, utilizar moeda estável como um substituto temporário para moeda fiduciária, aguardando a reinicialização do sistema bancário para concluir a reconciliação; pode-se colaborar com fornecedores relevantes para construir um circuito de liquidação interno com moeda estável.

3. Fundos do contraparte disponíveis instantaneamente: através da solução acima ou de parceiros de liquidez, contornar os processos tradicionais para alocar rapidamente fundos para a bolsa/parceiro.

4. Ajuste automático de alocação entre entidades multinacionais: Quando os canais de moeda fiduciária são fechados, a transferência através de moeda estável em blockchain permite a alocação de fundos entre unidades de negócios/filiais; a sede pode aproveitar isso para estabelecer um sistema de gestão de fundos global automatizado e escalável.

Além dessas funcionalidades básicas, no futuro, pode-se imaginar uma nova geração de bancos baseada na filosofia de "finanças em tempo real, instantâneas e combináveis". Transferências e liquidações são apenas o ponto de partida, e posteriormente, ainda surgirão cenários como pagamentos programáveis, gestão de ativos transfronteiriços, tokenização de ações, entre outros.

Bancos Comerciais e Serviços Empresariais (B2B)

Em certos mercados emergentes, os proprietários de empresas que desejam abrir contas em dólares em bancos locais frequentemente enfrentam vários obstáculos. As contas em moeda local obrigam os empresários a suportar simultaneamente o risco bancário e o risco de crédito do governo. Ao efetuar pagamentos a fornecedores no exterior, também é necessário pagar altas taxas de conversão de moeda.

A moeda estável pode aliviar significativamente essas fricções. Através de uma plataforma de dólares digitais em conformidade, custodiada por bancos, as empresas podem alcançar:

• Não é necessário estabelecer múltiplas relações bancárias para manter saldos em várias moedas.
• Liquidação de faturas transfronteiriças em segundos
• Depósitos de moeda estável gerando juros

Os bancos comerciais podem atualizar as contas correntes básicas para uma solução de gestão de fundos multimoeda global, oferecendo velocidade, transparência e resiliência financeira incomparáveis às contas tradicionais.

O plano de implementação inclui:

1. Serviço de contas em dólar/múltiplas moedas global: através de parceiros, para empresas, custódia de moeda estável, reduzindo custos de início e operação.

2. Produtos de alto rendimento suportados por dívida pública de qualidade: oferecem rendimentos ao nível da taxa de fundos federais, com risco de crédito significativamente inferior ao dos bancos locais.

3. Liquidação em tempo real 24 horas por dia: consulte o plano do setor de finanças de consumo mencionado anteriormente.

Os cenários de aplicação global que consideramos promissores incluem:

• Importador paga em dólares em segundos, exportador no exterior libera a mercadoria instantaneamente
• CFOs de empresas transferem fundos em tempo real entre vários países, livrando-se dos atrasos do sistema de bancos correspondentes.
• Empresários de países com alta inflação ancoram os balanços patrimoniais das empresas em dólares.

Fornecedor de serviços de pagamento

Para plataformas de salários, o maior valor das moedas estáveis reside em servir os empregadores que precisam pagar salários a funcionários em mercados emergentes. Os pagamentos transfronteiriços ou os pagamentos em países com infraestrutura financeira deficiente trazem custos significativos para as plataformas de salários. A abertura de canais de pagamento com moeda estável é a oportunidade mais fácil de implementar.

As transferências de moeda estável entre o sistema financeiro dos EUA e as carteiras digitais dos contratantes são quase sem custos e chegam instantaneamente. Embora os contratantes possam ainda precisar realizar a conversão de moeda por conta própria, eles podem receber pagamentos ancorados na moeda fiat mais forte do mundo instantaneamente. Várias evidências indicam que a demanda por moeda estável está a aumentar nos mercados emergentes.

Além da velocidade e da economia de custos para o usuário final, as moedas estáveis oferecem muitas vantagens para os clientes empresariais que utilizam serviços de pagamento. Primeiro, as moedas estáveis são mais transparentes e personalizáveis. Em segundo lugar, a programabilidade das moedas estáveis e o livro-razão embutido melhoraram significativamente a capacidade de automação e contabilidade.

A plataforma de salários pode considerar as seguintes opções para ativar a funcionalidade de pagamento em moeda estável:

1. Liquidação em tempo real 24/7: O conteúdo relevante já foi abordado anteriormente.

2. Pagamento em circuito fechado: Colaborar com plataformas de emissão de cartões baseadas em moeda estável, permitindo que os usuários finais consumam diretamente a moeda estável; colaborar com provedores de carteira para oferecer oportunidades de poupança e rendimento em moeda estável.

3. Reconciliação contábil e fiscal: utilizando a característica de livro-razão imutável da encriptação, sincronizando automaticamente os registros de transações nos sistemas contábeis e fiscais através de interfaces de dados API.

4. Pagamentos programáveis e finanças embutidas: utilizar contratos inteligentes para implementar pagamentos em massa automáticos e pagamentos programáveis baseados em condições específicas; conectar protocolos básicos DeFi, oferecendo serviços de financiamento baseados em salários.

Emissor de cartões

O negócio tradicional de emissão de cartões enfrenta muitos desafios, como dificuldades na expansão entre regiões e a necessidade de pagar altos depósitos de garantia às organizações de cartões. As moedas estáveis trazem novas possibilidades para o negócio de emissão de cartões:

1. Fomentar uma nova plataforma de emissão de cartões, apoiando serviços de emissão globais.
2. A capacidade de liquidação 24/7 reduz o risco dos parceiros, diminui os requisitos de colateral e libera fundos.
3. A verificabilidade e a combinabilidade em cadeia criam um sistema de gestão de colaterais mais eficiente.

O plano de prática inclui:

1. Colaborar com organizações de cartões e emissores para lançar um plano global de emissão de cartões com preços em dólares.
2. Fornecer opções flexíveis de liquidação na rede de cartões, como liquidar diretamente com moeda estável ou primeiro trocar por moeda fiduciária antes de liquidar.
3. Reduzir os requisitos de garantia.

Conclusão

A moeda estável tornou-se uma tecnologia prática com um crescimento exponencial no uso. Desde bancos até empresas de tecnologia financeira e processadores de pagamento, desenvolver uma estratégia de moeda estável tornou-se inevitável. As empresas que realmente integram e implementam soluções de moeda estável estarão muito à frente dos concorrentes em termos de economia de custos, aumento de receitas e expansão de mercado. Os parceiros de integração existentes e o apoio legislativo que está prestes a ser definido reduzirão significativamente o risco de execução. Agora é o melhor momento para construir soluções de moeda estável.