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Circle 2025 ano USDC perspectiva: efeito de rede da moeda estável impulsiona a inovação financeira global
Com os sinais claros de regulamentação liberados pelo governo dos Estados Unidos, 2025 será, sem dúvida, um ano de grande desenvolvimento para o mercado de moeda estável. Vários emissores de moeda estável, diferentes tipos de moeda estável e cenários de aplicação de moeda estável irão surgir continuamente.
A empresa de tecnologia financeira Circle, como emissor da moeda estável USDC em conformidade, é um dos projetos mais bem-sucedidos do mundo hoje. Como um projeto que se prepara para a listagem, a Circle adota uma abordagem de mercado de capitais tradicional; a forma como conta sua história para as finanças tradicionais e como expande os cenários de aplicação das finanças tradicionais merece ser aprendida e referenciada por cada emissor de moeda estável e por projetos que afirmam querer alcançar uma adoção em grande escala.
A narrativa do Circle é dividida em três camadas:
Primeiro nível de narrativa: a atualização financeira da internet. A Circle está construindo uma internet de valor baseada em moeda estável, fornecendo uma atualização de rede para as finanças globais, e a blockchain trouxe à transferência de valor a velocidade e a escala da internet. A história aqui é a continuação do "internet +", e não a expansão do "blockchain +", pois todos os camadas de aplicação atuais estão construídas sobre a internet.
Segunda camada de narrativa: Atualizando a Internet com USDC. O dólar digital USDC é uma versão tokenizada da moeda fiduciária, carregada na Internet, permitindo que indivíduos e empresas transferam, consumam, economizem e armazenem valor com a mesma eficiência e escala que a transferência de dados pela Internet.
Atualmente, a transmissão de informações e a transmissão de fundos no mundo estão separadas, limitadas pela infraestrutura financeira. A internet de valor Web3 baseada em blockchain incorpora diretamente valor na arquitetura da internet tradicional, permitindo que os usuários se tornem proprietários de seus dados e ativos tecnológicos (, incluindo moeda ), e facilitam a troca de valor. Nesta internet de valor Web3, o USDC é o dólar na internet. O USDC pode utilizar os resultados da inovação da rede blockchain para compensar e fortalecer o sistema financeiro bancário global.
Terceiro nível de narrativa: expandir cenários de aplicação utilizando o efeito de rede. O dólar e a própria internet possuem um forte efeito de rede. No mundo real e na internet, o dólar é uma moeda com efeito de rede. A tecnologia blockchain confere ao USDC funcionalidades mais robustas e um novo potencial de aplicação em comparação ao dólar tradicional, ao mesmo tempo que se baseia na internet tradicional para sua implementação. A Circle está construindo uma plataforma tecnológica aberta centrada no USDC, aproveitando a força e o uso generalizado do dólar hoje, utilizando plenamente a escala, velocidade e vantagens de custo da internet para alcançar um efeito de rede e utilidade semelhantes nos serviços financeiros.
O estabelecimento da narrativa e a expansão de cenários de aplicação ricos contribuíram para o sucesso da Circle USDC.
Abaixo estão os principais conteúdos do relatório 2025 State of the USDC Economy recentemente publicado pela Circle:
Resumo Executivo de Jeremy Allaire
No último ano, o USDC fez progressos significativos em termos de crescimento econômico e maturidade de aplicação. Em todo o mundo, à medida que cada vez mais indivíduos e empresas experimentam o poder do dólar digital na rede blockchain, essa tendência apresenta um forte impulso de desenvolvimento. Os desenvolvedores continuam a descobrir maneiras de utilizar o USDC e a tecnologia Circle para construir plataformas de aplicação, tornando o comércio e as finanças globais mais eficientes, rápidas e inclusivas.
Dados específicos do USDC para 2024:
USDC é uma moeda estável baseada no dólar, além da posição de excelência do dólar no comércio, pagamentos e no setor financeiro global, existem três fatores que podem acelerar a adoção e a utilidade do USDC:
Clareza legal e regulatória. As novas regras emergentes para moedas estáveis estão a estabelecer padrões de conformidade robustos para proteger os consumidores e preparar o caminho para uma integração institucional mais ampla, o que está alinhado com a forma de operar da Circle. Os Estados Unidos em breve seguirão o exemplo e desempenharão um papel importante na coordenação global dessas regras. Esta tendência de clareza regulatória fará com que famílias, empresas e instituições financeiras tenham mais confiança no USDC.
Escalabilidade das redes blockchain. A infraestrutura de blockchain está a melhorar rapidamente, tornando-se mais rápida, mais segura e mais flexível. Os desenvolvedores estão a simplificar a experiência do utilizador e a empurrar a complexidade para o fundo, para que a tecnologia "funcione normalmente", blockchain que resolve problemas significativos de escalabilidade agora pode realizar pagamentos em USDC a nível global, a um custo de apenas alguns cêntimos.
Excelente experiência do usuário. O número de conexões entre o USDC e as finanças tradicionais disparou. A crescente rede bancária global da Circle proporciona acesso direto ao USDC em muitos centros financeiros ao redor do mundo. A crescente colaboração pode desbloquear mais casos de uso de pagamentos tradicionais, incluindo pagamentos salariais globais, pagamentos a fornecedores, remessas transfronteiriças, pagamentos a comerciantes, entre outros.
Com base nos fatores acima, juntamente com a rede aberta da internet de valor e a taxa de transferência ultra-rápida, a rede de moeda estável da Circle pode alcançar uma distribuição global de valor quase instantânea. É como armazenar e mover vídeo: em 2002, transferir arquivos de vídeo era muito complicado, vinte anos depois, as pessoas assistem a mais de 1 bilhão de horas de vídeo por dia.
O crescimento da economia USDC reflete a tendência de abertura financeira, onde os avanços tecnológicos e a popularização das APIs estão a impulsionar um futuro. Neste futuro, pagamentos instantâneos e de baixo custo tornam-se a norma. Estudos recentes confirmam que 65% dos executivos da indústria de pagamentos reconhecem a necessidade de expandir a infraestrutura de pagamentos instantâneos. No entanto, o desenvolvimento dos pagamentos tradicionais está relativamente atrasado. O USDC tem potencial para ajudar a maximizar o potencial do rapidamente evolutivo cenário de pagamentos, especialmente nos mercados emergentes que estão rapidamente a passar de pagamentos em dinheiro para pagamentos não em dinheiro.
A Circle possui escala de internet, qualidade empresarial e conformidade regulatória, o que não é apenas uma estratégia comercial inteligente, mas também uma exigência inevitável para se tornar uma plataforma próspera. Há mais de dez anos, a Circle se dedica a construir uma empresa que aproveita as melhores características da blockchain - alta velocidade, baixo custo, cobertura inclusiva e programabilidade - para reconstruir a troca de valores global a partir da infraestrutura básica da internet. Como este relatório demonstra, a Circle está cumprindo sua missão de aumentar a prosperidade econômica global por meio da troca de valor sem atritos.
Sobre a Circle e a USDC
Circle moeda estável rede
O interesse global pelo USDC está a crescer de baixo para cima, com cada vez mais empresas e indivíduos a reconhecerem que as moedas estáveis e as redes de blockchain podem resolver problemas de longa data nos pagamentos globais. Estes problemas decorrem principalmente das antigas trilhas de pagamento que ainda dependem das atividades comerciais atuais. O SWIFT e o ACH foram estabelecidos em 1977 e 1972, respetivamente. Desenvolvimentos mais recentes, como o SEPA da zona euro e os sistemas de pagamento instantâneo de vários mercados principais, ainda carecem de interoperabilidade global e economias de escala.
Essas deficiências levam a altos custos de transação, atrasos e outros obstáculos, ao mesmo tempo que agravam o problema da inclusão financeira para aqueles que não conseguem acessar o sistema bancário global. De forma geral, essas fricções impõem uma carga tributária considerável sobre as atividades comerciais globais. Precisamos urgentemente de um novo padrão de fluxo de fundos global que seja conveniente, seguro, confiável e acessível a todos, capaz de resolver essas questões e liberar enormes oportunidades. Essa visão está se tornando realidade na forma da rede de moeda estável da Circle.
A Circle colabora com bancos líderes mundiais, provedores de serviços de pagamento e outras instituições, tendo como núcleo a maior moeda estável regulamentada do mundo, o USDC, conectando todos os participantes em um sistema de liquidação abrangente e baseado na Internet através da rede de moeda estável. O USDC pode usar os resultados inovadores da rede blockchain para preencher e fortalecer o sistema financeiro bancário global. Desde o seu lançamento em 2018, a Circle já alcançou mais de 850 bilhões de dólares em fluxo bidirecional entre moeda fiduciária e blockchain suportada. Esta rede de moeda estável permite que bancos, provedores de pagamento, empresas e consumidores utilizem o USDC para liquidações globais em tempo real, com custos de transação extremamente baixos e acessibilidade global.
Desde a sua aparição há meio século, o SWIFT e o ACH, a comunicação global passou por uma transformação radical, permitindo que as pessoas se conectem instantaneamente em todo o mundo. Bilhões de pessoas podem assistir a filmes de Hollywood em seus telefones móveis enquanto viajam de metrô, acessar instantaneamente todo o conhecimento humano quase sem custo e comprar ou vender quase todos os produtos de todos os cantos do mundo. A Circle está a construir uma rede de valor interconectada baseada em moeda estável, proporcionando uma atualização da rede para as finanças globais. Como este relatório descreve, esta transformação está em curso, e a Circle prevê que haverá um progresso acelerado em 2025 e além.
USDC é moeda e também plataforma
USDC é uma moeda digital que pode ser transferida em várias redes de blockchain, apresentando vantagens significativas em termos de custo, velocidade e alcance em comparação com formas tradicionais de moeda. USDC pode refletir as três funções básicas da moeda: atua como uma ferramenta de armazenamento de valor digital, unidade de conta e meio de troca.
O USDC dólar digital é uma versão tokenizada da moeda fiduciária, carregada na internet, permitindo que indivíduos e empresas transfiram, consumam, economizem e armazenem valor com a mesma eficiência e escala com que transmitimos dados pela internet hoje. Estudos globais mostram que o custo de enviar 200 dólares em remessas transfronteiriças pode ultrapassar 6% do valor enviado ( e está em tendência de crescimento ), e a velocidade desses pagamentos também está diminuindo. O USDC pode realizar transferências de dólares quase instantâneas, com custo inferior a um centavo.
Ao mesmo tempo, o USDC é uma infraestrutura ideal de moeda digital, podendo ser utilizado globalmente como uma ferramenta de armazenamento de valor, para realizar pagamentos (, especialmente pagamentos transfronteiriços ), além de facilitar as atividades no mercado de ativos digitais. O USDC não só torna a movimentação de fundos mais rápida, melhor e mais barata, como também desbloqueia novas oportunidades e aplicações financeiras.
Como uma ponte entre finanças tradicionais e blockchain, o USDC precisa estar sempre integrado de forma estreita com o sistema bancário. A Circle colabora com bancos líderes, incluindo vários bancos globais de importância sistêmica ( G-SIBs ), para garantir que o USDC possa ser trocado por dólares na proporção de 1:1. Esses bancos parceiros estão estrategicamente distribuídos por todo o mundo, o que torna o USDC acessível e econômico em mercados de alta demanda.
Este ano, a Circle começou a oferecer USDC através de sistemas de pagamento nacionais e moedas locais em certos países. À medida que a Circle busca mais integração bancária, espera-se que essa disponibilidade local se torne mais ampla. O USDC também é aceito como a principal moeda de liquidação pelas principais organizações de cartões e redes de pagamento do mundo, o que apoia seu uso como meio de troca.
A força do USDC reside no fato de que é tanto um dólar digital quanto uma plataforma. Esta plataforma está a eliminar as barreiras técnicas à transferência de fundos e à construção de novas aplicações na blockchain, fatores que anteriormente dificultavam a velocidade de adoção. Com o tempo, esta plataforma irá colocar a complexidade da blockchain em segundo plano, tornando mais fácil o uso e a construção de USDC, pavimentando o caminho para a adoção em massa.
Princípios de conformidade da Circle na gestão de USDC
Os princípios básicos da gestão do USDC pela Circle: 1) Segurança: O USDC é um dólar tokenizado, e não um depósito bancário tokenizado; 2) Transparência: Divulgação total dos ativos de reserva, garantidos por terceiros; 3) Liquidez: Pode ser trocado por dólares 1:1 em todo o mundo, a qualquer hora; 4) Robustez: Gestão de riscos abrangente e parcerias financeiras de classe mundial.
A Circle é a única entidade responsável pela emissão do USDC. Como emissor, a Circle estabeleceu padrões rigorosos de gestão de risco e transparência em torno das reservas do USDC, a fim de criar a máxima confiança na sua resgatabilidade de 1:1. O USDC é sempre totalmente lastreado por dinheiro e equivalentes mantidos em um sistema financeiro regulado, com cerca de 90% das reservas em títulos do tesouro dos EUA de curto prazo e acordos de recompra overnight (Repos). Esses títulos são geridos pelo BlackRock através do Circle Reserve Fund, que é supervisionado pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC), e o fundo divulga diariamente sua posição. A parte restante das reservas do USDC (10%) é em dinheiro, para fornecer liquidez imediata, com cerca de 90% do dinheiro também mantido em G-SIBs.
A cada semana, a Circle também divulgará informações sobre ativos de reserva, emissão e resgate na página de transparência em circle.com. Mensalmente, um relatório de reservas de USDC e EURC será publicado, e auditores independentes da Deloitte emitirã opiniões sobre esses relatórios. A Circle é regulamentada nos Estados Unidos e em outras jurisdições globais, incluindo a manutenção da identificação de clientes (KYC) e a prevenção à lavagem de dinheiro (AML.