Infraestrutura de pagamento impulsionada por IA: um novo paradigma na indústria de encriptação

No último século, a unidade básica da atividade econômica tem sido o ser humano. Mas a ascensão da tecnologia de IA está a remodelar este paradigma, fazendo com que as máquinas evoluam gradualmente de ferramentas passivas para "agentes econômicos ativos" - Agente de IA.

Recentemente, uma transformação está se formando silenciosamente: a infraestrutura de pagamento impulsionada por Agentes de IA está promovendo a indústria encriptação a entrar em uma nova onda de inovação. Desde a camada de consenso do Bitcoin até a camada de execução de contratos inteligentes, e agora à camada de aplicação impulsionada por IA, a indústria encriptação pode muito bem estar à beira de uma inovação paradigmática da infraestrutura AI+PayFi+BTC, forçando a auto-revolução do Web2 para o Web3 — o futuro da adoção em larga escala está gradualmente se tornando realidade.

1. Moeda estável: a pedra angular de uma nova era de pagamentos globais

A programabilidade das stablecoins, a sua utilidade transfronteiriça e o enquadramento regulatório cada vez mais claro, têm potencial para torná-las a moeda padrão de liquidação para pagamentos globais. Com o avanço das políticas amigáveis ao encriptação, os cenários de aplicação das stablecoins irão gradualmente se expandir. Nos próximos 10 anos, os pagamentos com stablecoins podem apresentar a seguinte visão de desenvolvimento:

Curto prazo (1-3 anos): as moedas estáveis dominarão as remessas transfronteiriças, oferecendo uma alternativa mais rápida e barata do que os sistemas tradicionais. Os cartões de pagamento relacionados à encriptação simplificarão o consumo, construindo uma ponte entre a riqueza on-chain e as transações no mundo real.

Período intermediário (3-7 anos): As empresas adotarão cada vez mais os pagamentos em stablecoins devido aos baixos custos, liquidação instantânea e programabilidade. As empresas poderão converter seamless entre criptomoedas e moedas fiduciárias, oferecendo aos clientes opções de pagamento em dois trilhos.

Longo prazo (7 anos ou mais): as moedas estáveis se tornarão a moeda fiduciária dominante, amplamente aceitas para pagamentos e até mesmo para o pagamento de impostos, revolucionando completamente a infraestrutura financeira tradicional.

Além da conveniência de pagamento, as stablecoins também têm um papel positivo em outros campos: oferecem aos empreendedores plataformas mais acessíveis para desenvolver novos produtos de pagamento, sem intermediários, saldo mínimo ou SDK proprietário. As empresas que utilizam soluções de stablecoin podem aumentar seus lucros. Alguns países já tentaram usar stablecoins para comércio internacional, a fim de contornar os sistemas de liquidação tradicionais. Esses casos indicam que as stablecoins estão gradualmente se aproximando de seu ponto de melhor adequação ao mercado — como a forma mais econômica e rápida de pagamento global usando a liquidação em dólares.

2. Agentes de IA: nova camada de experiência do usuário para aplicações futuras

Estamos a entrar na "era em que os Agentes de IA se tornam participantes independentes no mercado". Esta mudança não se limita às transações financeiras impulsionadas por IA, à gestão inteligente da cadeia de suprimentos, mas também envolve a IA generativa que presta serviços a criadores de conteúdo, desenvolvedores e empresas. Os agentes de IA podem até negociar, transacionar, liquidar de forma autónoma e otimizar a sua própria eficiência na utilização de recursos.

Os Agentes de IA estão redefinindo o cenário das aplicações descentralizadas. Alguns Agentes de IA já conseguem negociar autonomamente usando tokens, gerar conteúdo e até gerenciar suas próprias carteiras de encriptação e ativos. Essa evolução de capacidades deu origem a uma narrativa inovadora no campo da encriptação, como o Protocolo Virtual — uma plataforma semelhante a alguns protocolos existentes, mas cujo objeto de operação são diversos Agentes de IA.

A capacidade em constante evolução dos Agentes de IA, juntamente com uma plataforma de emissão conveniente, abre enormes oportunidades de mercado para o conceito de Agente de IA + Cripto. A IA está se tornando um participante ativo no ecossistema em cadeia, impulsionando a transição das aplicações de blockchain de uma abordagem de ferramentas para uma abordagem ecológica.

No futuro, a IA se tornará a camada de experiência do usuário da tecnologia de blockchain, conectando a camada de aplicação e a infraestrutura de blockchain. Por exemplo, a IA pode, com base na intenção e nas preferências do usuário, combinando informações em tempo real do mercado preditivo, recomendar ativamente e executar operações DeFi em cadeia. Os usuários não precisam entender os detalhes técnicos complexos para participar de várias atividades em cadeia.

No dia a dia, um assistente pessoal de finanças, baseado em IA, pode gerir autonomamente os impostos, seguros e receitas de aluguer dos utilizadores, otimizar dinamicamente a carteira de investimentos e até executar automaticamente transações de acordo com as mudanças do mercado. Para garantir a segurança, um ambiente de execução confiável (TEE) torna-se uma infraestrutura chave, assegurando que o comportamento do agente de IA siga completamente a lógica predefinida, sem ser manipulado externamente.

Os fluxos de trabalho e cenários de aplicação desses Agentes de IA estão delineando um novo panorama da "economia das máquinas": desde jogadores de jogos até gestores de infraestruturas físicas descentralizadas, desde criadores de conteúdo até estrategistas financeiros, os Agentes de IA se tornarão o principal motor do ecossistema em cadeia.

3. O dilema do sistema de pagamento existente

Apesar das perspetivas brilhantes da revolução da IA, o sistema de pagamento atual apresenta várias limitações, tornando-se uma algema invisível ao desenvolvimento da economia da IA.

3.1 O desequilíbrio econômico dos micropagamentos

As altas taxas fixas das redes de pagamento tradicionais tornam as transações de pequenos valores economicamente inviáveis. Por exemplo, um agente de IA que execute uma estratégia de negociação de alta frequência, se cada transação for apenas 0,0001 dólares, mas tiver que pagar uma taxa de 0,30 dólares, essa estrutura de custos claramente não pode sustentar o funcionamento da economia da IA.

3.2 Defeito mortal na velocidade de liquidação

Os agentes de IA precisam de liquidações de transações em milissegundos, enquanto a velocidade de liquidação das redes de pagamento tradicionais está muito atrasada:

• Pagamento com cartão de crédito: normalmente leva de 1 a 3 dias para ser processado.
• Transferências internacionais: podem levar de 2 a 5 dias.
• Alguns pagamentos em encriptação: em média, levam 10 minutos ou mais.

Esse atraso limita seriamente o desenvolvimento da economia de IA.

3.3 Limitações da arquitetura centralizada

A IA代理 é essencialmente global, sem restrições geográficas. No entanto, os sistemas de pagamento tradicionais estão imersos em problemas como contas bancárias, conformidade com moedas fiduciárias e regras de pagamento regionais:

• Dependência de conta bancária: A maioria dos sistemas de pagamento exige que as partes envolvidas tenham uma conta bancária, enquanto os agentes de IA não conseguem abrir contas bancárias como os humanos.
• Controle centralizado: Os sistemas de pagamento existentes dependem de algumas instituições financeiras para aprovação, e as transações mediadas por IA podem ser rejeitadas devido a questões regulatórias ou de conformidade.
• Barreiras de pagamento internacional: As transações transfronteiriças com agentes de IA enfrentam requisitos de conformidade complicados, aumentando os custos operacionais e a complexidade.

3.4 As cinco principais necessidades do sistema de pagamento da economia de IA

O sistema de pagamento que serve a IA no futuro deve possuir as seguintes capacidades essenciais:

1. Capacidade de micropagamentos: suporta transações de valores muito baixos, com taxas de serviço extremamente baixas, quase zero.
2. Liquidação de transações em milissegundos: suporta liquidação em tempo real, em vez de esperar minutos ou dias.
3. Descentralização e resistência à censura: os agentes de IA precisam de negociar de forma autónoma, sem depender de instituições financeiras centralizadas.
4. Disponibilidade global: suporta transações transfronteiriças, evitando a dependência de contas bancárias.
5. Protocólo de pagamento inteligente: interacção sem costura com agentes de IA, suportando liquidação automática, roteamento de negociações inteligente, optimização de liquidez e outras funcionalidades.

4. Esperanças e Limitações dos Pagamentos em Blockchain

A tecnologia de blockchain trouxe esperança para a economia de IA, mas as blockchains mainstream ainda enfrentam muitos problemas:

4.1 O alto custo de um pagamento online

Os altos custos de transação de uma infraestrutura descentralizada de finanças dificultam a adoção da economia de IA. Durante congestionamentos na rede, transações simples podem exigir altas taxas de Gas, a capacidade de processamento é limitada e a velocidade de processamento é lenta, dificultando o suporte à demanda de negociação de alta frequência dos agentes de IA.

4.2 Outros problemas de velocidade e centralização de outras blockchains de alto desempenho

Algumas blockchains de alto desempenho oferecem uma capacidade de processamento de transações mais rápida, mas muitas vezes têm um grau de centralização mais elevado, o que apresenta riscos de segurança. Algumas blockchains já enfrentaram várias quedas, afetando a estabilidade das transações. Além disso, a maioria das blockchains depende apenas de um pequeno número de nós de validação, o que pode afetar a propriedade descentralizada do sistema de pagamentos.

4.3 O gargalo de escalabilidade de uma determinada rede principal

Como a blockchain mais segura e descentralizada do mundo, a segurança de certa rede é incomparável, mas a capacidade de pagamento é limitada. A taxa de transações da sua mainnet é extremamente baixa e, ao enfrentar um grande volume de solicitações de transações, as taxas de gas disparam, resultando em custos de transação voláteis, o que não é adequado para pagamentos de pequeno valor por agentes de IA.

4.4 Lightning Network: um novo palco para pagamentos em encriptação

A rede Lightning, como uma solução de escalabilidade de segunda camada para certas redes, não só se baseia na segurança da sua rede, mas também realiza pagamentos instantâneos, de baixo custo e com capacidade de escalabilidade ilimitada através de canais de pagamento bidirecionais. Este caminho tecnológico é altamente adaptável a cenários de pagamentos de baixo valor e alta frequência, ao mesmo tempo que se alinha com os ideais dos entusiastas de encriptação fundamentalistas. Atualmente, a rede Lightning já possui uma grande quantidade de nós e canais, demonstrando um forte potencial ecológico.

No entanto, a rede Lightning não é perfeita. Antes de um determinado protocolo surgir, a rede Lightning apenas suportava criptomoedas específicas como moeda de pagamento, e suas aplicações eram extremamente limitadas. Neste momento, a importância das stablecoins é evidente: apenas moedas com valor estável podem ser amplamente aceitas e utilizadas em cenários de pagamento do dia a dia.

Uma empresa integrou a sua moeda estável emitida na rede Lightning, o que é de grande importância. Este ato marca o reconhecimento da segurança e facilidade de uso das blockchains públicas. Mais importante ainda, os usuários reais na cadeia e a receita de taxas trazidas pela moeda estável são recursos que todas as blockchains públicas almejam. Isso também marca a chegada da era em que a rede Lightning, após anos de construção, realmente demonstra seu potencial.

5. Tudo está pronto, só falta o vento do leste.

O crescimento explosivo dos Agentes de IA está a gerar uma visão da economia das máquinas de trilhões, mas as redes de pagamento tradicionais e as soluções de blockchain existentes têm dificuldade em suportar essa demanda. A integração de stablecoins na rede Lightning representa uma peça-chave para o setor - um canal de pagamento quase sem custo e resistente à censura, combinado com a liquidez das stablecoins, adaptando-se perfeitamente aos cenários de micropagamentos e transações em tempo real dos agentes de IA.

Assim, uma nova solução de pagamento surgiu. Não se trata apenas de uma simples sobreposição de pilhas tecnológicas, mas sim de um "sistema operativo financeiro" feito à medida da economia de IA, permitindo que a economia de IA se liberte verdadeiramente das amarras dos pagamentos e avance para um futuro de interação autónoma. A economia de IA do futuro não precisa de esperar — o pagamento é eficiência, a transação é inteligência.

6. Novas soluções de pagamento: a fusão definitiva entre a rede Lightning, stablecoins e agentes de IA

6.1 Quatro camadas de arquitetura técnica

A arquitetura da nova solução de pagamento pode ser dividida em quatro níveis centrais, que trabalham em conjunto para permitir que os agentes de IA realizem pagamentos de forma livre e eficiente.

a. Camada de Liquidação (Settlement Layer)

• Rede de base: uma rede (L1) + rede relâmpago (L2)
• Vantagens principais:
  • Segurança: Baseado no mecanismo de consenso de uma determinada encriptação e rede descentralizada
  • Eficiência: confirmação de transação em milissegundos, taxas de transação próximas de zero, resolvendo o problema de micro pagamentos de alta frequência em IA.

b. Camada de Pagamento (Payment Layer)

• Suporte multi-chain: compatível com várias blockchains públicas populares, permitindo que o agente de IA escolha livremente a melhor chain.
• Integração de stablecoins: stablecoins nativas e stablecoins mainstream circulam como moeda de pagamento na rede Lightning através de protocolos específicos.

c. Camada de Pagamento Inteligente (Programmable Layer)

• Protocólo nativo de IA: confere capacidade de decisão autónoma aos agentes de IA
• Roteamento dinâmico: análise em tempo real das taxas de transação e da congestão da rede, alternando automaticamente o caminho de pagamento
• Pagamentos micropagados automatizados: liquidação sob demanda (como pagar $0.0001 por cada chamada de API), sem intervenção humana
• Gestão de liquidez: o agente de IA pode alocar dinamicamente fundos para o fundo de liquidez, otimizando a eficiência dos pagamentos.

d. Camada de Governança (Governance Layer)

• Mecanismo DAO: governado coletivamente pelos detentores de tokens, decidindo sobre a atualização do protocolo, distribuição de taxas, etc.
• Mecanismo de incentivo: os provedores de liquidez que fazem staking de tokens obtêm rendimentos (divisão das taxas de transação). Parte das taxas é utilizada para a queima de tokens, promovendo o modelo deflacionário.

6.2 Como redefinir os pagamentos da economia de IA?

Esta nova solução de pagamento não é uma simples extensão dos pagamentos tradicionais em blockchain, mas sim uma infraestrutura revolucionária desenhada especificamente para a economia de IA. Ao integrar a eficiência descentralizada da rede Lightning, a garantia de liquidez das stablecoins e a capacidade de tomada de decisão inteligente dos protocolos nativos de IA, foi construída uma rede de pagamentos com custo quase zero e resposta em milissegundos, rompendo completamente com os altos custos e a baixa eficiência dos sistemas tradicionais.

Aqui, os agentes de IA podem autonomamente completar micropagamentos, realizar liquidações em tempo real e contribuir com recompensas para nós de infraestrutura física descentralizada, além de otimizar dinamicamente os caminhos de transação entre cadeias, sem intervenção humana. Desde pagamentos de empresas transfronteiriças até negociações de alta frequência em estratégias financeiras automatizadas, a adaptabilidade desta solução de pagamento está impulsionando a ascensão da economia de máquinas – no futuro, os agentes de IA poderão gerir autonomamente impostos e investimentos, formando um ciclo econômico independente.

Através da compatibilidade entre múltiplas cadeias e da governança DAO, esta solução não apenas resolve o problema da fragmentação do ecossistema de pagamentos existente, mas também assume a forma de um "sistema operativo financeiro", para a descentralização.