GFT: Orientando as ambições das moedas estáveis dos bancos dos EUA enquanto mantém a conformidade

GFT está lançando um programa dedicado para suportar as ambições de moeda estável dos bancos dos EUA agora que o Ato GENIUS foi aprovado pelo senado dos EUA.

Este trabalho considerará as próximas considerações regulatórias dos EUA para pagamentos com moeda estável, garantindo a conformidade para as organizações que optam por lançar a sua própria.

E aqui, o GFT tem uma forma que destaca as suas credenciais. Especificamente, pode sinalizar o seu sucesso no lançamento de projetos de finanças descentralizadas na América Latina, Europa e Ásia.

Os exemplos incluem o trabalho da GFT com o Standard Chartered Bank através da sua inovação, fintech e braço de investimentos SC Ventures e o Deutsche Bank para completar a primeira transferência de moeda digital de prova de conceito na Rede Universal de Pagamentos Digitais (UDPN).

Esse histórico informou o lançamento de sua nova oferta baseada nos EUA.

De acordo com Christopher Ortiz, Gerente Regional da América do Norte, APAC e Reino Unido na GFT, há uma promessa crescente de um quadro que reduzirá o risco de lançamento de moedas estáveis.

As moedas estáveis têm experimentado um crescimento substancial em todo o mundo ao longo do ano passado, alcançando um volume de transações ajustado de $6trn, um aumento de 63% em relação ao ano anterior. Enquanto bancos como o JP Morgan estão se aventurando na tecnologia de pagamentos descentralizados para melhorar a eficiência das transações, para a maioria dos bancos, construir moedas estáveis dentro do contexto da tecnologia existente é complicado devido à vasta gama de tecnologias disponíveis - mesmo com a promessa de regulamentação federal que reduzirá o risco.

GFT trabalha em conjunto com os ecossistemas existentes de banca e pagamentos do banco, como o Thought Machine, para lançar produtos de moeda estável que não só atendem às suas necessidades atuais, mas também escalam para o futuro.

Ortiz diz à EPI que o GFT agora permitirá que os bancos dos EUA:

• Selecione a tecnologia financeira descentralizada certa para atender às suas necessidades antes de lançar, dentro do seu ecossistema atual;
• Implementar a tecnologia de uma forma que atenda às expectativas atuais da política do GENIUS Act e evoluí-la à medida que surgirem mudanças futuras, e
• Construir os produtos de moeda estável com escalabilidade para atender ao aumento futuro do volume de transações.

EPI: Qual é o significado do Ato GENIUS?

Christopher Ortiz, Gerente de Região da América do Norte, APAC e Reino Unido, GFT (Ortiz)

O Ato GENIUS foi recentemente aprovado pelo Senado dos EUA, indicando que um quadro regulatório para moedas estáveis está provavelmente no horizonte para definir e regulamentar o seu uso em pagamentos. A regulamentação tem vários componentes-chave. Ela estipula que as moedas estáveis devem ser lastreadas por uma reserva que seja igual em valor à moeda estável, garantindo um nível de estabilidade para as moedas estáveis, como o nome sugere. A regulamentação também estipula que tipo de organizações podem lançar uma moeda estável e quais órgãos de governo regulam as moedas estáveis. Entre outros aspectos da regulamentação, ela cria um quadro que reduz o risco de lançar moedas estáveis.

A história continua. Embora a regulamentação das moedas estáveis tenha sido aprovada em certos estados, esta é a primeira vez que o governo federal dos EUA fez progressos substanciais sobre o assunto. Mesmo que a regulamentação ainda não tenha se tornado lei, indica um movimento em direção a moedas estáveis regulamentadas.

Moedas estáveis como o PayPal USD (PYUSD) existem há algum tempo, mas não eram claramente protegidas por lei ou amplamente utilizadas. Agora, com uma definição legal clara a nível federal sobre o que é uma moeda estável, quem pode emitir uma moeda estável, para que podem ser usadas e mais, há uma indicação de que emitir e utilizar moedas estáveis envolverá menos risco.

EPI: Como é que o GFT está a apoiar a implementação de moedas estáveis pelos bancos?

Ortiz:

Embora as moedas estáveis ainda estejam em sua infância nos EUA, outros países têm ecossistemas de moedas estáveis mais maduros e temos trabalhado com empresas nessas regiões para apoiar seu lançamento. Por exemplo, na Europa, estamos trabalhando com um consórcio de bancos que estão se unindo para lançar uma moeda estável. Além disso, lançamos a Rede Universal de Pagamentos Digitais (UDPN) Sandbox de Moeda Digital e trabalhamos com organizações incluindo o Standard Chartered Bank através de seu braço de inovação, fintech e ventures SC Ventures e o Deutsche Bank para completar uma transferência de moeda digital no sistema.

Estes são apenas dois exemplos. Ao longo dos últimos anos, a GFT tem trabalhado ao lado de organizações para ajudá-las a lançar, gerir e transacionar moedas estáveis. Agora, a GFT está a aproveitar toda esta experiência e a trazer uma nova oferta para o mercado dos EUA.

Especificamente, os bancos nos EUA querem lançar produtos e ofertas de moeda estável em conformidade com as próximas regulamentações. O problema é que muitos dos sistemas legados internos dos bancos estão configurados para transacionar moeda fiduciária em trilhos de pagamento padrão, como ACH.

É aqui que entramos, com a nossa nova oferta baseada nos EUA. Estamos a ajudar os bancos a passar pela transformação digital necessária para lançar produtos de moeda estável que geram valor para os negócios. Isso inclui ajudar o banco a identificar quais soluções tecnológicas são as melhores para alcançar os seus objetivos e integrar novos produtos com os seus sistemas legados. Como parceiros de implementação, podemos então trabalhar com o banco para garantir a conformidade com as próximas regulamentações e escalar para atender às necessidades futuras de transações e volume.

EPI: Qual é o benefício empresarial de lançar uma moeda estável?

Ortiz:

Alguns bancos como o JP Morgan já estão a utilizar moedas digitais semelhantes a moedas estáveis internamente para mover dinheiro 24/7 globalmente para os seus clientes. O maior benefício das moedas estáveis, em comparação com os sistemas tradicionais, é que são mais rápidas e, em alguns casos, mais económicas.

Além disso, as moedas estáveis são estáveis por design porque estão atreladas a ativos de reserva e podem ser resgatadas a uma taxa de 1:1. Usar moedas estáveis para movimentação interna de dinheiro e gestão de tesouraria é um dos benefícios empresariais mais imediatos.

No lado B2B, também há o potencial de usar moedas estáveis para pagar fornecedores, em qualquer lugar do mundo, de forma mais rápida e barata do que com os métodos de pagamento tradicionais que podem levar dias para serem liquidadas em uma conta. Este uso também pode ser estendido a transações peer-to-peer. Esses casos de uso externos ainda estão a alguns anos de distância – mas a maioria dos bancos já está pensando tão longe.

EPI: Quais são os riscos e desvantagens de não participar no ecossistema das moedas estáveis?

Ortiz:

Os bancos que escolhem não participar em moedas estáveis correm o risco de ficar atrás dos seus pares. Tal como na adoção de qualquer nova tecnologia e modelo de negócio, haverá uma curva de aprendizagem que é única para cada banco. Isso significa que começar agora dará aos bancos a oportunidade de testar casos de uso de moedas estáveis dentro do seu ambiente e implementá-los lentamente. A demora na ideação e nos testes acabará por deixar os bancos para trás dos seus pares que irão construir novos modelos de negócio, reduzindo as margens para os entrantes tardios.

Quando os bancos começarem a implementar casos de uso de moeda estável para os seus clientes, os clientes escolherão, em última análise, o banco que oferece o melhor serviço ao menor custo. Isso pode levar à perda de clientes para concorrentes mais inovadores.

"GFT: Orientando as ambições das moedas estáveis dos bancos dos EUA enquanto mantém a conformidade" foi originalmente criado e publicado pela Electronic Payments International, uma marca pertencente à GlobalData.

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