65% dos quenianos não têm conta bancária, 87% têm dificuldades em aceder a crédito, diz a mais recente pesquisa

O empréstimo digital no Quénia está rapidamente a tornar-se uma linha de vida fundamental.

65% dos quenianos não têm conta bancária, enquanto 45% dos mutuários em plataformas digitais não possuem uma classificação de crédito formal.

Além disso, 87% dos quenianos lutam para obter acesso ao crédito, nunca tendo conseguido empréstimos aprovados de ~$25.

O empréstimo baseado em dispositivos móveis no Quénia tornou-se agora fundamental para o bem-estar financeiro de mutuários subatendidos. No entanto, isso introduz novos riscos, como o endividamento excessivo devido à falta de conhecimento financeiro.

A pesquisa mostra que a saúde financeira melhorou significativamente para os mutuários sublinhados sem histórico de crédito que se beneficiaram mais do serviço de empréstimo móvel como um ponto de entrada para sistemas financeiros formais.

Uma Perspectiva Diferente do Quénia

Uma pesquisa compartilhada com a BitKE pela Pesalink em fevereiro de 2025 revelou que os aplicativos de banco móvel são quase tão populares quanto as carteiras de dinheiro móvel no Quênia entre seus usuários.

Em contraste, os quenianos depositaram um recorde de $6,3 bilhões em SACCOs, esquemas de poupança locais, em 2023. As SACCOs representam cerca de 7% do PIB queniano e são um meio popular para as pessoas comuns aumentarem suas finanças, recorrendo às centenas de SACCOs como oportunidades de investimento. Essas organizações são tão populares que estão em andamento planos para criar uma instalação central de liquidez para permitir que elas emprestem umas às outras, da mesma forma que o empréstimo interbancário.

Um relatório de 2022 da FSD Kenya mostrou que o dinheiro ainda representa cerca de 80% das transações diárias no Quénia. Esses dados destacam o desafio da baixa saúde financeira, apesar do impressionante crescimento das taxas de inclusão financeira do Quénia.

Estima-se que 84% da população queniana tenha acesso a pelo menos serviços financeiros básicos, graças à quase onipresença do dinheiro móvel, com a inclusão financeira a aumentar de apenas 26,7% há cerca de dez anos.

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