Análise das novas regras da Administração Estatal de Supervisão de Câmbio "Regulamento de Gestão dos Relatórios de Transações de Risco de Câmbio dos Bancos" e seu impacto

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio publicou o "Regulamento de Gestão de Relatórios de Transações de Risco Cambial dos Bancos (em fase de teste)", este novo documento regulatório impõe requisitos mais elevados à transparência, conformidade e gestão de riscos nas atividades de negociação cambiais dos bancos. Com as mudanças no ambiente financeiro global e a crescente complexidade dos fluxos de capital transfronteiriços, a gestão de riscos cambiais pelos bancos tornou-se uma área de foco para os órgãos reguladores. Este artigo analisará em profundidade o conteúdo central do regulamento e explorará os possíveis impactos concretos que poderá ter sobre os negociantes.

I. Principais obrigações e responsabilidades dos bancos

1. Monitorização e Relatório de Negociação de Risco

   • Quando descobrir ou suspeitar razoavelmente da existência de atividades de negociação de forex relacionadas com comércio falso ou atividades financeiras transfronteiriças ilegais, o banco deve monitorizar e enviar relatórios em tempo útil.
   • Estabelecer padrões de monitoramento abrangentes e eficazes, analisando e identificando informações de transação com base em múltiplos fatores.
   • Enviar o relatório eletronicamente em tempo hábil, no máximo até 5 dias úteis.
   • Avaliação periódica para otimização dos padrões de monitoramento.

2. Colaborar com a supervisão e inspeção

   • Colaborar ativamente com o trabalho de supervisão e inspeção do banco central.
   • Fornecer documentos, materiais, dados e informações relevantes de forma veraz, precisa, completa e atempada.

3. Medidas de gestão interna

   • Estabelecer e melhorar o sistema de gestão interno, normatizar o fluxo de trabalho dos relatórios de risco de forex.
   • Estabelecer e aperfeiçoar um sistema de monitoramento de informações sobre riscos de negociação forex.
   • Implementar o compartilhamento interno de informações, determinando razoavelmente o grau e o alcance do compartilhamento.
   • A documentação relevante deve ser mantida por pelo menos 5 anos.
   • Informação obtida através de métodos de execução estritamente confidenciais.

4. Responsabilidade por violações

   • A violação das regras resultará em penalizações.
   • Se puder provar que foi diligente e responsável e que a razão apresentada é razoável, não será responsabilizado legalmente.

Dois, o padrão para o banco julgar "suspeita de razão razoável".

Os bancos, ao avaliar se existe "suspensão de razão razoável" na transferência de fundos transfronteiriços, concentram-se principalmente nos seguintes aspectos:

1. Montante da transação: Fluxos de fundos transfronteiriços de grande montante que estão severamente desalinhados com a capacidade econômica do cliente e a escala normal dos negócios.

2. Frequência de transações: alterações anormais podem chamar a atenção dos bancos, como uma súbita frequência de movimentações de fundos transfronteiriças.

3. Fluxo de fundos: não corresponde ao uso declarado pelo cliente ou flui para áreas de alto risco.

4. Características da indústria: a transferência de fundos dos clientes em determinado setor desvia do habitual ou enfrenta transações de risco específico indicadas pela regulamentação.

Três, a identificação dos riscos das transações de moeda virtual e das transferências transfronteiriças

As transações de moeda virtual podem facilmente ser incluídas pelas instituições bancárias e financeiras na categoria de alta risco.

• O artigo 3º do "Regulamento de Gestão de Relatórios de Transações de Risco de Câmbio Bancário (Experiência)" classifica claramente as atividades financeiras transfronteiriças com criptomoedas como transações de alto risco.
• As autoridades reguladoras enfatizam que a negociação de criptomoedas carece de supervisão eficaz, apresenta grandes flutuações de preços e alta anonimidade, sendo suscetível a transferências ilegais de fundos e lavagem de dinheiro.
• As instituições financeiras devem estar altamente atentas às transações de moedas virtuais e adotar medidas de controle rigorosas.

Quatro, julgamento anômalo de grandes transferências de fundos ou transações transfronteiriças frequentes

Os bancos consideram os seguintes fatores ao determinar se uma transação é anormal:

1. O montante da transação ultrapassa significativamente o limite diário de receitas e despesas da conta.
2. A frequência de negociação aumentou drasticamente em um curto espaço de tempo.
3. O fluxo de fundos está claro e está relacionado com as atividades normais da conta?
4. As características de alta frequência das transações de moeda virtual e a complexidade dos caminhos de fundos.
5. A origem e o uso dos fundos estão compatíveis.
6. Existe uma troca frequente de moeda fiduciária e moeda virtual.
7. A transação tem um comprovativo claro e é compatível com a utilização real da conta.

Cinco, medidas de resposta dos bancos ao comércio de risco

Se o banco determinar que a transação apresenta risco, pode tomar as seguintes medidas:

1. Aumentar o nível de risco e reforçar a supervisão: aumentar o nível de risco de conformidade forex dos sujeitos da transação e adotar medidas de supervisão reforçada para as operações de forex subsequentes.

2. Ajustar os níveis de aprovação: aumentar os níveis de aprovação relacionados aos negócios com as partes transacionais.

3. Limitação de relações comerciais: limitar o estabelecimento de novas relações de forex, recusar a realização de operações de forex subsequentes, e até mesmo terminar relações de forex já estabelecidas.

4. Limitar operações não presenciais: Limitar de forma razoável o montante, número e tipo de operações de forex realizadas de forma não presencial.

5. Medidas como congelamento de contas: em casos extremos, pode haver congelamento de contas ou limitação na transferência de fundos.

Para evitar o congelamento, os traders devem garantir que as transações sejam legais e em conformidade, fornecendo uma descrição de contexto clara e razoável da transação e os documentos relevantes.

Seis, Congelamento e Descongelamento de Conta

Este método não menciona claramente o prazo e o impacto específico do congelamento de contas bancárias. Se a conta for congelada devido a transações de risco forex, recomenda-se seguir os seguintes passos:

1. Explicar detalhadamente o contexto e a finalidade da transação ao banco.
2. Fornecer documentos de transação legais, em conformidade e completos, e outros materiais relacionados.
3. Colaborar ativamente com a investigação do banco.

Após a confirmação da revisão bancária de que a transação não apresenta riscos, a conta poderá ser restaurada ao seu estado normal.

Sete, o impacto sobre os participantes do comércio de moedas virtuais

Os bancos estão a reforçar o controlo de riscos, as restrições e os relatórios sobre as transações de moeda virtual, o que pode ter os seguintes impactos nos participantes das transações de moeda virtual (como os "U comerciantes"):

1. Fluxo de fundos restrito: os bancos podem limitar ou congelar contas envolvidas em transações transfronteiriças de alto valor ou alto risco, afetando a liquidez da plataforma e a experiência do usuário.

2. Aumento dos custos de transação: Os bancos podem cobrar taxas adicionais por transações em moeda virtual ou exigir a apresentação de mais documentos de conformidade, aumentando os custos de operação da plataforma.

3. A pressão regulatória aumenta: as plataformas precisam cumprir as regulamentações de diferentes países, investindo mais recursos em auditorias de conformidade e controle de riscos, aumentando os custos operacionais e podendo afetar a eficiência.

4. As pequenas plataformas enfrentam desafios: o fardo regulatório pode causar uma pressão significativa às pequenas plataformas.

De uma forma geral, as medidas de supervisão bancária podem restringir o fluxo de fundos, aumentar os custos de transação e aumentar a pressão de conformidade, tendo um impacto significativo nas operações globais dos participantes de transações de moedas virtuais.