Guia de Aplicação de Moeda Estável: Como Empresas Não Encriptadas Podem Integrar a Nova Infraestrutura Financeira

Nos últimos seis meses, os tópicos relacionados com a moeda estável continuam a aquecer. Desde executivos bancários até gerentes de produtos de empresas de pagamentos, cada vez mais decisores começam a prestar atenção e a reconhecer as vantagens da moeda estável.

As vantagens principais da moeda estável incluem:

• Liquidação instantânea, reduz significativamente a necessidade de capital de giro.
• Custo de transação extremamente baixo, especialmente em comparação com os sistemas tradicionais de pagamento transfronteiriço
• Acessível globalmente, disponível 24/7, apenas precisa de uma conexão à internet
• Programabilidade, impulsionada pela lógica de código para operar a moeda

Estas características tornam a moeda estável um tópico popular. Mas ainda falta orientação específica sobre como aplicar a moeda estável nos negócios existentes.

Este artigo tem como objetivo fornecer um guia introdutório para empresas não encriptadas explorarem a aplicação de moedas estáveis. Vamos analisar cenários de aplicação de moedas estáveis em quatro modelos de negócios diferentes, incluindo pontos de criação de valor, caminhos de implementação e uma representação da arquitetura de produtos.

Banco de tecnologia financeira voltado para o consumidor

Para os bancos digitais, a moeda estável pode ajudar a expandir a base de usuários e aumentar a receita por usuário. Ao integrar a infraestrutura dos parceiros, os bancos digitais podem lançar serviços de remessa baseados em moeda estável, atraindo novos usuários e criando receita adicional para os clientes existentes.

As transferências com moeda estável são mais rápidas em comparação com os métodos tradicionais (recebimento instantâneo vs 2-5 dias) e têm um custo mais baixo (a partir de 0,3% vs mais de 3%). Em alguns canais de transferência, a taxa de penetração de pagamentos em moeda estável já atingiu 10-20%.

Como ferramenta de liquidação interna, a moeda estável também pode otimizar custos e a experiência do usuário. Por exemplo, resolver o problema de atrasos nas liquidações durante o fim de semana, evitando custos adicionais de capital.

Plano de implementação específico:

1. Liquidação em tempo real, 24 horas por dia

   • Adotar moeda estável como USDC para realizar liquidações instantâneas
   • Provedor de serviços de carteira integrada, conectando o sistema bancário à encriptação.
   • Conectar-se a prestadores de serviços de canais de moeda fiduciária, permitindo a troca entre moeda estável e moeda fiduciária

2. Preencher a lacuna da liquidação em moeda fiduciária

   • Durante o fim de semana, substituir a moeda fiat por moeda estável, e reconciliar após o reinício do sistema bancário.
   • Pode construir um circuito de liquidação interna de moeda estável com o fornecedor

3. A disponibilização rápida de fundos da contraparte

   • Contornar os processos tradicionais e transferir rapidamente fundos para a bolsa/parceiros

4. Ajuste automático de portfólio de entidades multinacionais

   • Através da moeda estável em cadeia, realizar a alocação de fundos entre unidades de negócios/subsidiárias
   • Estabelecer um sistema de gestão de fundos global automatizado e escalável

Bancos comerciais e serviços empresariais

Muitas empresas de mercados emergentes têm dificuldade em abrir contas em dólares em bancos locais ou enfrentam altas taxas de serviço. Moedas estáveis podem aliviar significativamente esses problemas. Através de uma plataforma de dólares digitais em conformidade sob custódia bancária, as empresas podem alcançar:

• Pode manter saldos em múltiplas moedas sem necessidade de múltiplas relações bancárias
• Liquidação de faturas transfronteiriças em segundos
• Depósitos de moeda estável rendem juros

Os bancos comerciais podem, assim, atualizar a conta básica para uma solução de gestão de fundos multimoeda global.

Especificação do plano de implementação:

1. Serviço de conta em dólares americanos/múltiplas moedas global

   • Através de parceiros para a custódia de moeda estável para empresas
   • Reduzir os custos de criação e operação

2. Produtos de alto rendimento suportados por títulos do Tesouro dos EUA de alta qualidade

   • Oferecer rendimentos próximos à taxa dos fundos federais
   • Conectar-se a fornecedores de moeda estável com rendimento ou títulos tokenizados.

3. Liquidação em tempo real 24 horas por dia

   • Veja a parte de finanças de consumo mencionada anteriormente

Cenários de aplicação potenciais:

• Pagamento em dólares para importadores em segundos
• Transferência de fundos em tempo real entre empresas em vários países
• Empresas de países com alta inflação ancoram seus balanços em dólares

Prestador de serviços de pagamento

Para plataformas de salários, o maior valor das moedas estáveis reside em servir os empregadores que pagam salários a funcionários de mercados emergentes. A abertura de canais de pagamento com moeda estável pode reduzir significativamente os custos e garantir pagamentos instantâneos.

A demanda por moeda estável nos mercados emergentes disparou:

• Os utilizadores estão dispostos a pagar uma sobretaxa média de 4,7% para obter moeda estável em dólares
• O prémio em alguns países pode chegar a 30%
• Cada vez mais popular entre os freelancers
• Nos últimos 12 meses, mais de 250 milhões de carteiras usaram moeda estável de forma ativa.

Além das vantagens de velocidade e custo, as moedas estáveis oferecem os seguintes benefícios para os clientes empresariais:

• Mais transparente e personalizável
• Aumentar a capacidade de automação
• Aumentar a capacidade contabilística

Plano de implementação específico:

1. Liquidação em tempo real 24/7

   • Veja o texto anterior

2. Pagamento em circuito fechado

   • Colaborar com a plataforma de emissão de cartões de moeda estável, permitindo consumo direto
   • Oferecer oportunidades de poupança e rendimento em moeda estável

3. Reconciliação contábil e fiscal

   • Utilizando as características da encriptação para sincronizar automaticamente os registos de transações
   • Implementar a automatização da retenção e pagamento, contabilidade e reconciliação.

4. Pagamentos programáveis e finanças embutidas

   • Utilizar contratos inteligentes para realizar pagamentos automáticos em massa
   • Conectar protocolos DeFi para oferecer serviços de financiamento baseados em salários

Emitente

moeda estável está a mudar o modelo de negócios de emissão:

1. Cultivar uma nova plataforma global de emissão de moedas.
2. Implementar liquidação ao fim de semana, reduzindo o risco e os requisitos de colateral
3. Criar um sistema de gestão de colaterais mais eficiente

Especificação do plano de implementação:

1. Lançamento do plano global de emissão de moeda em dólares

2. Opções flexíveis de liquidação em rede de cartões:

   • Liquidar diretamente com moeda estável
   • Troca de moeda estável por moeda fiduciária e depois liquidação
   • Reduzir os requisitos de garantia

Conclusão

A moeda estável evoluiu de um conceito para uma tecnologia prática de rápido crescimento. A chave agora é desenvolver estratégias de aplicação adequadas. As empresas que forem as primeiras a integrar e implementar soluções de moeda estável obterão vantagens significativas em termos de custos, receita e expansão de mercado.