Infraestrutura de pagamento impulsionada por Agente de IA: uma nova onda de inovação na indústria de encriptação

Introdução

No último século, a unidade básica da atividade econômica tem sido o ser humano. No entanto, a ascensão da tecnologia de IA está a remodelar este panorama, transformando as máquinas gradualmente de ferramentas passivas em "agentes econômicos ativos" - Agente de IA.

Recentemente, a Tether anunciou a integração do USDT no ecossistema BTC, abrangendo sua camada base e a rede Lightning. Por trás dessas tendências, uma transformação está em gestação: uma infraestrutura de pagamentos impulsionada por AI Agents está, de forma disruptiva, levando a indústria de encriptação a uma nova onda de inovação. Desde a camada de consenso do BTC até a camada de execução de contratos inteligentes, e agora à camada de aplicações impulsionadas por AI, a indústria de encriptação pode estar à beira de uma inovação paradigmática com AI + Pay Fi + Infra BTC, promovendo a auto-reforma do Web2 para o Web3 — o futuro da adoção em larga escala está se tornando realidade.

1. Moeda estável: a pedra angular de uma nova era de pagamentos globais

A programabilidade das stablecoins, a utilidade transfronteiriça e o quadro regulatório cada vez mais claro, prometem torná-las a moeda de liquidação padrão para pagamentos globais. Com o avanço de políticas amigáveis às criptomoedas, os cenários de aplicação das stablecoins irão gradualmente se expandir. Nos próximos 10 anos, os pagamentos com stablecoins podem apresentar as seguintes tendências de desenvolvimento:

Curto prazo (1-3 anos): as stablecoins dominarão as remessas transfronteiriças, oferecendo uma alternativa mais rápida e mais barata do que os sistemas tradicionais. Os cartões de pagamento relacionados à encriptação simplificarão o consumo, construindo uma ponte entre a riqueza em cadeia e as transações do mundo real.

Período médio (3-7 anos): As empresas irão adotar cada vez mais pagamentos em stablecoins devido às baixas taxas, liquidação instantânea e programabilidade. As empresas poderão converter de forma fluida entre criptomoedas e moedas fiduciárias, oferecendo aos clientes opções de pagamento em dois níveis.

A longo prazo (7 anos ou mais): as moedas estáveis se tornarão a moeda fiduciária mainstream, sendo amplamente aceitas para pagamentos e até mesmo para o pagamento de impostos, revolucionando completamente a infraestrutura financeira tradicional.

As moedas estáveis também oferecem aos empreendedores uma plataforma mais acessível para desenvolver novos produtos de pagamento. Estima-se que, se empresas de médio e grande porte puderem usar soluções de moedas estáveis nas transações, os lucros das empresas podem aumentar em 2%. Além disso, alguns países já tentaram usar moedas estáveis para o comércio internacional, a fim de contornar os sistemas de liquidação existentes. Cada vez mais casos mostram que as moedas estáveis estão se aproximando gradualmente de sua melhor posição de mercado.

2. Próximo Nível: Agentes de IA como nova camada de experiência do usuário para Apps do futuro

Hoje, não dependemos mais apenas da IA para realizar uma única tarefa, mas entramos na "Era dos Agentes de IA se Tornando Participantes Independentes do Mercado". Essa mudança envolve transações financeiras impulsionadas por IA, gestão inteligente da cadeia de suprimentos, e a IA generativa prestando serviços a criadores, desenvolvedores e empresas. Os agentes de IA podem até negociar, transacionar, liquidar de forma autônoma e otimizar a utilização de seus recursos.

No final do ano passado, os Agentes de IA já começaram a redefinir os cenários de aplicação dos DApps. Alguns Agentes de IA são capazes de utilizar tokens de forma autónoma para negociar, gerar conteúdo e até gerir a sua própria encriptação carteira e ativos. Essa evolução de capacidades deu origem a uma nova narrativa no campo da encriptação, por exemplo, alguns protocolos permitem que os usuários invistam em vários Agentes de IA.

A capacidade em constante evolução dos Agentes de IA, aliada a uma plataforma de emissão conveniente, abre enormes oportunidades de mercado para o conceito de Agente de IA + encriptação. A IA está se tornando um participante ativo no ecossistema on-chain, impulsionando a transição das aplicações de blockchain de uma abordagem baseada em ferramentas para uma abordagem ecológica.

No futuro, a IA tornará-se a camada de experiência do usuário da tecnologia blockchain, conectando a camada de aplicação e a infraestrutura blockchain. Por exemplo, a IA pode, com base nas intenções e preferências do usuário, combinar informações de mercado em tempo real para recomendar e executar proativamente operações DeFi em cadeia. Os usuários não precisam entender detalhes técnicos complexos para desfrutar de serviços financeiros inteligentes. Na vida cotidiana, um assistente financeiro pessoal de IA pode gerenciar autonomamente impostos, seguros e rendimentos de aluguéis, otimizar dinamicamente portfólios de investimento e até mesmo executar transações automaticamente com base nas mudanças do mercado.

Para garantir a autonomia econômica da IA, ao mesmo tempo que se assegura a segurança, o ambiente de execução confiável (TEE) torna-se uma infraestrutura crítica. O TEE, através da separação do ambiente de computação, garante que o comportamento do Agente de IA siga completamente a lógica predefinida e não seja controlado externamente. Por exemplo, um Agente de IA a executar no TEE pode gerar conteúdo para obter receita e, ao mesmo tempo, usar encriptação para garantir o controle absoluto de suas chaves de ativos.

Os fluxos de trabalho e cenários de aplicação desses Agentes de IA estão delineando um novo panorama da "economia das máquinas": desde jogadores de jogos até gestores de infraestrutura física descentralizada, desde criadores de conteúdo até estrategistas financeiros, os Agentes de IA se tornarão o motor central do ecossistema em cadeia.

3. O dilema do sistema de pagamento existente: as correntes invisíveis da economia de IA

Com o AI Agent a tornar-se gradualmente um participante independente no mercado, a questão dos pagamentos tornou-se um dos desafios centrais que a revolução da economia das máquinas enfrenta. A realização da revolução da IA requer uma rede de pagamentos eficiente, segura e descentralizada baseada em tecnologia de encriptação, que forneça aos AI Agents a capacidade de interação económica sem interrupções.

3.1 O desequilíbrio econômico dos micropagamentos

As altas taxas de transação das redes de pagamento tradicionais tornam os micropagamentos inviáveis na economia de IA. Por exemplo, um agente de IA que executa uma estratégia de negociação de alta frequência pode precisar realizar 1000 transações por segundo, com um valor de transação de apenas 0,0001 dólares. No entanto, o uso de redes de pagamento tradicionais pode exigir o pagamento de taxas que superam em muito o valor da transação, e essa estrutura de custos impede diretamente o desenvolvimento da economia de IA.

3.2 Defeito fatal na velocidade de liquidação

Os agentes de IA precisam de um fluxo de transações contínuo, mas os métodos de liquidação das redes de pagamento tradicionais estão extremamente atrasados:

• Pagamento por cartão de crédito: normalmente leva de 1 a 3 dias para ser concluído.
• Transferência internacional: pode levar de 2 a 5 dias.
• Encriptação de moeda digital: leva em média 10 minutos ou mais.

A economia AI precisa de liquidações em milissegundos, enquanto o sistema de pagamento atual claramente não consegue atender a essa demanda.

3.3 Limitações da arquitetura centralizada

Os agentes de IA são essencialmente globalizados, sem restrições geográficas. No entanto, os sistemas de pagamento tradicionais estão profundamente enredados em problemas como contas bancárias, conformidade com moedas fiduciárias e regras de pagamento regionais.

• Dependência de conta bancária: a maioria dos sistemas de pagamento exige que as partes tenham uma conta bancária, enquanto os agentes de IA não podem abrir contas bancárias como os humanos.
• Controle centralizado: Os sistemas de pagamento existentes dependem de um pequeno número de instituições financeiras para aprovação, e as transações mediadas por IA podem ser rejeitadas devido a questões de regulamentação ou conformidade.
• Barreiras de pagamento internacional: As transações transfronteiriças com agentes de IA enfrentarão requisitos de conformidade complicados, aumentando os custos operacionais e a complexidade.

Se a economia de IA tiver que depender do sistema de pagamentos existente, será restringida por limitações impostas artificialmente, incapaz de liberar verdadeiramente seu potencial.

3.4 AI encriptação de pagamentos sistema as cinco principais necessidades centrais

O sistema de pagamento a serviço da IA no futuro deve ter as seguintes cinco capacidades principais:

1. Capacidade de micropagamento: suporta transações de montantes muito pequenos, com taxas de transação muito baixas ou próximas de zero.
2. Liquidação de transações em milissegundos: suporte para liquidação em tempo real, em vez de esperar minutos ou dias.
3. Descentralização e resistência à censura: Agentes de IA podem negociar de forma autônoma, sem depender de instituições financeiras centralizadas.
4. Disponibilidade global: suporta transações transfronteiriças, evitando a dependência de contas bancárias.
5. Protocólo de pagamento inteligente: interação sem costura com agentes de IA, suportando liquidação automática, roteamento de transações inteligentes, otimização de liquidez e outras funcionalidades.

4. As esperanças e limitações dos pagamentos em blockchain

A ascensão da tecnologia blockchain trouxe esperança para a economia de IA, mas as blockchains mainstream ainda enfrentam alguns problemas:

4.1 Alto custo de um pagamento online

Uma rede é a principal infraestrutura das finanças descentralizadas, mas seus altos custos de transação dificultam a adoção da economia de IA. Durante congestionamentos na rede, transações simples podem exigir altas taxas de Gas, a capacidade de transação é limitada, a velocidade de processamento é lenta, dificultando o suporte às necessidades de negociação de alta frequência dos agentes de IA.

4.2 A velocidade de outras blockchains de alto desempenho e os problemas de centralização

Algumas blockchains de alto desempenho oferecem uma capacidade de processamento de transações mais rápida, mas muitas vezes têm um grau de centralização mais elevado, o que representa riscos de segurança. Algumas blockchains já apresentaram múltiplas falhas, afetando a estabilidade das transações. Além disso, a maioria das blockchains depende apenas de alguns nós de validação, o que pode afetar a propriedade de descentralização dos sistemas de pagamento.

4.3 Gargalo de escalabilidade de uma rede

Uma rede, como a blockchain mais segura e descentralizada do mundo, possui uma segurança inigualável, mas capacidade de pagamento limitada. O volume de transações da sua mainnet é extremamente baixo e, ao enfrentar um grande volume de pedidos de transações, as taxas de gas disparam, resultando em uma grande volatilidade nas taxas de transação, o que a torna inadequada para pagamentos de pequena quantia por agentes de IA.

4.4 Rede Lightning - Um novo palco para pagamentos em encriptação

A Lightning Network, como uma solução de escalabilidade de segunda camada para uma determinada rede, baseia-se na segurança da sua rede, permitindo transações instantâneas, de baixo custo e com escalabilidade ilimitada através de canais de pagamento bidirecionais. Este caminho tecnológico é altamente adaptável a cenários de pagamentos de pequeno valor e alta frequência, ao mesmo tempo que se alinha com os ideais dos entusiastas da encriptação fundamentalista. Atualmente, a Lightning Network já possui uma grande quantidade de nós e canais, mostrando um forte potencial ecológico.

No entanto, a Lightning Network não é perfeita. Antes de certos protocolos surgirem, a Lightning Network suportava apenas uma certa criptomoeda como moeda de pagamento, o que limitava os casos de uso. A maioria das pessoas não está disposta a gastar facilmente a criptomoeda que possuem. Neste momento, a importância das stablecoins se destaca: apenas uma moeda com valor estável pode ser amplamente aceita e utilizada em cenários de pagamento do dia a dia.

Uma stablecoin emitida por uma empresa agora é a stablecoin dominante no mundo da encriptação. O seu total de emissão ultrapassa em muito outras stablecoins. A integração da stablecoin da empresa na rede Lightning é de grande significado. Este ato marca o reconhecimento da segurança e da facilidade de uso da rede Lightning. Mais importante ainda, os usuários reais na cadeia e a receita de taxas trazidos pela stablecoin são recursos que todas as blockchains desejam. Isso também indica que, após anos de construção, a era em que a rede Lightning realmente demonstra sua capacidade chegou.

5. Tudo pronto, só falta o vento do leste chegar

O crescimento explosivo dos Agentes de IA está a gerar uma visão da economia de máquinas de trilhões, mas as redes de pagamento tradicionais e as soluções de blockchain existentes têm dificuldade em suportar essa demanda. A integração de uma stablecoin na rede Lightning parece fornecer uma peça-chave para a indústria — um canal de pagamento quase sem custo e resistente à censura, combinado com a liquidez da stablecoin, adaptando-se perfeitamente aos cenários de micropagamentos e transações em tempo real dos agentes de IA.

Assim, uma nova solução de pagamento surgiu. Não é apenas uma simples sobreposição de pilhas tecnológicas, mas sim um "sistema operativo financeiro" feito à medida da economia de IA, que permite que a economia de IA se liberte verdadeiramente das amarras de pagamento e avance para um futuro de interação autónoma. A economia de IA do futuro não precisa de esperar — pagamento é eficiência, transação é inteligência.

6. Novas soluções de pagamento: A fusão definitiva da Lightning Network, stablecoins e AI Agent

6.1 Arquitetura técnica em quatro camadas

A arquitetura da nova solução de pagamento pode ser dividida em quatro níveis centrais, que trabalham em conjunto, permitindo que os agentes de IA realizem pagamentos de forma livre e eficiente.

a. Camada de Liquidação (Settlement Layer)

Rede subjacente: uma rede (L1) + rede relâmpago (L2). A principal vantagem do seu nível de liquidação é:

• Segurança: Baseada no mecanismo de consenso de uma determinada rede e na rede descentralizada.
• Eficiência: confirmação de transações em milissegundos, taxas de transação quase zero, resolvendo completamente o ponto crítico dos micropagamentos de alta frequência de IA.

b. Camada de Pagamento

• Suporte a múltiplas cadeias: compatível com várias cadeias públicas populares, o agente de IA pode escolher livremente a melhor cadeia.
• Integração de stablecoins: suporte a várias stablecoins para circular como moeda de pagamento na Lightning Network através de protocolos específicos.

c. Camada de Pagamento Inteligente (Camada Programável)

• Protocolo nativo de IA: confere ao agente de IA a capacidade de tomar decisões de forma autónoma.
• Roteamento dinâmico: análise em tempo real das taxas de transação e da congestão da rede, alternando automaticamente os caminhos de pagamento.
• Pagamentos micropagos automatizados: liquidação sob demanda (como pagar uma quantia muito pequena a cada chamada de API), sem intervenção humana.
• Gestão de liquidez: Agentes de IA podem alocar dinamicamente fundos para a liquidez